Ипотека в браке на одного из супругов

Ипотека в браке на одного из супругов

Александра: «Здравствуйте, вопрос следующий. Мы женаты, планируем взять квартиру в ипотеку, но непосредственно взносы по кредиту будет совершать только один из нас. Как быть с оформлением этой квартиры?».

Также нужно иметь в виду, что кредит может быть признан совместным долгом, если будет установлен факт, что заемные средства направлялись на общие цели семьи. То есть при оформлении кредитного договора на кого-то одного из супругов не будет 100% гарантии, что у второго будут отсутствовать долговые обязательства.

Автор статьи

Если отсутствует брачный договор, то приобретенная в период брака недвижимость (квартира) будет являться общим имуществом супругов в любом случае. Если супруги согласны на заключение брачного договора, то надо будет определиться, кто является единоличным владельцем жилья. Таким образом, конкретно за этим человеком будут числиться и задолженность по ипотеке, и, соответственно, все права на квартиру.

Установление обязанностей и прав относительно приобретаемого имущества раз и навсегда возможно только при условии заблаговременно оформленного брачного договора.

Екатерина Титова

Ипотека в браке на одного из супругов

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Ипотека в браке на одного из супругов

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике. Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Ипотека в браке на одного из супругов

Но очень часто один из бывших супругов через какое-то время отказывается платить свою долю. И всё бремя ложится на плечи второго. Во-первых, эта ситуация опасна тем, что для одного платеж может оказаться очень большим. Накопятся долги, и тогда банк заберет квартиру.

Пример первый. Михаил и Валентина решили развестись в тот момент, когда оставалось погасить 70 процентов ипотечных выплат. Они обратились в банк для организации продажи квартиры. Банк согласился, и квартира была продана. При этом покупатель, в соответствии с договором, заплатил банку и каждому из супругов причитающиеся им доли.

Но тут есть несколько вариантов. При наличии ипотеки в случае развода супруги продолжают совместно ее выплачивать на существующих условиях до момента погашения долга. Также они могут обратиться в банк с предложением о разделе самой недвижимости и выплат по заключенному кредитному договору.

Как это реально бывает в жизни

Ипотека в браке на одного из супругов

Но надо помнить, что, по условиям договора, имущество не может переходить только одному из супругов. В ситуации, когда одному — все, а другому — ничего, брачный договор достаточно легко расторгнуть через суд. И муж, и жена — оба должны что-то получить после развода.

И наконец, супруги могут продать ипотечную квартиру с согласия банка и поделить между собой остатки средств.

Потом у Антона появилась новая семья. И он отказался вносить платежи по ипотеке, мотивируя тем, что денег не хватает. Платеж для одной Елены оказался большим. Но она честно выплатила оставшуюся на тот момент сумму долга в размере 600 тысяч рублей. Затем обратилась в суд, чтобы взыскать с Антона 300 тысяч рублей. Суд встал на ее сторону.

Вопрос с ответом:  Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски продавца

Комментарий эксперта. Первые два примера описывают ситуации, когда бывшие супруги нашли возможность договориться и разделить ипотечный кредит на условиях, которые устроили всех. Думаю, что такой способ урегулирования споров наиболее предпочтителен, поскольку бережет время и избавляет от ненужного стресса.

Важно помнить! Судебная практика до сих пор не выработала решений, которые являлись бы ориентирами при разделе ипотечной квартиры при разводе. Часто по схожим делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных. Поэтому для ведения в суде дела о разделе квартиры, приобретённой в ипотеку, обращайтесь только к профессиональным юристам, имеющим опыт раздела имущества супругов.

Важно помнить! Закон, по которому нельзя лишить гражданина единственного жилья, здесь действовать не будет. Банк заберёт квартиру в уплату долга, даже если в ней зарегистрированы (прописаны) малолетние дети.

Для начала разберёмся, что такое ипотека. Ипотека – это не кредит, как думают многие. Это залог недвижимости, который оформляется дополнительно к кредитному договору. Оформляется это, как правило, в одном документе, поэтому такой договор часто целиком называют ипотекой. Залог означает, что если должник не вернёт кредит, банк отберёт предмет залога – квартиру.

Если квартира куплена до брака

Самой большой проблемой при разделе совместного имущества является раздел договора долевого участия. Особенно, если для его оплаты получался ипотечный кредит, и оба договора оформлены только на одного из супругов. Дело в том права собственности на ипотечную квартиру у этого супруга нет. Оно возникнет только после завершения строительства. На момент развода есть только право требовать передачи этой квартиры. Поэтому суд в зависимости от конкретной ситуации примет одно из следующих решений:

Но банк не забирает квартиру себе, а выставляет её на торги. Вырученные после продажи средства идут в погашение долга. Оставшаяся после выплаты кредита и процентов сумма передаётся должнику.

Судебная практика по делам о разделе ипотеки при разводе довольно разнообразна. Но основных вариантов как разделить ипотечную квартиру три:

Приобретение квартиры за счёт средств ипотечного кредита для многих семей является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Но надо понимать, что в этом случае, не только квартира становится совместной, но и долг по кредиту. При этом неважно на чьё имя оформлен договор ипотеки. Попробуем разобраться, как делится ипотека после развода.

Ипотека в браке на одного из супругов

Тем более, что нередко кто-то из супругов не соглашается платить или же жилье и долги по нему приобретены вне брака супругами, находящимися в гражданском браке. Вот и приходится решать вопросы раздела материальных благ с учетом интересов всех сторон.

Сейчас раздел ипотеки при расторжении брака очень актуален, ибо в соответствии со статистикой молодые люди, не достигшие тридцатилетнего возраста, состоят в браке не больше четырех лет. Однако за этот период кое-кто из них успевает приобрести жилье. Во время развода перед ними встает целый ряд вопросов:

Проблемы развода и раздела ипотеки

Более подробно про особенности составления брачного договора читайте в статье: “Как составить брачный договор“.

Есть возможность договориться самостоятельно, к примеру, после продажи квартиры рассчитаться с банком, а оставшиеся деньги разделить между собой. Целый ряд трудностей возникает при разделе, когда супруги до развода обзаводятся новыми семьями, а вопрос жилплощади остается открытым. В такой ситуации обойтись без скандалов практически не удастся.

Возможна также ситуация когда в соответствии с брачным договором либо когда один из супругов отказывается от имущества, то оно автоматически переходит в собственность другого. Тогда и квартира, и обязанность выплачивать ипотечный кредит переходят к другому супругу, т. е. недвижимость становится его индивидуальной собственностью. Претендовать на эту недвижимость никто другой не имеет права.

Вопрос с ответом:  Заявка на ипотеку во все банки

Ипотека в браке на одного из супругов

При разделе имущества супругов, имеющих общих детей, учитываются многие факторы. Это касается и приобретенного по ипотечному кредиту жилья.

В соответствии с положениями Семейного Кодекса составление брачного договора возможно, как до заключения брака, так и в период его (см ст. 40 СК РФ). Отличие контракта от соглашения состоит в том, что в него может вноситься информация и о том имуществе, которое будет приобретаться в будущем. Это означает, что, если жилье находится в стадии строительства, в договоре можно обозначить ее правоотношение после ввода дома в эксплуатацию.

Как делятся квартиры в новостройках

В ситуации, когда кредит гасился во время совместного проживания, но без использования материнского капитала, квартиру делят по стандартной законной схеме – равными долями между обоими супругами, либо одному из них компенсируются денежные затраты по выплате кредита.

Составление соглашения возможно на любом этапе – до брака, во время него или после бракоразводного процесса. Помимо данных паспорта, в документе должна содержаться следующая информация.

В подобной ситуации можно воспользоваться одним из вариантов:

В этом случае обоих супругов защищают нормы гражданского права, касающиеся долевой собственности. Стоит также отметить, что оформление ипотечного кредита на обоих супругов возможно лишь в том случае, если каждый из них работает и получает стабильный ежемесячный доход. Также, конечно, необходимо согласие банка.

Важно следующее. Для того чтобы ваши личные деньги, внесенные в ипотеку, учли при разделе пропорционально вашему вкладу в оплату ипотеки, необходимо заявить об этом суду и предоставить подтверждающие документы.

«Гражданский брак»

Если брак не зарегистрирован в ЗАГСе (так называемый гражданский брак), то с юридической стороны он считается сожительством: два человека не связаны между собой в правовом поле. В итоге при «гражданском браке» любое имущество, в том числе приобретенное в ипотеку, принадлежит человеку, на которого оно оформлено. Другой «гражданский супруг»» на это имущество никак не претендует и ничего в случае расставания не получает.

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Отметка об этом имеется в вашем свидетельстве о праве собственности или выписке. Для того, чтобы каким-то образом распорядиться этой квартирой (разделить, продать и т. д.), потребуется согласие банка.

Еще раз подчеркну, что сделка должна быть безвозмездной. То есть вариант, когда оформляют фиктивную куплю-продажу недвижимости, а на самом деле происходит передача вещи без оплаты (фактически дарение), не подойдет. Только дарение, наследование или приватизация.

По этой причине паре, которая не состоит в официальных отношениях и при этом планирует приобретать квартиру за счёт совместных средств, специалист рекомендует оформлять право общей долевой собственности на такое имущество. Размер доли может быть определён в зависимости от вклада каждого из гражданских супругов. При отсутствии такого оформления партнёр, который не указан в качестве сособственника, рискует лишиться прав на совместно приобретённое имущество.

Согласно закону, в зарегистрированном браке у супругов возникает совместная собственность на приобретённое в период брака имущество. Оно является общим, даже если один из супругов не имел дохода на протяжении длительного времени. Также не имеет значения, на кого из супругов оформлены документы на совместно нажитое имущество, отмечает Шакина.

Трудности ипотеки

Ипотека в браке на одного из супругов

В семейном праве под гражданским браком понимается союз, заключённый в органах ЗАГС. Однако в разговорной речи большинство людей используют это понятие для обозначения абсолютно противоположного явления. Сегодня под гражданским браком обычно понимаются полноценные семейные отношения без штампа в паспорте. Об этом в разговоре с NEWS.ru заявила зампред комиссии по социальным и экономическим вопросам Ассоциации юристов России, адвокат Виктория Шакина.

Сегодня российские пары всё чаще предпочитают официально не регистрировать отношения и проживать в так называемом гражданском браке. Некоторые без штампа в паспорте даже решаются на покупку общей квартиры. При таких обстоятельствах права одного из участников союза нередко нарушаются. Связано это с тем, что юридически гражданский брак имеет много отличий от официального. Как правильно и безопасно купить квартиру в неофициальном союзе, а также взять при необходимости общую ипотеку — в материале NEWS.ru.

Вопрос с ответом:  Как продать квартиру если она в ипотеке

Вячеслав Щербаков кандидат юридических наук, доцент, директор агентства недвижимости

Ипотека в браке на одного из супругов

В кредитном договоре покупателям лучше выступить в качестве основного заемщика и созаемщика. Нелишним будет закрепить в договоре в отношении каждого заемщика сумму обязательного ежемесячного платежа пропорционально размеру доли каждого – в случае разрыва отношений в будущем будет проще определить действительную стоимость каждой доли.

Прежде всего ответим на вопрос читательницы. Если между супругами пробежит черная кошка и дойдет до недружественного раздела имущества, спор придется решать в суде. И тут будет важно, аргументы какой из сторон окажутся сильнее.

В случае заключения брачного договора – а сделать это можно в любое время – нужно учитывать, что он вступает в силу со дня регистрации брака.

Что нужно знать о приобретении квартиры с использованием маткапитала?

Если брак зарегистрирован, то использование материнского капитала на улучшение жилищных условий дает мужчине право на долю в недвижимом имуществе. Средствами маткапитала можно также погасить ипотеку, оформленную на имя супруга, даже если она была взята до брака. Сожительство такой возможности не дает, как и не обязывает женщину, который выдан сертификат, выделять партнеру долю в имуществе (подробнее о преимуществах и последствиях, о которых нужно подумать как до свадьбы, так и после, – читайте в статье «Зачем нужен брак?»).

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Если будущие супруги собираются взять кредит под залог приобретаемой квартиры, то общие условия будут те же, что и при покупке в общедолевую собственность, но с особенностями – квартира остается в залоге у банка до полной выплаты кредита.

А вот ипотека будет выплачиваться в условиях действия режима совместно нажитого имущества супругов, ведь деньги, которые они зарабатывают и тратят на погашение долга, уже общие.

В случае если покупатели так и не решат вступить в законный брак, то правовой режим имущества будет определяться по правилам главы 16 Гражданского кодекса РФ: у каждого владельца доли будет преимущественное право на приобретение доли другого владельца. Если же они будут спорить о цене выкупа, то можно будет обратиться в суд и провести судебную экспертизу по оценке рыночной стоимости доли. Вот только процедура эта затратная, дешевле будет решить вопрос миром.

Ипотека в браке на одного из супругов

Обратите внимание, что даже если отказ в ипотеке пришел по причине плохой кредитной истории второго супруга, эта информация фиксируется в вашей личной КИ и становится доступной будущим кредиторам.

Наличие стоп-факторов многим платежеспособным людям мешает получить деньги на покупку жилья в банке. Самостоятельно найти лазейку в хитросплетениях андеррайтинга трудно: для этого нужно точно знать, что останавливает банк, и должным образом исправить ситуацию. Есть другой способ — обратиться к ипотечному брокеру. Если вы планируете приобрести жилье в Санкт-Петербурге или области, вам помогут специалисты компании «Ипотека Live». Мы помогаем нашим клиентам в 100% случаев:

Перед подачей заявки учтите: обо всех перечисленных банках есть также негативные отзывы клиентов, которые рассчитывали получить ипотеку на семью при наличии плохой кредитной истории одного из супругов. В некоторых случаях коммерческие банки отказывают даже при идеальной КИ и при этом не сообщают причину отказа.

В какой банк пойти с плохой кредитной историей

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

В других кредитных бюро могут быть свои правила доступа к кредитным историям. Поэтому наиболее простой способ — запросить свою КИ в банке.

Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, можно получить доступ к ней следующим способом:

В кредитной истории хранятся следующие сведения:

Оцените статью
Добавить комментарий