Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Банки сегодня реализуют программы по оформлению ипотеки без первого взноса (ПВ) благодаря государственным системам финансовой лояльности. Каким гражданам доступна ипотека без ПВ? В принципе, требования к ним такие же, как и к «рядовым» заемщикам:

Покупка с помощью завышения. К примеру, вы договариваетесь с продавцом и получаете у него расписку, что жилье стоит не 3, а 4 миллиона рублей. Миллион, якобы у вас есть в качестве первоначального взноса. Банк одобряет ипотечное кредитование на 3 миллиона и перечисляет их застройщику. Вы спокойно платите свою ипотеку. Эта схема срабатывает только при положительном прохождении оценки квартиры перед кредитной организацией. Как правило, банки не принимают расписки от юридических лиц.

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

опыт официальной трудовой деятельности не менее одного года;

российское гражданство или регистрация в одном из регионов страны;

Жилье в новостройке реализуется, в большинстве случаев, без отделки или с черновым ремонтом. Заехать в такую квартиру в краткие сроки не получится. Нужно будет привести ее в порядок. Ввиду занятости на работе лучше перепоручить отделку компании по комплексному ремонту помещений.

Схема получения ипотеки следующая:

Рассмотрев все случаи ипотечного кредитования, можно сделать вывод о том, что в той или иной форме банки все-таки хотят получить частичный платеж в виде средств НИС, материнского капитала или ликвидного залога. Если гражданин РФ не относится к льготникам, для оформления кредита без накопления начальной суммы, придется продать какую-нибудь собственность либо взять в том же банке потребительский нецелевой кредит и использовать его в качестве первоначального взноса на жилье.

Важно! Сбербанк охотно кредитует без первоначального взноса льготные категории заемщиков: военнослужащих, участников целевых федеральных подпрограмм, родителей, использующих для частичного погашения кредита материнский капитал. Для таких клиентов ставка ниже среднего значения и составляет 9,5-10,5%.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на жилье (вторичное или в новостройке) без необходимой оплаты части кредита доступен и военнослужащим, имеющим специальный накопительньй счет в системе НИС. Предоставив в банк Свидетельство о праве на получение займа, военнослужащий не только сможет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, но и имеет право на льготную процентную ставку.

Для желающих купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, процентная ставка по кредиту будет выше, а требования – строже.

В ВТБ ипотека без первоначального взноса также рассчитана на льготников. Специальные условия действуют для военнослужащих, использующих в качестве первого крупного платежа средства НИС, или семей с материнским капиталом. Всем остальным — ипотека оформляется на обычных условиях (после выплаты взноса в размере 10-20%).

Если клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту повышается на 1%.

Кроме того, каждый банк выдвигает свои дополнительные условия на получение кредита на жилье.

Лица, желающие получить кредит на вторичное жилье, могут рассмотреть следующие предложения:

Условия здесь такие: минимальная процентная ставка — от 11% в год, максимальная стоимость жилья, приобретаемого в кредит, составляет 20 000 000 р.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в новострое?

Необходимо отметить еще некоторые особенности современного ипотечного кредитования:

Существуют банки, которые предоставляют клиентам реальную возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, с ними и ознакомимся более детально.

Следующий список предлагает более низкую процентную ставку на ипотеку без первоначального взноса:

Ставка — 9,75%, конечно, является более привлекательной, однако, чтобы получить на новострой кредит под такой процент, требуется предоставление другой недвижимости в качестве залога.

Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

Стоит или нет?

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

«У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику вам.

Ипотека без первого взноса в 2021 году в Донецке может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

Взять ипотеку без первоначального взноса в Донецке — получите кредит на вторичное жилье, новостройку под первый взнос 0%. Сравните 7 предложений банков под ставку, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Донецке и оставьте заявку онлайн.

Банк ВТБ

Ипотека без первоначального взноса в Донецке

МТС Банк

МосИнвестФинанс

СберБанк

Газпромбанк

Требования к заемщику:

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Особая ипотека от 7,9%

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. И некоторые из них могут быть оформлены на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Преимущества:

Заемщик должен предоставить документы:

Если у вас есть недвижимость, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Возможны два варианта кредита:

Программы предусматривают покупку жилья эконом-класса в определенных домах. Прежде чем подавать заявку на льготный кредит, уточните требования, предъявляемые банком. Для одобрения заемщик должен соответствовать всем установленным критериям.

Специальная ипотечная программа

Если вы решитесь взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса, оформляйте его непосредственно перед сделкой при покупке квартиры. Если взять займ заранее, информация об этом будет отражена в кредитной истории.

Кроме этого, условия по ипотечным программам без первого взноса будут менее выгодными. Необходимо готовиться к тому, что банк предложит ставку выше среднерыночной, а значит, и общая переплата по ипотеке будет больше. Иногда такие программы предусматривают меньший срок кредита, который напрямую влияет на размер ежемесячного платежа.

Предлагая клиентам ипотеку без первого взноса, банки могут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. В список могут входить:

С целью защиты от непредвиденных ситуаций финансовые организации вправе требовать от заемщика покупку страхового полиса на объект залога и предлагать застраховать жизнь и здоровье клиента. Аналогичные документы могут потребоваться для созаемщиков или поручителей в сделке.

В большинстве своем банки настороженно относятся к тем клиентам, которые не в состоянии оплатить хотя бы минимальные 10-15% от стоимости приобретаемого объекта.
Принять участие в программе как правило предлагается молодым семьям, военным, учителям или семьям, которые собираются гасить долг материнским капиталом. Вместе с тем в ряде организаций для получения такого кредита достаточно собрать пакет документов и отвечать установленным требованиям.

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

Ссуда на недвижимость с дополнительным обеспечением

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать пакет документов:

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере. Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Полезно! Недостаток для покупателей в том, что проценты рассчитываются от большей суммы из-за возрастания цены на квартиру.

ВТБ 24

В банке ВТБ также есть программы предоставления жилья по ипотеке без первоначального взноса. В большинстве случаев положительный ответ получает те, кто в качестве залога предоставляет высоколиквидную квартиру в многоэтажном доме, находящуюся в собственности заемщиков.

Завышение стоимости квартиры

Одним незаконным способом приобретения квартиры без авансового платежа является завышение стоимости квартиры. Схема может сработать только на вторичном рынке.

При предоставлении ипотеки без первоначального взноса финансовая организация рискует больше. В связи с этим как правило, ставки по кредитованию выше. Также ряд банков запрашивает поручительство или залог. Обязательно оформляется и страховка, притом максимальная.

Дополнительное обеспечение

Одно из ключевых условий ипотеки — недвижимость находится в собственности банка до полной оплаты долга. Однако, когда речь идет о кредитовании без первоначального взноса, то только этого бывает недостаточно. Увеличить шансы на одобрение можно двумя способами:

Займ от застройщика

Некоторые застройщики, заинтересованные в продаже квартир предоставляют своим клиентам займ на первый взнос, включая его в стоимость объекта недвижимости. Строительная компания платит банку стоимость авансового платежа, а клиент уже выплачивает ипотеку.

Альтернативные способы

Помимо указанных выше вариантов допустимо воспользоваться перечнем других способов. Надежность и применимость каждого из них стоит оценивать самостоятельно. Важно, что они есть и тысячи людей их использовали.

Если вы недавно сменили работу и еще не прошло полгода на новой, то в анкете на получение ипотеки можно указать, что стабильно работаете в одном месте уже год. Банки, которые выдают ипотечный кредит по двум-трем документам, почти наверняка не станут проверять вашего работодателя и запрашивать, сколько времени вы работаете в компании.

Бывает, что нет возможности внести даже 5 % стоимости новой квартиры, а обращаться в банк, который даст ипотеку без первоначального взноса, но по повышенной ставке, не хочется.

Оформите кредитную карту онлайн, мгновенное одобрение:

Что делать, если вы не проходите по минимальному стажу работы

Подайте заявку для оформления потребительского кредита на официальных сайтах банков по ссылкам:

Сначала нужно будет написать заявление в банк на рассмотрение ипотеки. В анкете указываете, что у вас есть средства на первоначальный взнос. После того как банк одобрит ипотеку, берете потребительский кредит в другом банке на сумму взноса. Если бы вы взяли потребкредит раньше ипотеки, информация о нем отобразилась бы в вашей кредитной истории, и первый банк, скорее всего, отказал бы в выдаче ипотеки по причине высокой долговой нагрузки.

Способ 2. Воспользоваться кредитной картой

Подайте заявку на ипотеку на официальных сайтах банков, чтобы выбрать самые выгодные условия: