Можно ли взять ипотеку одному человеку

Смышляев Михаил:

При подаче заявки понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то доход и занятость подтверждать необязательно.

Дополнительный доход также стоит подтвердить, представив налоговую декларацию или справку с места работы по совместительству.

Что делать, если банк отказал

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты только гражданам РФ, но в ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и некоторых других можно оформить ипотеку даже имея гражданство другого государства.

Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

Гредюшко Максим:

“Я выбрала ипотеку Альфа-Банка, т. к. уже имела положительный опыт сотрудничества с ним. Меня очень подробно проконсультировали по условиям и сразу приняли заявку. Одобрили быстро. На этапе согласования квартиры анкету проверяли тщательно, но я считаю, что это даже хорошо. Процентная ставка меня также порадовала. Благодаря Альфа-Банку я стала владелицей собственной квартиры уже сейчас, а не коплю 10-15 лет”.

Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

В заключении дадим несколько полезных советов:

Как взять ипотеку в одиночку?

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

Каждый банк, принимая заявку на оформление жилищного кредита, в первую очередь знакомится с финансовым положением своего потенциального клиента. Любому кредитору, в первую очередь, важно, чтобы заемщик вовремя погашал свою задолженность и не переводил ссуду в категорию проблемных.

Значение также имеет и то, на какую сумму претендует заемщик, и каким будет размер его первого взноса. В данном случае, чем больше сумма такого взноса, тем больше у клиента шансов получить одобрение по заявке на ипотеку.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику

Именно по этой причине, рассматривая заявку на ипотеку, банк интересуется уровнем дохода клиента, а не тем, сколько человек будет участвовать в сделке. О необходимом уровне зарплаты для одобрения такой заявки мы расскажем в отдельной статье.

Если вы планируете получить заем на сумму около 1 млн. рублей, то вам придется подтвердить свой доход, который должен быть не ниже 30 тыс. рублей. Для получения в кредит более крупной суммы и ваш ежемесячный доход должен быть выше — примерно от 40 тыс. рублей. Если вы документально подтвердите банку наличие такого дохода, то он не будет настаивать на участии в сделке созаемщиков.

Самое первое, что будет интересовать кредитора — это уровень вашего дохода. Важно, чтобы он в два раза превышал сумму ежемесячного платежа по будущему займу. В таком случае заемщик сможет погашать задолженность, даже если его доход снизится. Кроме того, данный уровень дохода позволит ему досрочно погасить кредит при необходимости.

Центральный Банк уделяет пристальное внимание уровню кредитоспособности потенциальных заемщиков и делает все возможное, чтобы банки не выдавали кредиты гражданам, которые могут нарушать порядок выплаты из—за недостаточной платежеспособности. Старайтесь подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату ипотеки уходило меньше 50% от чистого дохода. Если есть и другие действующие кредиты, включите платежи по ним в эти 50%.

Одинокому человеку потянуть такую выплату самостоятельно сложно, для этого он должен зарабатывать минимум 45000-50000 рублей. Если же ссуду берет семейная пара, то их совокупного дохода будет достаточно для оформления.

Когда один человек может получить одобрение

Жилищная ипотека без поручителей и созаемщиков предлагается всеми банками, можете выбрать любой и подать ему заявку. Если клиент положительный и кредитоспособный, он получит положительный ответ. Можно выделить три фактора, которые в совокупности приведут к одобрению ипотечного кредита:

Каждый банк устанавливает свои критерии. Единого правила нет, но в целом кредиторы применяют примерно идентичные критерии. Рассмотрим, что нужно, чтобы дали ипотеку на квартиру, требования к одинокому заемщику:

Идеальный вариант, как взять ипотеку на квартиру, — обратиться в банк, который является зарплатным. В этом случае вероятность получения положительного ответа будет самой высокой. Также на лояльное отношение можно рассчитывать, если подать запрос в банк, где вы раньше брали кредиты и благополучно их погашали.

Финансовая организация вправе отказать одному человеку в выдаче ипотеке в случае:

6. Выбрать квартиру/дом и провести экспертную оценку жилья.5. Передать документы в банк лично или скан-копии через электронную почту.

Можно ли взять ипотеку одному человеку

7. Выбрать страховую компанию.

1. Рассчитать ипотеку онлайн и определиться с параметрами кредитования (сумма, срок, платеж).
2. Выбрать банк.
3. Оформить заявку через интернет/в отделении банка.

Кредиторы стараются разделить ответственность за возврат ипотеки между заемщиком и поручителем. Однако в стремлении нарастить кредитный портфель банкиры часто идут на уступки. Чтоб не терять потенциального клиента, финансовые организации подписывают ипотечный договор с одним человеком, не привлекая созаемщиков.

Эксперты разъясняют: главное условие предоставления ипотеки – кредитоспособность заемщика. Финансисты должны убедиться, что человек на протяжении многих лет будет способен отдавать банку значительную часть своих доходов. Именно поэтому жилищные кредиты гораздо охотнее предоставляют семьям: вдвоем легче гасить долг, чем одному.

Эксперты при выборе банка для получения ипотеки советуют ориентироваться на условия, предлагаемые лучшими российскими банками, входящими в ТОП-10 (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие). Ставки по ипотеке не должны значительно отличаться от среднерыночных, и чересчур низкие проценты должны насторожить потенциального заемщика.

Дадут ли ипотеку одному человеку без семьи?

Заявку на ипотеку лучше и выгоднее подавать в тот банк, клиентом которого будущий заемщик является и где имеет положительную кредитную историю. Банки также отдают предпочтение своим зарплатным клиентам – гражданам, получающим зарплату на счет в данном банке.

Банкиры, решая вопрос о выдаче ипотеки, обращают внимание на сумму кредита и размер первоначального взноса. Чем больше человек может внести денег сразу, тем больше шансов получить заем.

В улучшении жилищных условий нуждаются не только семейные люди. Можно ли взять ипотеку одинокому человеку, где условия лучше и выгоднее: последние новости.

Главное ограничение для оформления еще одной ипотеки – финансовые возможности заемщика. Если вы в состоянии выплачивать несколько ипотечных займов одновременно и можете документально доказать это банку, то никаких проблем не возникнет.

Если в собственности уже имеется одна квартира, то вторую можно взять без первоначального взноса, оформив имеющуюся недвижимость в качестве залога. Единственный нюанс – продать заложенную квартиру нельзя, пока ипотека не будет погашена.

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Недостатки и ограничения второй и последующей ипотеки

Чтобы банк одобрил две и более ипотеки, нужно:

Если вы берете займ в банке, где у вас уже есть кредит на недвижимость, то:

Важно: если один из созаемщиков откажется от выплат, то долговые обязательства в полном объеме лягут на другого.

Ипотека относится к долгосрочным займам: оформляется в среднем на 15 лет, поэтому немногие решаются взять повторный кредит на жилплощадь. Как правило, вторая ипотека нужна, если:

Это основные требования. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Практически в каждом банке на этот счет действуют примерно одинаковые правила. Сколько раз можно брать ипотечный кредит одному человеку, если уже выплачивается 40 % по кредиту? В этом случае заявка по 2 займу будет отклонена. А после выплаты долга можно обращаться снова для покупки жилья.

Не существует специальных положений, которые бы устанавливали количество оформленных ипотек. Это зависит от платежеспособности клиентов. Доход состоит не только из зарплаты, но и из пособий, пенсий, дополнительных заработков. Все виды заработков требуется подтверждать справкой 2-НДФЛ: это относится как к подработке, так и к прибыли.

В каждом банке могут отличаться правила. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия и требования тоже могут быть разными. Но все же есть общие правила, которые действуют во всех компаниях:

Требования

Положительным моментом будет наличие второй работы или дополнительного дохода. Вторая и последующие возможности предоставляются тогда, когда есть дополнительное ликвидное обеспечение. Размер новой ипотеки не может быть больше 80 % от цены залоговой квартиры.

А сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если ранее был оформлен и оплачен кредит? Если взносы своевременно оплачивались, то ограничений по подаче заявки нет. Банк может оформить сделку с проверенным клиентом на низких процентах или предоставить другие преимущества. Договор тогда оформляют на десятки лет, а прибыль может достигать цены недвижимости, что невыгодно клиенту.

Временной фактор учитывается во время оценки финансовых возможностей. На дату полной оплаты клиенту не должно быть больше 65 лет. При желании оформить вторую ипотеку важно учитывать дополнительные расходы. Издержки, которые не относятся к ставке, заметно повышают стоимость кредита.

Какое количество кредитов оформить, решает сам заемщик. Любая заявка может быть как одобрена, так и отклонена. Но многократное сотрудничество с финансовыми учреждениями не запрещается. Нужно лишь учитывать платежеспособность и ответственность клиента.

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

Данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Банк выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.

5 Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту
6 Выбрать страховую компанию
7 Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости

Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

Как вариант, получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости.
Покупаемая недвижимость в таком случае не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека. Подобные программы кредитования есть во многих банках.

Банк вправе отказать одному человеку в ипотеке в случае:

Как взять ипотеку одному:

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика

Фото: pixabay.com

Наличие текущего долга по предыдущей ипотеке не признается основанием для отказа в выдаче новой. Главное условие – платежеспособность заемщика.

Определенные организации, рассчитывая платежеспособность клиентов, также допускают наличие у них после всех выплат суммы, эквивалентной размеру прожиточного минимума.

Как влияют на выдачу новой ипотеки ранее выплаченные ипотечные кредиты

Рассматривая вашу заявку на ипотеку, в банке обязательно учтут вашу кредитную историю. Если вы до этого уже оформляли ипотеку и вовремя ее выплатили – это станет вашим преимуществом и значительно увеличит ваши шансы на положительное решение по новой заявке. Также вы получите возможность претендовать на большую сумму кредита и более лояльные условия, так как в банке будут принимать вас за более надежного клиента.

Главной же преградой для получения нескольких ипотечных кредитов является платежеспособность заемщика. Ипотека представляет собой достаточно продолжительное долговое обязательство, выдаваемое на основании федерального закона №102. Зачастую заемщики платят ипотеку в течение долгих лет, и весь срок кредита требуется платить каждый месяц определенную сумму. И данная сумма должна находиться на ипотечном счете в положенный срок.

В каждой из приведенных ситуаций вы будете вынуждены пытаться ответить на вопрос, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку и можно ли взять вторую ипотеку, если еще не выплачена первая?

Следует учитывать, что информация о вашей кредитной истории имеется в нескольких базах и будет доступна всем банкам. Потому, вписывая в заявку данные о ранее взятых, действующих и выплаченных кредитах, обязательно указывайте точные сведения. Поскольку, если будет обнаружен факт сокрытия сведений (допустим, о том, что до этого вы уже брали ипотеку), это резко уменьшит возможность одобрения новой ипотеки.