Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.
ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.
Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была в районе 11.5-12.5%%.
Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.
В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.
Франция: на контроле у государства
Финляндия: плавающая и фиксированная ставки
Швейцария: ипотека в наследство
Нестабильная экономическая ситуация и неразвитый рынок кредитования жилья повлияли на высокий уровень ипотечной ставки в Венесуэле более 20% годовых. Также в списке стран с самыми высокими процентами на кредит при покупке жилья Украина (20% годовых), Иран и Турция (19% в обеих странах). Среди европейских стран лидеры антирейтинга (помимо Украины) Белоруссия (14% годовых) и Молдова (12%). Процентные ставки по данным сервиса Numbeo (при кредитовании на 20 лет).
Аргентина: только на одну квартиру
Рекордно низкая ипотечная ставка на протяжении многих лет сохраняется в Стране восходящего солнца. В настоящее время она меньше 1,4%. Доступность кредита объясняется низкой инфляцией. А также высокой стоимостью жилья. Японцы активно пользуются услугой, поскольку снимать жилье дорого, а выплаты по ипотеке можно растянуть на 35 лет.
Аргентина: только на одну квартиру Список стран с самой высокой ставкой по ипотеке возглавляет Аргентина. Она составляет 28% годовых. Подобный высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования, который, по сути, находится в руках государства. Причем сама Аргентина получает займы от Всемирного банка по программе стимуляции развивающихся рынков. Срок ипотеки составляет 20 лет. Кредит может получить только тот, у кого еще нет в собственности жилья.
Франция: на контроле у государства
Япония: низкая ставка на 35 лет
Добавьте «Правду.Ру» в свои источники в Яндекс.Новости или News.Google, либо Яндекс.Дзен
В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.
Финляндия — ставка 1,53% годовых
Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.
Словакия — ставка 1,92% годовых
ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ
Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.
Израиль
Одной из причин роста спроса на недвижимость в Израиле является доступность ипотечных кредитов как для местных жителей, так и для россиян, а также их рекордно низкая ставка — от 1,5% по ипотеке с плавающей процентной ставкой. Благодаря низким ипотечным ставкам спрос на ипотечные кредиты в 2009 году вырос на 20%. Средняя сумма ипотечного кредита у россиян составляет $160000.
Международное агентство недвижимости Gordon Rock совместно с Международным ипотечным брокером Lowell Finance провели аналитический обзор зарубежных ипотечных программ для россиян в 2010 году, результат свели в таблицу «Условия, тенденции и прогнозы». В обзор попала информация по 15 странам, наиболее популярным у российских покупателей недвижимости (см. таб. 2).
Сводная информация об условиях ипотечного кредитования для россиян в 2010 году в странах, наиболее популярных у российских покупателей недвижимости*
Италия
Рынок недвижимости Италии традиционно пользуется высоким спросом среди российских покупателей зарубежной недвижимости, а ипотека популярна и востребованна, однако на текущий момент имеются определенные сложности в отношении получения кредита. Эти сложности в большей степени относятся к высоким требованиям по оценке платежеспособности и подтверждению доходов заемщика, а также к объекту залога и его расположению.
Ипотека «на экспорт»
Ипотека для граждан страны и ипотека для «внешнего пользования», как правило, значительно различаются по разным ипотечным параметрам. Впрочем, граждане, желающие стать через ипотеку владельцами недвижимости в чужой стране, могут реализовать свои мечты во многих странах, но не во всех.
Итальянские и французские банки и до кризиса мало выдавали кредитов иностранцам, а в настоящее время совсем не дают. Российские банки покупку зарубежной недвижимости практически не кредитуют. Исключением становятся банки с иностранным капиталом: скандинавский Нордеа Банк, российско-греческий банк «Кедр». Уникальность ситуации состоит в том, что ипотеку на покупку греческой недвижимости, недвижимости в странах Скандинавии можно получить прямо в российском филиале.
*Таблица составлена Столичным Агентством Недвижимости (СТАН) на 1 июня 2010 года
Наиболее привлекательные предложения россиянам готов сделать Сбербанк: до 30 лет от 300 000 рублей по приобретение квартиры в новостройке можно получить под 7,4% в год.
Аналитики пришли к выводу о том, что японские программы ипотеки, направленные на улучшение жилищных условий, стоят дешевле всего. Японец может получить деньги на покупку недвижимости всего под 1,21% годовых.
Банк Жилищного Финансирования под 9,5% на срок 1-20 лет выдает 450 000 – 7 100 000 рублей (жителям столицы доступно до 10 000 000 руб). Недвижимость должна располагаться на вторичном рынке. Величина первого взноса – 20% от цены объекта.
Что предлагает Россия по ипотеке
Однако не будем забывать о том, что цена квадратных метров по ипотеке в Стране Восходящего Солнца в последние годы невероятно высока. Стоимость 1. кв.м. в среднем оценивается в 8 000 долларов.
По мнению экспертов, нынешние ставки по ипотеке в РФ пришли к своему историческому минимуму. Последний раз Центробанк опустил тариф сразу на 0,5% (мера, направленная на увеличение спроса на рынке недвижимости и на активизацию роста интереса россиян к ипотеке).
В ТОП-10 также оказались такие государства, как Австрия (2,1% годовых – 10 место), Тайвань, Литва, Чехия, Германия, Словакия и Швеция.
По информации ОКБ в прошлом году за несколько летне-осенних месяцев объем жилищного кредитования вырос на 40%. Число таких займов показало рост на 29%. Россияне получили почти 430 миллиардов рублей и заключили около 230 000 соответствующих договоров.
5. Великобритания
Срок займа: до 10-40 лет
Процент займа: до 60%
Процент займа: до 50%
Фиксированная ставка: 3-4%
Срок займа: до 15 лет
Процент займа: до 75%
Как вы думаете? Процентная ставка по ипотеке в России низкая или высокая? Сравните с другими странами!
Число довольных клиентов растет с каждым днём. Отзывы, которые они оставляют невозможно подделать, ведь клиенты их оформляют от руки на фирменных бланках компании. Наши клиенты высоко оценивают наш подход и отмечают профессионализм, опыт, человеческие и добрые отношения, а такие эмоции подделать просто невозможно. Кстати, в нашем офисе образовалась уже целая галерея отзывов, их очень много, поэтому ждем вас на экскурсию.
Самый дорогой город в плане приобретения недвижимости, естественно, столица Финляндии — Хельсинки. Немного дешевле обойдется квартира в городах-спутниках Турку, Эспоо, Тампере или Ванта.
Ставка по ипотеке : 2,03%
4. Швеция
По стоимости квадратного метра Токио является одной из самых дорогих столиц мира, цена квадратного метра начинается в ней от 7-8 тысяч долларов.
Именно с тех пор жилье здесь стало расти в цене, став инвестиционно-привлекательным и перспективным в плане долгосрочных вложений.
Это никак не скажется на стоимости строительных услуг и подрядных работах. Более того, на рынке жилья сейчас цены снижаются.
Важно: Одним из способов получения благоприятной кредитной истории в Швейцарии является положительная характеристика от банков после выплаты нескольких мелких займов, погашения небольших кредитов в срок.
Важно: Как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к россиянам, которые в течение трёх лет работают в местной компании – особенно это касается должностей в сфере науки, образования и здравоохранения.
Валюта зависит от промежутка времени, на который берётся кредит. К примеру, если брать ипотечный кредит в Европе на срок до трёх лет, выгоднее выбрать евро. Взять ипотеку в европейском банке в рублях невозможно, поэтому ипотека всегда связана с определённым валютным риском – при доходе в рублях ставка может то повышаться, то понижаться.
Ипотечное кредитование в Чехии
Для получения ипотеки в Германии необходимо:
Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:
Важно: При наличии вида на жительство в Словакии можно получить любой вид кредитования.
Ставка по ипотечному кредиту
