Как обменять квартиру в ипотеке на другую

Но как быть с большей ценой? Обычно, кредиторы не соглашаются на перерасчеты и оформления нового кредита. Существуют несколько способов произвести обмен, например, внести в оплату стоимость гаража или автомобиля. Так же можно доплатить наличными разницу в цене или оформить кредит.

Прожив несколько лет, владелец понимает, что ипотека связывает его семью. Большие проценты от кредита не позволяют платить необходимую сумму, приходится на всем экономить. Владелец принимает решение поменять жилище. Как обменять ипотечную квартиру на другую?

Данный вид позволяет продать уже оформленную жилплощадь другому лицу вместе с кредитными обязательствами. Составление договора возможно в том случае, если покупатель соглашается с кредитными обязательствами банка. Переуступка оформляется договором с указанием условий кредита. Покупатель будет считаться заемщиком только после фиксирования договора в специальном реестре.

Большая стоимость

Свидетельство о браке.

Семьи со средним уровнем достатка приобретают себе жилье в ипотеку. Этот вид кредита позволяет выбрать недвижимость в элитном районе, с современной планировкой или с большой квадратурой.

Важно! При совершении покупки взвесьте все за и против. Хорошо изучите все документы на новое имущество.

Третий способ можно поменять квартиру на частный дом. Цена домов обычно выше. Поэтому, будьте готовы доплатить разницу или оформить ипотеку.

Существует три способа обмена: взаимозачет и трейд-ин. На первый взгляд они похожи. Все состоят из двух этапов: продажи имеющейся квартиры и приобретении новой (с доплатой или по той же цене), также в сделке участвует либо агентство недвижимости, либо компания застройщик. Выбор зависит от ваших условий и предпочтений.

Трейд-ин предполагает выкуп старой недвижимости агентством или компанией застройщика. Это означает, что собственник сразу получит деньги и сможет купить квартиру. Плюс этой схемы в том, что нет третьей стороны покупателя. Это бережет время и минимизирует возможность срыва сделки. Однако есть и минус при прямой реализации покупателю квартира продается дороже, чем при выкупе, так как компании нужны сроки и ресурсы, чтобы продать полученную недвижимость.

Способы обмена квартиры

Если вы решились на обмен без обращения в агентство, обязательно убедитесь в «чистоте» приобретаемой жилплощади: в отсутствии обременений, долгов, наличие согласий от всех собственников, не лишним будет убедиться в адекватности продавца и попросить предоставить справки о психической вменяемости, если возникают сомнения. Со своей стороны будьте готовы предоставить тоже самое.

• При обмене квартиры, если долг не погашен, то залог переходит на приобретаемое жилье.

Улучшить качество жизни, обменяв старую квартиру на более просторную и удобную, новую, мечтают многие. Причин, чтобы это сделать, много: появление детей, смена работы, забота о здоровье, шумные соседи все это заставляет задумываться о более комфортном жилье. Как обменять старое жилье на квартиру в новостройке и потратить минимум нервов, времени и денег?

Как добиться разрешения банковской компании?

Составьте отдельный договор на переуступку. После этого заемщик становится покупателем.

Обменять ипотечный объект недвижимости на другой можно следующими способами:

Оформите двойной договор купли-продажи.

Новый владелец получит жилье только после регистрации сделки в РОСРЕЕСТРЕ https://rosreestr.ru/site/. Можно расторгнуть договор, пока весь процесс не находится в базе данных реестра.

Такой обмен возможен, если оба жилья имеют одинаковую стоимость. Этот параметр определяет сотрудник кредитной службы.

Таким образом, переоформив кредитные отношения с залогодержателем так, чтобы дальнейшие ипотечные выплаты частично осуществлялись также и вами, вы получите возможность на законном основании вносить кредитные платежи за данную квартиру (долю в ней) и сможете контролировать ситуацию по исполнению обязательств перед банком.

По договору дарения даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому вещь в собственность (ст. 572 ГК РФ). При заключении договора дарения даритель не имеет право требовать встречного представления обязательств. Таким образом, даритель (в нашем случае собственник квартиры) должен не получать финансовых выгод от передачи второй стороне своей недвижимости, что не соответствует тем реальным отношениям, которые сложились в ситуации, описанной в вопросе.

Самый надежный вариант — это вместе с собственником (вашей родственницей — заемщиком) обратиться к залогодержателю (в банк) с предложением изменить (пересмотреть) условия действующего кредитного договора с ней, включив в него вас как сторону договора и созаемщика и поделив между вами сумму кредитного долга.

Возможно ли оформление дарственной

Пока квартира находится под залогом (ипотекой) у банка-залогодержателя, то согласно п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель (в данном случае ваша родственница- собственник) не вправе отчуждать предмет залога (квартиру) без согласия залогодержателя (банка), если иное не предусмотрено законом или договором об ипотеке.

В вашем случае срок заключения основного договора купли-продажи можно «привязать» к календарной дате (к сроку окончания кредитного договора с банком — пять лет) или к определенному событию (например, к моменту полного исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору).

Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также условия основного договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение при заключении предварительного договора (п. 3 ст. 429 ГК РФ).

Предварительный ДКП вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (т.е. подписания обеими сторонами), но также стороны вправе установить в данном договоре, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до его заключения (п. 1, 2 ст. 429 ГК РФ), что и происходит в вашем случае, поскольку по взаимной договоренности с собственником вы уже оплачиваете стоимость доли, оформляемой на вас в будущем.

Как только банк даст добро, нужно приступать к поиску подходящей квартиры. Она должна удовлетворять требованиям обеих сторон. Затем следует найти того, кто купит старую квартиру. Однако нужно учесть, что мало кто захочет приобретать квартиру в залоге.

Существует понятие переуступка обязательств по договору. Оно может касаться как недвижимости, так и прав и обязанностей, касающихся кредитного обязательства. Покупатели предпочитают приобретать жилье в ипотеку по переуступке, так как срок выплаты может быть довольно скромным.

Документы для проведения данной процедуры

Чтобы получить разрешение на переуступку, нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования своего банка. В случае вынесения положительного решения, финансовая организация начинает подготовку всей документации.

Залог успешной сделки — хорошо подготовленные документы:

Есть еще один метод, когда берется займ, а потом, используется, чтобы погасить действующую ипотеку. Для этого понадобится собрать пакет всех документов для оформления нового займа.

При первичном обращении в банк необходимо предоставить упрощённый пакет документов, который подаётся вместе с заявлением на обмен объекта недвижимости. Как правило, он включает в себя:

Также для выхода из положения можно использовать потребительский кредит — с помощью заёмных средств погасить ипотеку, снять обременение и оформить договор купли-продажи на нового владельца. Далее следует погасить кредит за счёт полученных денег и взять новый жилищный займ.

Согласно статье №37 Федерального закона «Об ипотеке» ФЗ-102, заёмщик имеет право на продажу или обмен залогового имущества, если данная сделка одобрена банком. Если владелец попытается совершить указанные действия без согласования с кредитором, это будет расцениваться как грубое нарушение договорных обязательств. В таком случае банк вправе применить штрафные санкции и потребовать полного погашения задолженности в досрочном порядке.

Процедура обмена квартиры в ипотеке

После того как банк рассмотрит заявление клиента и даст предварительное согласие, потребуется предъявить дополнительные документы (СНИЛС, справка о составе семьи, копия лицевого счёта). Отдельный пакет бумаг предоставляется на квартиру, которую клиент желает получить в результате обмена (правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт, отчёт оценочной компании).

Обменная операция ипотечной недвижимости включает следующие этапы:

Перед поиском объекта недвижимости для обмена рекомендуется обратиться в банк и удостовериться, что такая возможность существует. Ответственный специалист сообщит сроки и нюансы данной процедуры.

В отличие от традиционной продажи недвижимости, при обмене между физическими лицами заключается договор мены, а стоимость жилья не переводится в денежное выражение. Такая сделка имеет 3 участника, где третьей стороной выступает кредитор, который контролирует переход ипотечного обременения со старой квартиры на новую.

Это довольно удобный вариант для покупателя новой квартиры. Особых минусов не наблюдается.

Как показывает практика, при идеальном стечении обстоятельств подобную сделку можно совершить за несколько дней.

Данная схема является удобной альтернативой предыдущему варианту. Смена залоговой квартиры происходит в рамках договора обмена. Заключение такого соглашения становится возможным только в том случае, если два обозначенных объекта имеют практически идентичную стоимость.

Варианты обмена залоговой квартиры

При обмене квартиры стоит помнить, что довольно проблематично пройдет обмен на более дешевый вариант жилья. Получить разрешение от кредитора на такую сделку практически невозможно. Здесь слишком высоки риски, банк не пойдет на умышленное снижение ликвидности залогового имущества.

Подобный вариант станет оптимальным решением для заемщиков, которые желают расширить свою жилую площадь за счет покупки квартиры большей площади. Следовательно, новое жильё будет иметь большую стоимость, чем предыдущая недвижимость.

Ипотека оформляется на длительный срок. За много лет в жизни заемщика могут произойти обстоятельства, которые требуют перемены места жительства. В таком случае возникает мысль об обмене залоговой квартиры. Есть несколько способов, которые позволяют обменять квартиру в ипотеке на другую.

При желании обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, может быть предложено несколько вариантов. Каждый способ может порадовать значительными плюсами и огорчить некоторыми минусами. Стоит рассмотреть каждый способ более детально.

Главная проблема, которая может возникнуть при обмене ипотечной квартиры на другую, состоит в ценовой разнице. Здесь возможны три варианта:

Этот вариант усложняется тем, что покупатель может не решиться приобрести недвижимость, находящуюся в залоге.

Преимущество этого варианта заключается в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме того, в этом случае новый заемщик должен будет выплатить уже не полную величину долга, а только оставшуюся часть. Дополнительный плюс – он получит хорошую кредитную историю.

Разница в стоимости

Существует несколько способов произвести интересующий заемщика обмен.

Это еще один удобный вариант сделать обмен старой квартиры на новую. В этом случае потребуется выполнить действия:

Ипотека оформляется на длительный срок. Поэтому нет ничего удивительного, если за это время у заемщика меняются приоритеты и предпочтения или жизненная ситуация и ему больше не подходит его новая квартира. Например, заемщик, особенно при военной ипотеке, может переехать в другой город.

В этом случае новому покупателю не стоит волноваться насчет наличия на квартире (на частном доме) залога. Ведь он покупает «чистую» недвижимость, с которой уже снято обременение.

При обмене ипотечной квартиры на другую решающее слово в выборе процедуры остается за банком. Заемщик не подбирает приемлемый вариант. Поэтому необходимо обратиться в отделение, прежде чем приступить к подбору нового жилья. Процесс может затянуться, стать источником расходов.

Избежать частых походов в банк поможет заранее подготовленный пакет документов, необходимых для получения разрешения:

Как обменять ипотечную квартиру?

Процесс обмена ипотечной квартиры обычно затягивается на несколько месяцев. Чтобы все прошло гладко, следует соблюдать все вышеизложенные рекомендации и обращаться за консультациями к сотрудникам банка или в компании, оказывающие риэлтерские услуги. Они подскажут, как обменять ипотечную квартиру на другую.

Если обмен подразумевает сокращение квадратов или стоимости недвижимости, то получить одобрение банка сложнее всего. Кредитору невыгодно получать в залог менее ценное жилье. Банк согласится дать разрешение на обмен только в случае, когда погашена большая часть задолженности. Альтернативным вариантом станет поиск потребительского кредита наличными, чтобы полностью перекрыть остаток по ипотеке.

Важно! При подаче заявления на кредит будут учитываться текущие платежи по ипотеке. Следовательно, конечная сумма занижается. Заранее проинформируйте банк о цели кредита (погашение ипотеки).

Законодательного запрета на совершение сделок с ипотечной недвижимостью нет, однако если заемщик хочет обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, ему придется получить разрешение банка.

После вышеперечисленных шагов необходимо зарегистрировать право собственности в ЕГРН. Для этого подается заявление, свидетельство на жилье, паспорт и технические документы.

Способы обмена ипотечной квартиры

ВАЖНО . Если заемщик хочет обменять приобретенную квартиру на другую, меньшую по стоимости, кредитор может отказать в одобрении сделки. Это объясняется уменьшением суммы залога. Когда цена жилплощади существенно ниже остатка задолженности, шанс на положительный ответ очень низок: в случае, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, кредитор сможет получить не более 80% от стоимости заложенного жилья после его продажи, соответственно, понесет существенные убытки.

Только в этом случае получится провести процедуру в соответствии с требованиями ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ. Если пренебречь данным правилом и не согласовать все с кредитором, он может потребовать досрочного погашения задолженности.

ВНИМАНИЕ . Если в старой квартире зарегистрирован несовершеннолетний ребенок, обменять ее на новую можно только с согласия органов опеки. Для этого нужно получить соответствующее разрешение, для оформления которого по адресу новой недвижимости будет направлен специалист для оценки будущих условий проживания малолетнего. Если они хотя бы немного хуже, чем в жилье, находящемся в собственности на данный момент, ООиП провести сделку не разрешат.