Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.

При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

Кредитная история для ипотеки

Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выбрать коммерческую организацию и подготовить пакет документов. Многие крупные банки отказывают при низком рейтинге доверия, но это не означает, что не следует обращаться к ним. Кредит может быть выдан в рамках проведения акций, в которые шансы на одобрения повышаются.

В основной список банков, в которых можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, входят:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

В большинстве случаев обязательным условием становится выплата первоначального взноса не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Минимальная ставка кредитования – 10% годовых. Для работы может быть использован материнский капитал.

Сведения из БКИ для конкретных клиентов предоставляются бесплатно. Чтобы изменить записи в базе, рекомендуется предъявить документальные подтверждения причин появления просрочек и долгов.

Для увеличения вероятности одобрения специалисты рекомендуют обратиться к посредническим компаниям. Как правило, эту нишу составляют кредитные брокеры, способные улучшить кредитную историю и подобрать клиенту наиболее приемлемый вариант получения ссуды. Здесь также важно выбирать благонадежные фирмы и быть готовым выплатить комиссионные, которые не всегда вписываются в бюджет.

Для хранения информации о полученных продуктах кредитования существует специальное бюро (БКИ). Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, зависит от конкретных требований банка и анализируемых данных следующего содержания:

Итак, как получить ипотеку если плохая кредитная история, например у мужа. Это сделать вполне реально! Но будьте готовы, что процентная ставка будет достаточно высокой. Если у вас возникнут сложности с обеспечением займа, рекомендуется сразу обратиться к сотрудникам банка, а не прятаться от них.

После подачи всех документов банк самостоятельно назначает дату сделки. В этот день деньги перечисляются и находятся в ячейке.

Это позволит вам оперативно решить свои проблемы. Лучше всего настаивать на проведении реструктуризации или рефинансировании ипотеки, если вы не можете продолжать платить согласно графику гашения.

Подача бумаг

Перед тем, как взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная, вам нужно будет собрать полный пакет документов, который затребует банк.

То есть стоимость завышается ровно настолько, сколько вы планируете «внести» первоначального взноса. Иными словами, продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму.

Чем меньше денег вам надо занять, тем выше шанс получить займ. Однако процентная ставка все равно будет довольно высокой.

Существует способ постепенного исправления кредитной истории. Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотека от застройщиков

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Другими словами, КИ – это данные о кредитных обязательствах. Все сведения передают кредитные учреждения в специальные учреждения – бюро кредитных историй.

Ипотека предполагает большую кредитную сумму и высокие требования к клиенту. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Это зависит от нескольких факторов. Во-первых, насколько плоха КИ. Во-вторых, какие дополнительные гарантии выплат может предоставить клиент. В-третьих, насколько банк лоялен к клиентам с плохой кредитной историей. Мы собрали информацию, какие финансовые учреждения выдают ипотеку с плохой КИ и на каких условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Если история испорчена из-за ошибки, нужно обратиться с заявлением в бюро КИ. Обязательно нужно прикрепить доказательство ошибки. Например, чек об оплате. Очень важно сохранить все платежные документы.

Плохую КИ банк воспринимает лишь как рекомендацию. Это не закон, который обязывает отказывать потенциальному кредитополучателю. Очень важны другие индивидуальные параметры, а также лояльность банка.

Да, это возможно. Но оформить ипотеку с плохой КИ гораздо сложнее, чем любой другой нецелевой кредит.

Многие клиенты полагают, что оформить ипотечный кредит при наличии негатива в кредитной истории довольно сложно. Некоторые даже считают, что беззалоговый потребительский кредит в данной ситуации будет проще получить нежели ипотеку. Рассмотрим особенности ипотечного кредита и возможности его оформления даже при наличии негативных записей в БКИ у клиента.

1. Банки, в которых у заемщика есть зарплатная карта. Такие банки наиболее лояльно готовы подходить к рассмотрению особенностей кредитной истории заемщиков. Тем не менее не нужно думать, что любой из них с радостью одобрит клиента при наличии закрытых просрочек более 90 дней за последние 3 года только потому, что они получают заработную плату на карту данного учреждения. Каждый случай индивидуален, но начать поиск банка следует с данного критерия, по возможности.

Ипотека с плохой кредитной историей: какие банки ее могут одобрить?

Отметим банки, в которых клиенты получают ипотечный кредит при погашенных в кредитной истории просрочках (их длительность может быть от 30 дней до 90 и выше).

По мнению Кристины Хмель, шанс получить новый кредит есть у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, а проблемы с погашением возникли только на последнем кредите. "После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением дополнительных документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности, вам вполне могут предоставить кредит на обычных условиях", — считает она.

Все опрошенные "РБК-Недвижимостью" игроки рынка уверены, что получить ипотечный кредит при наличии отрицательной кредитной истории крайне сложно. "Если банк находит информацию о невыплатах, то, как правило, отказывает в выдаче кредита и даже не оглашает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ", — говорит руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Ипотечный кредит для многих — единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому — плохая кредитная история.

Но есть ли шанс?

Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором просит предоставить в долг определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным набором документов просит написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Но что же делать, если виновник плохой кредитной истории — все-таки потенциальный заемщик ипотечного кредита? Но попал в нее, возможно, ненамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. "Многие ипотечные покупатели, приобретая квартиру до кризиса, были просто не готовы к столь значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и не их вина, что они, например, потеряли работу", — напоминает заместитель начальника отдела по ипотеке компании "Пересвет-Инвест" Наталья Парфенова.

Не моя вина

Во-вторых, такие фирмы не имеют влияния на банковских сотрудников и не могут вмешаться в работу БКИ. Свои услуги они оказывают только на словах и за деньги, которые потенциальный заемщик платит ни за что. Правильнее будет направить эти средства на погашение текущих долгов.

«Предсказать решение банка невозможно, — комментирует этот вопрос пресс-служба Сбербанка («Сбера»). — Каждая заявка рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Учитывают также данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и достоверности. Анализируют платежеспособность и другие факторы. Оценивают возможные риски, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки».

Именно поэтому в финансовых организациях придирчиво оценивают платежеспособность клиентов, обращающихся за займом. Но это не говорит о том, что ипотека с плохой кредитной историей и просрочками невозможна. Скорее, у нее есть существенные нюансы, о которых стоит помнить, обращаясь в банк.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

2. Правильно стройте переговоры. Не скрывайте, что в прошлом при исполнении кредитных обязательств у вас были «огрехи». Это все равно станет известно, поэтому лучше рассказать об этом самому и аргументировать причины просрочек платежей. Если они уважительны, банк может пойти навстречу. А вот если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ многократно увеличивается.

Информация о каждом человеке, который хоть однажды обращался в банк за кредитом, вносится в базу данных. Она называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируют все: начиная от размера взятой в долг суммы, заканчивая соблюдением клиентом условий договора и регулярности выплат.

1. Посетите несколько финансовых организаций. В одних к клиентам с прошлыми просрочками относятся строго, в других — чуть лояльнее. По разговору с менеджером позиция банка станет понятна в первую же встречу.

По информации пресс-службы «Сбера», обращаться в фирмы, которые «помогают улучшить» кредитную историю за деньги, не имеет смысла. Во-первых, сделать это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию — исправно платить по кредитам. И если в данный момент у вас есть просрочки по платежам, еще до обращения в банк их нужно погасить.