Закладная на квартиру по ипотеке что это

Закладная по ипотеке аннулируется после полного погашения долга. Тогда же снимается и обременение с имущества. То есть, после погашения кредита, банковская организация не сможет воспользоваться заложенной недвижимостью. Вернуть документ можно в течение нескольких дней после завершения ипотечных платежей, максимальный срок – календарный месяц, если в договоре не прописано иное. В некоторых банках есть ускоренная процедура выдачи бумаги, однако – платная.

Готовый пакет документов передается в любое отделение Росреестра. Помните, что вас не могут заставить обращаться в офис по месту нахождения залоговой недвижимости – это незаконно. А отказ вы получите только в случае, если документы непригодны (есть исправления или бумаги смяты) или если вы собрали не все бумаги.

Этот способ поможет банку получить дополнительный доход, выпустив ценные бумаги, которые поделят гарантию на несколько частей. Бумаги будут проданы другим организациям и частным лицам.

Как зарегистрировать?

Если банк-кредитор нуждается в большой сумме, он может продать право на владение залоговой гарантией целиком. По закону, новый залогодержатель не может изменить условия ипотечного договора, поэтому для заемщика ничего не меняется – его только уведомляют о смене расчетного счета, на который он должен вносить средства. Сделать это могут по почте или в отделении банка.

Есть два варианта проведения этой операции. В первом случае заемщик вносит несколько платежей третьей стороне, в то время как банк-кредитор не получает денег в течение этого периода. Второй вариант подразумевает, что первая организация сама будет передавать часть платежей своего заемщика, причем клиент не будет уведомлен о том, что часть его залога была передана другому банку.

Далее потребуется оплатить государственную пошлину. Сделать это можно одновременно с правом собственности на недвижимость. Это платная процедура, и стоимость отличается в зависимости от формы лица: для физических лиц она составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 220 тыс. рублей.

Затем вам снова потребуется прийти в Росреестр и забрать выписку из ЕГРН с подтверждением обременения и оригинал закладной, который нужно передать в банк. Не забудьте попросить дубликат документа в банке, так как это потребуется для подтверждения условий залога. Создание дубликата – услуга бесплатная, а в случае, если банк потеряет оригинал (такое бывает довольно часто), вы сможете подтвердить оформление залога с помощью своей копии.

Реализовать свои права при помощи нее способен только банк, поэтому дополнительные экземпляры при оформлении не выдаются. Хранится документ у залогодержателя или передается третьим лицам на законных основаниях (о чем должен быть уведомлен залогодатель). По этой причине рекомендуется обратиться в банк и снять копию, которая может стать подспорьем в ситуациях, связанных с утерей оригинала, судебным разбирательством и выдачей дубликата.

место регистрации и порядковый номер ипотеки;

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценная бумага, которая предоставляется физическим лицом-залогодателем (должником, созаемщиком, поручителем) залогодержателю, т.е., кредитору, для обеспечения ипотечного договора. Документ может быть использован банком для перевода залогового имущества в его собственность – в том случае, если должник не справляется с кредитным бременем.

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке

дополнительных обременениях в пользу третьих лиц;

регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием;

удостоверение личности заемщика;

основных условиях кредитования;

Грамотные риелторы АН Владис советуют: перед подписанием закладной, обязательно проверьте корректность прописанных в ней условий. Если вы в этом вопросе некомпетентны, необходима помощь профессионала. Неточности в оформлении данного документа «развязывают» финансовым организациям руки во многих вопросах.

Если недвижимость, купленная под ипотеку, уже сама по себе считается собственностью банка, для чего лишние манипуляции по оформлению закладной? Неужели банки тем самым обеспечивают себе дополнительные гарантии? Отнюдь, закладная это дополнительная возможность получения дополнительных инвестиций уже для банка-кредитора, пока период кредитования не окончен. Подробную информацию можно получить на консультации у специалистов АН Владис.

На сегодняшний день приобретение жилой недвижимости посредством долгосрочного кредитования явление привычное. Но знаниями по оформлению документации обладают не все граждане, и, тем более, мало кто осведомлён: какой документ является наиболее важным при заключении соглашения ипотеки. Специалисты АН Владис помогут разобраться во многих насущных вопросах по оформлению закладной и особенностях оформления ипотечного договора, в других нюансах, касаемо потери закладной и т. д.

Что такое закладная и зачем её оформляют?

Несмотря на то, что составление закладной проходит в формате оформления договора ипотеки, единого образца данной ценной бумаги не существует. У каждой финансовой организации существует свой залогообеспечивающий документ, где прописываются главные сведения: информация об участниках соглашения, условия внесения платежей по погашению долга заёмщиком, правила передачи залоговых прав и т. д.

Оформляя закладную, банк-кредитор расширяет свои права:

Совет! Сделайте нотариально заверенную копию закладной, поскольку единственный её оригинальный экземпляр будет храниться у банка.

Специалисты АН Владис рекомендуют прописать следующие пункты в обязательном порядке:

Обязательным условием является регистрация закладной в органах Росреестра. При этом потребуется представление следующих документов:

Главной целью оформления закладной является предоставление кредитным учреждениям дополнительных финансовых гарантий на случай возникновения у клиента сложных ситуаций, не позволяющих ему своевременно исполнить свои обязательства по погашению ссуды.

Регистрация закладной на квартиру

Регистрация производится в любом отделении Росреестра, вне зависимости от места проживания. Кроме того, возможно проведение регистрации через сайт Росреестра с использованием электронных подписей всех участников договора. Также в режиме онлайн можно оплатить госпошлину.

Если гражданин решил приобрести жильё с использованием ипотечного кредитования, то банковская организация в большинстве случаев требует оформить закладную на жилой объект с целью получения дополнительных гарантий. Чтобы в случае необходимости защитить свои права, заёмщику важно знать о правовой сущности данного документа, правилах его оформления и правах, которые он предоставляет кредитным организациям.

При этом согласия клиента на какие-либо действия с закладной получать не требуется, банковская организация может лишь известить его о намерении переуступить права.

Оформлять документ нужно не позднее составления кредитного договора. Сделать это можно в банке, поддерживающем программу ипотечного кредитования. Сделка, заключенная по закладной после получения кредита, недействительна и не имеет юридической силы. Она вступает в силу с момента внесения в базу банковским служащим всех документов.

Необходимый перечень документов:

В закладной указываются все данные заемщика, сведения о выдаваемой сумме ипотеки с указанием времени и места получения денежных средств, размер процента переплаты, срок полной уплаты долга, размер ежемесячного платежа, детали закладываемого имущества. На бланке обязательно должна находиться печать и регистрационный номер учреждения.

Как оформить закладную по ипотеке?

Документ не является обязательным при оформлении договора ипотечного кредитования, это дело сугубо добровольное. А вот в Европе это неотъемлемая часть сделки, и без закладной оформить кредит становится невозможным. Предполагается, что этот опыт скоро перейдет и в Россию, и каждая банковская организация будет давать ипотеку под залог имущества.

Закладную по ипотеке можно продать или вернуть. Возвращают ее только после полной уплаты ипотечного долга. В договоре прописан пункт, в котором говориться что банковское учреждение обязано вернуть закладную в течение месяца. Чаще всего банк возвращает ее через пару дней после полного погашения долга.

Закладная на ипотеку хранится в банке. В случае утери документа банк информирует заемщика, и он в срочном порядке обязан составить ее дубликат, полностью соответствующий первоначальному документу. Причем на бланке будет поставлена заметка «дубликат». Такое случается редко, обычно это происходит при передаче закладной другому банку.

Часто, решившись на приобретение жилья в кредит, люди сталкиваются с понятием «закладная по ипотеке». В России подобный способ оформления ипотечного кредитования широко не освещается, он не популярен в банковской сфере.

От банка напрямую зависит то, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, т.к. законом установлено лишь содержание документа. По форме это, как правило, 9-10 скрепленных ламинированных листов бумаги формата А4, реже — из картона. С образцом закладной вы можете ознакомиться ниже (скачать здесь).

Закладная многофункциональна. Это и ценная бумага, которой можно торговать, обеспечивать займ или даже эмиссию других ценных бумаг (акций банковской организации, например), но это также важный правоустанавливающий документ. Его оригинал хранится в банке, но дубликат, который всегда выдается заемщику, имеет ту же силу, так что это не имеет большого значения. В этом материале мы разберем тему максимально подробно.

Как оформляется закладная?

Если же и в таком случае ничего не происходит, соберите документы и обращения к разным инстанциям (руководству банка, ЦБ РФ, рядовым сотрудникам банка), пишите иск и направляйте в суд. Дело будет выиграно, т.к. это вопиющее несоблюдение закона.

Тема настолько широка для обозрения, что для ее наиболее полного изучения лучше пройтись по наиболее распространенным вопросам граждан.

Теперь изучим, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, ВТБ или любом другом российском банке.

Хранится закладная в банке до того момента, пока заемщик не погасит все долги по займу. После погашения всех задолженностей, документ возвращается клиенту. В бумаге обязательно должно указываться, что все обстоятельства договора выполнены. С этой бумагой заемщик обязан обратиться в орган гос. регистрации прав, для снятия «обременения» с залогового имущества.

Примечание: человек, взявший кредит, на передачу закладной повлиять не может. О передаче бумаги, он получит извещение от банка.

После того, как оформленный договор пройдет регистрацию в гос. органах, ему будет присвоен индивидуальный номер. Его можно узнать из регулярных уведомлений, приходящих по поводу оплаты платежей. Кроме этого, номер закладной можно увидеть в самом бланке, в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Ипотека без закладной

Чтобы узнать, как выглядит закладная по ипотеке, достаточно зайти в соответствующий раздел на интернет ресурсе банка, или посетив, по этому поводу, отделение организации лично. Форма бланка в разных банках, практически ничем не будет отличаться, так как попадает под регламент ФЗNo102 «Об ипотеке». Ниже показан образец, который выдается в Сбербанке и наглядно показывает, что такое — закладная на квартиру.

При отсутствии одного из пунктов, документ не будет считаться закладной.

Что такое закладная по ипотеке, интересует людей, которые изъявили желание взять ссуду на приобретение недвижимости. О ее назначении, и какие она выполняет функции, люди часто узнают из слухов. Но чтобы принять верное решение перед оформлением займа, потребуется достоверная и полная информация по этой теме.

Для того чтобы получить новое свидетельство, вы, являясь полноправным владельцем своего имущества, платите госпошлину в размере 100 рублей. А также не облагается пошлиной и запись в документах о том, что ипотека окончена.

Общение с банком по поводу утери закладной лучше вести в письменном виде – регистрировать все свои обращения и письма, запрашивать документы с подписями и печатями. Копии документов необходимо хранить у себя, чтобы в случае возникновения разногласий доказать свою правоту.

До момента полного погашения ипотеки закладная будет храниться в банке, который выдал ипотечный кредит и является ее законным владельцем. В случае перепродажи или переуступки прав закладная будет находиться у нового владельца.

Согласовывать с заемщиком уступку или передачу прав кредитор не обязан, но может уведомить его о предстоящей продаже закладной.

Банк не выдает закладную после погашения кредита, что делать?

После того, как выплачена ипотека, действие закладной аннулируется — теперь на недвижимости нет обременения, а заемщик становится ее полноправным собственником. Это значит, что банк уже не может распоряжаться жильем. Закладную возвращают в течение одного-десяти дней, допустимый законом срок — календарный месяц, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная на ипотечную недвижимость является гарантом возврата средств при неисполнении заемщиком его обязательств. Она может быть использована для продажи залогового объекта без согласия заемщика, в случае если он прекратил погашать задолженность.

Закладная — необязательное условие для оформления ипотеки. Тем не менее, многие банки требуют ее подписать. Это связано с тем, что ипотека — долгосрочный кредит, который может держать на балансе не каждая организация. А с закладной появляются дополнительные возможности: например, ее можно полностью или частично продать, если у банка закончились деньги. Также закладная — гарант того, что кредитор не уйдет в минус, если заемщик перестанет платить

Остались вопросы по оформлению и использованию ипотечной закладной? Ниже Bankiros.ru кратко поясняет, с какими подводными камнями может столкнуться заемщик.

Для плательщика подобное решение не имеет никаких последствий — меняется лишь реквизиты для очередного платежа. Иногда возникают сложности с проведением некоторых операций, поскольку новый правообладатель отказывается их выполнять. Основанием служит то, что не он заключал сделку, и его устраивают не все условия. Согласно действующему законодательству, новый владелец не имеет право менять эти условия. Если возникают подобные проблемы — это повод обратиться в суд.

Это один из документов, необходимых для регистрации. Он выдается экспертом после обследования объекта. В качестве оценщиков выступают организации либо специалисты, имеющие соответствующую лицензию. Действуют они по договору.

Права залогодержателя

Перепланировкой считаются изменения конфигурации помещений, обозначенной на плане БТИ. Если на плане отмечен стенной шкаф, его снос подлежит согласованию. К переустройству относятся установка, перенос или замена инженерных сетей, коммуникаций и оборудования, которые необходимо внести в техпаспорт жилья. Проект нужен только в этих двух случаях. При незначительных изменениях составляется эскиз от руки. Утверждать в инстанциях его не нужно.

Внешний вид ничем не регламентирован. Эта бумага выглядит по-разному даже в одном и том же учреждении. Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, решает банк. Несмотря на определенную свободу в ее оформлении, именно закладной отдается предпочтение, если сведения, указанные в ней, противоречат другим бумагам.

Для получения разрешения придется предоставить проектную документацию, необходимую для согласования в Жилищной инспекции или других органах, занимающихся этим вопросом.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.