Как взять ипотеку на строительство дома

Как взять ипотеку на строительство дома

Некоторые банки (например, ДОМ.РФ) также сформулировали особые требования к качеству постройки и подведенных коммуникаций. Обязательными условиями являются: требования к фундаменту, возможность круглогодичного проживания, подведение газа (за исключением негазифицированных регионов субъектов РФ), центральное электричество и т.д.

Поэтому рассмотрим, какие ипотечные программы в связи с этим предлагают банки и какие требования предъявляют к финансируемым объектам недвижимости.

Конечно, существуют и льготные программы, например – дальневосточная ипотека, сельская ипотека (кстати, банки временно приостановили прием заявок по сельской ипотеке) и с недавнего времени – семейная ипотека. Но данные программы имеют ограничения как по участникам, так и их территориальному действию.

Почему банки неохотно выдают ипотеку на частные дома, коттеджи и дачи?

Как взять ипотеку на строительство дома

В первой половине 2021 года ставки по ипотеке на ИЖС в среднем превышали ставки по ипотеке на квартиры на 2-3 п.п. Основная причина – более высокие кредитные и залоговые риски. Кроме того, сопровождение таких кредитов традиционно выше, а значит – выше операционные расходы. Поэтому чтобы получить запланированную прибыль, банкам приходится повышать ставки по ипотеке на частные дома.

Как уже было отмечено выше – всё дело в повышенных рисках. Ликвидность дома или дачи часто сложно оценить.

Банки имеют достаточно схожие требования к кредитуемым объектам недвижимости, среди которых – условия как об их состоянии, так и требования к дополнительному обеспечению в виде страхования. Вполне естественно, что страховка на дом будет дороже, чем на квартиру, ведь выше и риски его утраты, гибели или порчи из-за пожара, урагана, наводнения или иного стихийного бедствия.

Поэтому завышенные ставки по ипотечным кредитам вполне объяснима, как и повышенные требования к самим заемщикам.

Как взять ипотеку на строительство дома

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит – от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке – до 10 лет, в Примсоцбанке – до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке – до 25 лет, а в Сбербанке – до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке – 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:

Степанов Михаил:

Вопрос с ответом:  102 фз об ипотеке залоге недвижимости

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

Как взять ипотеку на строительство дома

Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки. Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70–80% от рыночной стоимости земли.

Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, ипотеку на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

Что может быть дополнительным залогом?

Как взять ипотеку на строительство дома

По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

Оставить в залог чужое имущество невозможно. Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях. Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

Как взять ипотеку на строительство дома

Сейчас программа работает в пилотном режиме, и продлится только до 1 июля 2021 года. Тогда же будет завершена и основная госпрограмма льготной ипотеки – до сих пор неясно, в каком формате и в каких регионах она продолжит действовать после этой даты.

При этом в России уже не первый год пытаются запустить ипотеку на частные дома, и часто ничего не получается. Вся проблема – в сущности ипотечного кредита.

Что-то похожее есть и у других банков, но с еще большим количеством ограничений. Как правило, банку нужно оформить в залог что-то более-менее дорогое – земельный участок или другой объект недвижимости. Иногда банк согласен и не оформлять залог до конца строительства – но при этом на весь период стройки ставка по такому кредиту поднимается до рыночного значения для потребительских кредитов.

Стандартные программы от банков

Так, основные условия по «старой» программе такие:

По факту, однако, к заемщикам и их проектам выдвигались достаточно жесткие требования: площадь дома не менее 70 квадратных метров, он должен быть пригоден к проживанию круглый год, иметь все коммуникации, включая газ (там, где он есть), а на землю должно приходиться не более 40% стоимости участка. Но самое главное – дом должна построить строительная компания из перечня, утвержденного банком.

Вопрос с ответом:  Повышение ставок по ипотеке в 2021 году

Государство и банки несколько раз пытались запустить более-менее понятную программу, и это почти всегда не удавалось:

Государство в очередной раз перезапустило ипотечную программу для ИЖС – на этот раз тоже от лица Банка «Дом.РФ». Формально запустили ее в 2020 году, но первый кредит по программе был оформлен как раз в апреле 2021-го – фактически программа только запустилась.

более месяца назад Ипотека «Готовое жилье» от банка Дом РФ Светлана

Ипотека на строительство жилого дома может быть оформлена разными способами:

Свободные метры от банка Открытие

Главный минус — цена вопроса. Если денежных средств, что имеются в наличии, не хватает, выходом станет ипотека на строительство загородного дома. В целом это такой же жилищный кредит, как и любой другой, и взять его можно в большинстве существующих банков.

Условия кредитования зависят от выбранного типа кредита и требований конкретного банка.

Проживание в собственном доме — это ряд несомненных преимуществ перед жизнью в квартире. Но построить свой дом — довольно дорогостоящее мероприятие. Ипотека под строительство дома — оптимальный вариант для многих семей. В 2021 году взять такой кредит можно в том числе с господдержкой — если заемщик имеет право на участие в одной из социальных программ.

Как взять ипотеку на строительство дома

Состав пакета документов на ипотеку для строительства жилья практически не отличается от документации по другим ипотечным кредитам.

Можно братиться в банк Тинькофф. Он выступает посредником между клиентом и остальными банками. От вас требуется только подать заявку и предоставить необходимые документы. Далее за вас все делает кредитный менеджер. В результате клиент получает список одобренных заявок нескольких кредиторов и выбирает наиболее выгодные для себя условия строительной ипотеки.

Какие документы нужно предоставить в банк?

Как взять ипотеку на строительство дома

Сумма заемных средств зависит от уровня зарплаты и наличия созаемщиков, однако ограничена процентным соотношением к стоимости жилья. Максимальная сумма кредита на строительство жилья не может превышать 70-80% от цены объекта недвижимости, переданного в залог.

Для рассмотрения заявки понадобятся:

В Россельхозбанке нет отдельной программы на строительство частного дома. Однако здесь есть так называемая целевая ипотека, которую выдают на покупку земли и строительство жилого дома или таунхауса.

В случае применения льготных госпрограмм («Молодая семья», «Материнский капитал», «Сельская ипотека» и других) возрастной ценз, требования к доходу и трудоустройству отличаются.

Обязательное требование – первоначальный взнос от 15% стоимости строительства. При нарушениях графика и технологии строительства, нецелевого использования средств кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать досрочный возврат.

Ст. 76 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке» допускает принятие в залог объекта незавершенного строительства и приобретенных заемщиком материалов с оборудованием. Однако ликвидность такого имущества низкая, а вырученные средства не покрывают издержки. Поэтому на практике обеспечением кредита под ИЖС выступают:

Что нужно знать о залоге

Документы на участок и строительство:

Вопрос с ответом:  Где взять деньги на квартиру без ипотеки

Основной перечень бумаг заемщика:

У заемщика должна быть земля под строительство дома. Форма владения – собственность или долгосрочная аренда. Первый вариант существенно повышает шанс на одобрение ипотеки.

Для одобрения ипотечного кредита на возведение частного дома заемщик должен отвечать следующим условиям:

Как взять ипотеку на строительство дома

Ипотека оформляется под залог имеющегося жилья со следующими условиями:

Покупка недвижимости — одна из самых долгожданных, важных и сложных целей для любой ячейки общества. Даже люди с большим доходом могут копить на такую покупку не один и не два года. А уж если доход семьи около среднего, то собирать сумму целиком можно более десятилетия.

Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита

Центр-инвест

Ипотечных программ такого плана сравнительно меньше, чем кредитов на покупку квартир — так как спрос на них намного ниже (все-таки построить загородный дом хотят меньше людей). Однако предложения есть во многих банках, в том числе и в топовых.

Смотрите также: Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

По программе можно завершить начатое строительство, построить частный дом или приобрести квартиру или участок.

Ипотека оформляется под залог земельного участка и строящейся недвижимости.

Как взять ипотеку на строительство дома

1 марта 2021, 18:39 1 марта 2021, 18:39

По словам управляющего директора банка ДОМ.РФ Аркадия Бочарникова, такая мера может существенно обезопасить приобретение недвижимости. Ипотека для возведения частной застройки пока работает в пробном режиме банка по системе “Льготная ипотека на ИЖС”. В зависимости от различных особенностей строительного объекта, кредитная ставка стартует от отметки в 6,1%.

Зарегистрирован первый случай, когда банковская структура ДОМ.РФ одобрил ипотечный кредит не на квартиру, а на постройку частого, отдельно стоящего жилья с применением проектного финансирования. Ипотеку утвердили семье из Ленинградской области, которая планирует постройку собственного малоэтажного жилья в поселке, расположенном в Ломоносовском районе Лен. области. Общая сумма одобренного кредита составила 5 100 000 руб.

Зарезервированные банком средства находятся на спецсчете в аккредитиве. Доступ у застройщика к деньгам – не ранее окончания строительства жилья и официального признания семьи, выплачивающей ипотечный кредит, собственником дома.

Сроки и условия выдачи оговариваются в частном порядке. По итогам работы программы, будет принято решение о введении ее в постоянный режим. В случае успешного результата такие программы ипотеки могут стать доступными по всей стране.

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на целевой кредит под залог недвижимости и не старше 65 лет к моменту полного погашения ипотеки под строительство;

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости: основные цели получения

При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:

Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).

Оцените статью
Добавить комментарий