Что будет если не выплатить ипотеку

Что будет если не выплатить ипотеку

Заемщик может просить банк предоставить ему ипотечные каникулы. ФЗ № 76 позволяет каждому должнику взять «отгул» максимум на 6 месяцев при условии займа на сумму до 15 млн. рублей. Учитывайте, что кредитными каникулами разрешено воспользоваться один раз за весь срок кредита.

Если нечем платить ипотеку, то процедура банкротства предпочтительнее, чем простое изъятие квартиры банком. В процессе признания несостоятельности у вас появиться шанс снизить размер начисленных процентов и вернуться в график платежей. Лишение заемщика права собственности на объект недвижимости — крайняя мера. Если срок выплат был близок к завершению, она крайне невыгодна для должника.

Какие будут последствия, если не платить кредит за жилье?

Что будет если не выплатить ипотеку

Просто не платить за квартиру не получится. В этом случае вы гарантированно лишитесь жилья.

Если просто не платить ипотеку, помимо потери жилья, должника ожидает:

Проблема с размером выплат может быть решена иным путем. Если у вас снизился доход, можно договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита. При этом сумма ежемесячного платежа снижается, но общий срок выплат и общая сумма процентов по кредиту возрастут.

Что будет если не выплатить ипотеку

Первым делом организация пытается оповестить заемщика о просрочке и связаться с ним, созаемщиками по кредиту или иными контактами, указанными при заключении договора. Также банк пытается связаться с клиентом по месту работы и указанному месту жительства.

Никогда не скрывайтесь от сотрудников банка. Если срок небольшой, то всегда можно договориться о следующей дате внесения платежа или предоставления документов и заявления, например, на кредитные каникулы. Спокойно отвечайте на звонки банка и не бойтесь договариваться.

Причины просрочки платежа

Причина очень важна, для определения последствий неуплаты. Если она уважительна и может быть подтверждена, то можно получить отсрочку на оплату задолженности.

Если же должник не явится на судебные заседания, то квартиру конфискуют и продадут с торгов, а проживающих в квартире выпишут. Вырученная сумма за квартиру пойдет на ликвидацию долга и оплату расходов банка. Остаток, если он будет, полагается заемщику.

Если же заемщик не выходит на связь больше полугода, то банк обращается в суд. До этого срока обычно банк может тянуть с обращением, потому что нести судебные издержки — это затратное дело. Исключение, случай, когда заемщик не внес ни одного платежа с момента получения кредита, тогда банк считает, что кредит был взят с целью неуплаты.

К сожалению, закон не защищает в данном случае заемщицу и ее несовершеннолетних детей от реализации квартиры, приобретенной на кредитные средства, даже в том случае, когда квартира куплена с использованием средств материнского капитала. Единственным выходом могут стать ипотечные каникулы. Скорее всего, банк пойдет навстречу своему клиенту, попавшему в трудную жизненную ситуацию.

Всех зарегистрированных (прописанных) в квартире, включая детей, выселят из квартиры и снимут с регистрационного учета (то есть уберут прописку).

Вопрос с ответом:  Документы для продажи квартиры в ипотеку

– Покупала квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но доли на детей пока не выделены, и это единственное жилье. С потерей работы не смогла выплачивать ипотеку, состоялся суд. Присудили вернуть всю сумму, а это практически стоимость квартиры на сегодняшний день. Что делать? Банк выставит квартиру на торги, а детей выселят по суду?

В противном случае вероятность потерять квартиру есть. Ни приобретение квартиры на средства материнского капитала, ни обязательство о выделе долей несовершеннолетним детям не являются основанием для отказа банку в реализации жилья в счет погашения задолженности.

Не пропустите:

На такие вопросы невозможно дать однозначный ответ, поскольку каждый случай имеет ряд индивидуальных обстоятельств.

Что будет если не выплатить ипотеку

Клиенту, который столкнулся с финансовыми сложностями, необходимо поразмыслить не о том, как не платить ипотеку вообще, а о том, как уменьшить ежемесячные платежи по ссуде или ненадолго отложить их выплату.

Если, вы на месяц и более просрочили выплату либо перед тем, как не платить ипотеку, уже допускали небрежность в погашении кредита, ни одно стороннее финучреждение не согласится рефинансировать вашу ссуду. Но ваш банк вполне может одобрить заявку на реструктуризации задолженности, если в ней будут указаны причины подобной просьбы: например, «Не плачу ипотеку из-за временной утраты работоспособности в связи с серьёзным заболеванием…»

Как не платить ипотеку без последствий

При этом заёмщик ни в коем случае не должен относиться к выплате кредита легкомысленно, дескать: «Не плачу ипотеку и ничего страшного – погашу, когда смогу». Человек, который ещё не допускал просрочек по ссуде, но пришёл к выводу, что к этому все идёт, может прибегнуть к одному из следующих вариантов решения проблемы:

В рамках реструктуризации ипотечного займа банк может предоставить вам отсрочку в выплате задолженности — «кредитные каникулы». За подключение услуги «Кредитные каникулы» большинство финучреждений взимает с клиентов определённую комиссию.

Что будет если не выплатить ипотеку

Обратите внимание! Согласно Закону № 102-ФЗ и ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ банк имеет право выдвинуть требование заемщику о полном погашении долга и начислить за нарушение договора штрафные санкции, пеню и дополнительные проценты.

При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства. Что будет, если не платить ипотеку? Кредитор может:

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту. Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга. Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Можно ли не платить

Ипотечное кредитование подразумевает под собой, что заемщик, оформляя кредит на недвижимое имущество, берет на себя обязательства по его выполнению, а само жилье остается в залоге у кредитной организации. Но если материальное положение заемщика ухудшилось по различным причинам и нет возможности платить ипотеку, встают вопросы, как избежать последствий за неуплату по денежному обязательству и какие действия предпринять в таком случае? Отвечаем на них далее.

Если нет денег платить ипотеку, заемщик иногда задается вопросом: а можно ли не платить на законных основаниях ипотечный кредит. Кредитная организация не предпринимает конкретных действий к должнику в случаях:

Должнику важно помнить, что скрываться от долгового обязательства не стоит, и необходимо как можно скорее стабилизировать положение. Кредитор должен знать, что заемщик не отказывается оплачивать долг и будет в дальнейшем своевременно исполнять обязательства. Для решения возникшей ситуации можно предпринять следующие шаги:

Вопрос с ответом:  Купить квартиру в астане в ипотеку

Причины задолженности по договору об ипотечном кредитовании, приведшие заемщика к нарушению по выполнению своих обязательств перед кредитором, могут иметь разный характер – от потери работы до болезни. Но какими бы они ни были, факта возрастающей задолженности это не отменяет. В сложившейся ситуации заемщику необходимо предпринять определенные шаги и ни в коем случае не избегать встречи с кредитором: риск остаться без жилья очень велик, а выполнять денежные обязательства все равно придется.

Что будет если не выплатить ипотеку

Чаще всего, сначала организация пытается взыскать задолженность через приставов. А вот безнадёжные долги могут быть проданы сторонним взыскателям.

Если судебное решение уже было вынесено, процедура продажи долга несколько усложняется. Помимо уведомления заёмщика, банк обращается в суд для получения постановления о замене стороны в обязательстве. Новый взыскатель направляет в службу приставов не только сам исполнительный лист, но и постановление, указывающее, что он теперь получает права взыскателя.

Процедура принудительного взыскания

Что будет если не выплатить ипотеку

Все эти действия имеют исключительно финансовый смысл, то есть направлены на удовлетворение требования, указанного в исполнительном листе.

Если лицо просто не платит по счетам, то возбудить дело не получится.

Конкретные последствия невыплаты задолженности можно оценить, ознакомившись с судебным решением, а также с договором, на основании которого обязанность по оплате возникает.

Что будет если не выплатить ипотеку

В последнее время одним из востребованных кредитных продуктов является ипотека. Учитывая, что погашение этого кредитам – длительный многолетний процесс, люди сталкиваются с разными финансовыми трудностями.

Естественным желанием многих людей является улучшение своих жилищных условий. Для реализации поставленной цели, многие прибегают к услугам кредитных организаций.

Причины невыплат

Что будет если не выплатить ипотеку

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк заявлений на реструктуризацию и рефинансирование долга. Лучше сделать запрос в банк сразу по этим двум вариантам, чтобы сразу повысить шансы снизить финансовую нагрузку.

Учитывая законность всех действий кредитора и двухстороннее подписание ипотечного соглашения, каждая из сторон обязана выполнять свои финансовые обязательства. В случае, когда финансовые возможности заемщика ухудшаются, следует оперативно принимать меры и искать законные способы решить проблему. Бездействие и попытка «отсидеться» – потеря недвижимости.

Большое количество клиентов выбирают ипотечные предложения именно от этого кредитора. Но если человек не платит задолженность по кредиту, и не решает, как взять займ и покрыть ипотеку, согласно ипотечному соглашению, последствия для него также будут неутешительными. Алгоритм возмещения задолженности имеет стандартную схему:

Что будет если не выплатить ипотеку

Такой способ отказа от оплаты ипотеки является крайним, так как подразумевает множество негативных последствий для клиента. Среди них:

Списание задолженности по ипотечному договору возможно в двух случаях:

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

Заемщик скрывается от банка, коллекторов и суда

Что будет если не выплатить ипотеку

Обращение кредитора в суд и обращение взыскания имущества являются самыми крайними мерами, сопряженными с дополнительными расходами и временными издержками. Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

В 2015 году вступило в силу Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г., в соответствии с которым граждане, имеющие серьезные материальные затруднения, могут рассчитывать на поддержку государства.

Если суд установит факт того, что заемщику действительно нечем платить по кредиту, то вероятность взыскать с него требуемую сумму будет крайне мала. По истечении определенного промежутка времени судебными приставами в банк будет направлено постановление о невозможности взыскания. Долг в этом случае будет списан.

Вопрос с ответом:  Продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

Если договориться не удалось, то заложенное имущество продаётся с публичных торгов по решению суда. Если его не получается продать за месяц, то цена снижается на 15 %. Нереализованное жильё предлагается взыскателю в счёт погашения задолженности на 25 % ниже первоначальной стоимости. Кроме того, из стоимости имущества погашаются судебные и иные расходы на взыскание задолженности, неустойка, просроченные проценты, просроченная задолженность по кредиту.

Антон Камалтынов

Если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то банк-кредитор в соответствии с кредитным договором будет вынужден начислять штрафы и пени.
А затем, по истечении указанного в договоре срока, кредитор обращается в суд, чтобы взыскать предмет залога (квартиру, комнату и тому подобное). Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет.

партнёр адвокатского бюро «Тонкий и партнёры»

Наличие прописанных в квартире детей не является препятствием для реализации заложенного имущества. Снятие с регистрационного учёта осуществляется органами УФМС без непосредственного участия гражданина. Согласно Жилищному кодексу, люди, лишившиеся квартиры в результате просроченной задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома манёвренного фонда. Однако пока таких домов почти нигде нет.

Что будет если не выплатить ипотеку

Многие думают, что наличие несовершеннолетних детей в залоговом объекте может повлиять на решение суда. Однако, это совершенно не так. При особых обстоятельствах любые лица могут быть выписаны с рассматриваемой площади службой судебных приставов.

Важно! Когда заемщик идет на контакт и прилагает усилия для дальнейшего погашения долга, банк одобряет заявку при запросе на реструктуризацию.

Данная процедура подразумевает пересмотр условий кредитного договора. Воспользоваться данной услугой могут заемщики, которые подтвердят документами снижение уровня дохода. При проведении реструктуризации банк может снизить ежемесячный платеж. Однако, важно понимать, что при этом значительно увеличивается срок кредитования.

Последствия просрочки выплаты

Что будет если не выплатить ипотеку

Неизвестно, какие обстоятельства могут возникнуть в будущем. Возможно, человеку будет необходимо взять кредит. Однако, наличие плохой кредитной истории полностью исключает такую возможность.

В случае, когда полученная сумма оказалась больше затребованной, разницу вернут клиенту в полном объеме.

Важно! Реализация объекта недвижимости будет проходить под контролем судебных приставов.

В случае, если причина будет уважительной и будет подкреплена необходимыми документами, кредитное учреждение может пойти навстречу клиенту. В этом случае банк может оформить кредитные каникулы.

Что будет если не выплатить ипотеку

Добрый день. Сегодняшняя тема сложная, щепетильная и не очень приятная. Поговорим о том, какие проблемы могут возникнуть, если не платить ипотеку, что будет в этом случае делать банк, есть ли возможность отсрочить платежи без начисления пени и штрафов и как вообще избавиться от ипотечного долга не потеряв при этом единственное жильё.

Ещё один подписчик интересуется, что будет, если не платить за ипотеку 3 месяца. Видимо, такая просрочка платежа имеет место быть. На данный момент банк уже собирает документы для искового заявления об отъёме у вас жилья и, раз вы спрашиваете, то наверняка получили соответствующее уведомление.

Суть ипотеки

Что будет если не выплатить ипотеку

Если вы должны банку деньги, то он сделает всё для того, чтобы их вернуть.

Опережая вопрос, отвечу – это законно и отражено в статье 3 ФЗ «Об ипотеке».

Но делать взносы всё равно придётся, ведь это обязательная процедура, установленная законом РФ.

Оцените статью
Добавить комментарий