Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
«По сравнению с прошлым годом положение изменилось в лучшую сторону. Значительную роль в этом сыграла активная борьба общественных правозащитников и успешное внедрение программы поддержки граждан, оказавшихся в трудном жизненном положении. Ее инициировала и поддержала Госдума и правительство», – сказал первый зампред комитета по делам национальностей.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Основные материалы
«Отчасти такое отношение к решению проблемы стало причиной исчерпания программного бюджета. Вместо сотрудничества, банки продолжают инициировать и форсировать свою деятельность торгами, судебными разбирательствами, вплоть до выселения граждан из ипотечного жилья. Среди прочих явно выделяются учреждения с участием иностранного капитала. Такая тенденция наблюдается у Райффайзенбанка, ОТП-банка, «ДельтаКредитбанка», Москоммерцбанка и других», – отметил Рашкин.
«Сегодня следует добиваться того, чтобы программа помощи валютным заемщикам была продлена. Наряду с этим, нужно позаботиться о дополнительных мерах, связанных с реализацией программы. В частности, нужно, чтобы банки в обязательном порядке приняли участие в ее софинансировании. Банкам пора начать работать в соответствии с интересами общественности», – заявил Валерий Рашкин.
За круглым столом, организованном парламентской фракцией КПРФ, Валерий Рашкин предложил продлить действие программы поддержки заемщиков, имеющих валютную ипотеку, и обязать банки принимать в ней участие. Заседание было инициировано большим количеством обращений граждан, оказавшихся в трудном жизненном положении.
Но как считает депутат, несмотря на государственную поддержку потерпевшим и задачу разрешить вопрос, появляются значительные трудности. Со стороны банков наблюдается игнорирование официального мнения – произвольное участие в программе, отказ от софинансирования.
Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.
Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.
В чем главная проблема валютной ипотеки?
Банку невыгодно терять клиентов. Поэтому хотя бы один из вариантов реструктуризации он заемщику обязательно предложит, в том числе:
Сейчас эти же 800 долларов составят уже порядка 48 000 рублей. Поскольку заемщик получает зарплату в рублях, то погасить текущие платежи перед банком становится крайне затруднительно.
По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России. Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2016 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.
Размер обязательства по кредитному договору в национальной валюте РФ (суммы основной задолженности; задолженности по уплате начисленных штрафных санкций, комиссий, любых других платежей, обязательств по уплате за пользование кредитом) определяется исходя из официального курса национальной валюты РФ по отношению к иностранной валюте кредитного договора, установленного банком России на дату заключения кредитного договора (договора займа), следует из законопроекта.
Программа льготной ипотеки после продления на новых условиях сохранит особую значимость в 24 регионах, а еще более чем в 30 субъектах РФ будет актуальна для клиентов с первым взносом до 25% стоимости жилья, считают аналитики ВТБ.
Читайте также последние новости ипотеки
Сбежавшие в деревню горожане не торопятся возвращаться назад — покупают там дома и продолжают работать на удаленке. В пандемию переселение за город из дела личного вкуса превратилось в вопрос общественной безопасности. Но обращаясь в банк за ипотекой на дом, люди в половине случаев получают отказ. Банки.
Размер платы за пользование кредитом определяется сторонами в дополнительном соглашении к кредитному договору (договору займа). Размер платы за пользование кредитом после проведения его реструктуризации и перерасчета не может превышать 12,2% годовых, следует внесенных в Госдуму поправок.
Авторы инициативы отмечают, что на сегодняшний день более 25% граждан уже не могут исполнять свои кредитные обязательства, и их число значительно возрастает каждый день.
В прошлом году число обращений граждан по этому поводу выросло, подчеркнули в службе. В службе уточнили: в частности, россияне отмечали, что кредитные организации затягивали сроки выдачи документов, необходимых для досрочного погашения жилищной ссуды, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора.
Чаще всего с трудностями в этой сфере сталкиваются заемщики, которые хотят рефинансировать ипотеку. Для этого им необходимо досрочно погасить ссуду в первом банке. При этом в новой финансовой организации кредитная линия уже открыта.
На вторичном рынке каждый третий ипотечный кредит выдается с первоначальным взносом менее 20%, тогда как по госпрограммам люди получают займы, имея на руках лишь 10-15% стоимости жилья. При этом каждому четвертому ипотечнику приходится отдавать на ежемесячные платежи 80% своих доходов или больше.
Новые требования будут фиксироваться в кредитных договорах
Напомним, с 1 августа ЦБ РФ вводит меры по ограничению выдачи банками ипотеки с низким первоначальным взносом, рынок которой растет по мере того, как за кредитами приходят все больше людей, не имеющих средств даже на пятую часть стоимости квартиры. Доля таких займов в портфелях банков за год практически удвоилась: во втором квартале прошлого года это было 24%, а в первом текущего 45%.
«Существующий механизм рефинансирования, предлагаемый банками, предусматривает необходимость уплаты заемщиком дополнительных процентов. Это происходит ввиду отсутствия обеспечения нового жилищного кредита залогом. В период после погашения первой ссуды и регистрационной записи об ипотеке до момента регистрации залога в пользу нового кредитора действует увеличенная ставка», рассказали в ФАС.
В ФАС предлагают законодательно закрепить сроки выдачи банками документов, необходимых гражданам для полного и досрочного погашения обязательств по ипотечному займу. Инициатива предусматривает внесение изменений в федеральный закон «Об ипотеке», рассказали в службе. В случае принятия поправок требования будут в обязательном порядке фиксироваться в кредитных договорах.
Введенная правительством России льготная ипотечная госпрограмма по покупке жилья в новостройках привела к ажиотажному спросу, росту цен на квартиры и сужению предложения.
Инициативная группа предложила депутатам ввести мораторий на отъем квартир банками по штрафам, выписанным за просрочки платежей и обязать их заморозить платежи по валютной ипотеке. «Я голодными не могу оставить собственных детей, понимаете?! У меня восемь тысяч останется на жизнь, у меня язык не поворачивается сказать: «Сынок, к сожалению, твои мечты не сбудутся», — с трудом сдерживает слезы Екатерина Загорулько.
В Госдуму сегодня пришли больше сотни разгневанных женщин. Все они — валютные заемщики. Их пригласили, чтобы обсудить проект федерального закона о реструктуризации выплат по ипотеке.
«У нас девочки одинокие просили передать: в любом случае, даже есть дети — нет детей, но в будущем вот у тех, у кого сейчас нет детей, их не будет. Не будет ни семьи, ни детей, потому что вся жизнь пойдет, чтобы погасить этот долг!» — подчеркивает Анна Свиридюк.
Все пострадавшие оформляли ипотеку в валюте, и за последние несколько месяцев из-за обвала рубля ежемесячный платеж держателей валютной ипотеки вырос почти в три раза. То есть однокомнатная квартира стоимостью шесть миллионов рублей сейчас обходится заемщикам в 12-15 миллионов. Больше 25 процентов заемщиков уже не могут расплачиваться по долгам.
Большинство пострадавших от стремительного роста евро и доллара — это молодые семьи. Более чем у 80 процентов заемщиков есть дети, почти 40 процентов — многодетные семьи.
«Мы не просим какой-то помощи материальной, мы просим только одного — дайте нам, пожалуйста, исполнить свои обязательства по тем основаниям, по тем принципам, на которых мы их брали, именно чтобы мы могли не остаться на улице, чтобы оплатить все то, что мы когда-то взяли», — отмечает Ольга Савина.
Ранее руководство ЦБ разослало банкам письмо с рекомендациями пересмотреть условия кредитов, но они не идут на диалог с заемщиками. Пока лишь создана специальная группа из представителей Центробанка и крупнейших коммерческих финансовых учреждений, которая и займется реструктуризацией валютных ипотечных кредитов.
В марте 2016 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам составила 28,3 млрд. рублей, а общий объем прав требований, приобретенных банками по ипотечным жилищным кредитам, достиг 35 млрд. рублей. При этом до изменений курса рубля, в январе 2014 года, показатель просроченной задолженности составлял около 14 млрд. рублей.
15 июня в Государственную думу внесён законопроект № 1100280-6, предлагающий запретить выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.
Законопроект также предусматривает перевод в рубли ранее заключенных валютных ипотечных кредитов. Принятие решения по этому вопросу возлагается на Центральный Банк РФ.
В случае принятия законопроекта, ипотечные кредиты физическим лицам, не связанные с осуществлением последними предпринимательской деятельности, будут выдаваться только в рублях.
По информации авторов законопроекта, начиная с 2014 года, в связи с изменением курса рубля по отношению к иностранным валютам, заметно вырос размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте.
Кроме того, в случае принятия законопроекта, судебные приставы-исполнители по заявлению взыскателей будут откладывать на срок, не превышающий 3 года, процедуру обращения взыскания на единственное жилое помещение должников по ипотеке, заключенной в иностранной валюте. При этом законопроект предлагает эту меру, как временную. Действовать она будет до 1 января 2020 года, а применяться будет в отношении исполнительных производств, которые были возбуждены после 1 января 2015 года, т.е. после падения курса рубля.
В конце сентября 2008-го женщина все же взяла долгожданную ипотеку в АО «ОТП Банк». На 22 года ей выдали кредит рублями, рассчитав при этом долг в швейцарских франках. Первоначальным взносом послужили деньги от продажи квартиры в Смоленской области – 700 000 рублей. На эти средства и кредит в 4 500 000 рублей Галина С. приобрела в Одинцово «однушку» эконом-класса метражом 35,8 кв. м.
«Сейчас выяснилось, что никаких долларов не было. Договор был составлен за воздух. В ФНС также никаких счетов нет. В 2009 году написал в банк заявление о реструктуризации в рубли, на что получил иск в суд. Побегав по адвокатам, понял, что попал: мошенническая схема защищена. Государство сделало море ошибок, создавая законы об ипотеке. С тех пор ничего и не поменяли, а еще больше усугубили положение ипотечников», – рассказывает Виктор Князькин.
В Подмосковье банки требуют франки
Но по словам председателя общественного движения «Зов Народа» Сергея Зайцева вырисовывается несколько иная картина. Некоторые банки (к примеру, в Москве «Москоммерцбанк» и «Владпромбанк») по сей день выдают валютную ипотеку.
По словам Александра, банк отказал ему в кредите в рублях из-за суммы ежемесячного платежа. Однако разница между платежом по валютной ипотеке и обычной составляла всего 2 000 рублей в месяц. Когда в 2008 году курс доллара стал не стабилен, петербуржец обратился в банк с просьбой перевести кредит в рубли. Банк этого не сделал, сославшись на отсутствие программ, предусматривающих перевод.
Такая ситуация побудила «Зов Народа» снять фильм «Валютная Ипотека». В ленте рассказывается о людях, ставших «дойными коровами» банков, и демонстрируются кадры борьбы валютных ипотечников за свое жилье. LIVING`у, в свою очередь, не составила большого труда найти несколько людей, попавших во франко-евро-долларовую кабалу.
С 25 января 2021 года Совкомбанк запустил новую программу Рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка. Рефинансировать будут ипотеку, выданную на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, при этом есть возможность получения дополнительных денежных средств по ипотечной ставке.
В ходе долгих споров между Минстроем и Центробанком было решено все же оставить льготную ипотеку на покупку новостройки в измененном виде. После 1 июля ипотеку с господдержкой смогут оформить не во всех регионах страны. Каких субъектов Федерации это коснется, станет известно только ближе к лету.
Совкомбанк запустил рефинансирование ипотеки
ВТБ сообщил о продлении акции по программе Победа над формальностями. До 31.03.2021 при покупке квартиры или апартаментов первоначальный взнос от 30%. А при хорошем балле по скорингу первоначалка может составить от 20%. До указанной даты необходимо успеть подписать кредитный договор.
Ранее возникшее право регистрируется в ЕГРН по желанию правообладателя. И только при отчуждении недвижимости подлежит обязательной регистрации.
Напомним, что по этой программе заявку на ипотеку можно подать по двум документам (паспорту и СНИЛС).
Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.
Узнайте подробнее о наших акциях!
Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?
Когда произойдёт списание
Скидка 50 % на сбор документов для банкротства
Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре
При этом банки давали деньги не только в долларах и евро, но и в других валютах: франк, юань и другие. На первых порах, заемщики были довольны выбором: валюта стабильна, процент по переплате ниже.
Прочитав эту статью, Вы получите информацию об ипотеке для пенсионеров.
История вопроса
Поэтому банки стали предлагать реструктуризацию по ипотечным продуктам.
Госдума начала выдвигать различные законопроекты, которые помогли бы снизить потери по валютной ипотеке заемщиков, а также позволить вносить платежи комфортными для заемщика суммами.
Однако ни одна из этих мер принята не была, так как ее никто не поддержал. Вопрос остается открытым по сей день. Как сообщают некоторые эксперты, на данный момент в стране более 250 тысяч граждан, которые испытывают трудности с валютной ипотекой.
