Что такое ипотека на жилье в Белоруссии

Всю сумму недвижимости банки не выдадут, обязательно нужно внести часть стоимости собственными деньгами. Как правило, это 15-20% от нужной суммы.

Кроме того, сроки выплат ипотеки, по сравнению с европейскими странами-соседями, небольшие – до 25 лет. Большинство банков просто не в состоянии предложить больший период, потому что им не хватит средств на выплату кредитов. Справиться с такими сроками смогли бы всего несколько крупных белорусских банков, таких как Беларусбанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Что такое ипотека?

В Беларуси ипотека действует, но по ряду причин не имеет широкого распространения.

Кредит на жилье тоже может быть выдан под залог, но это может быть не залог недвижимости, а, к примеру, автомобиля или другого дорогостоящего имущества.

В отличие от Беларуси, в стране-соседке ипотечное кредитование развивается более активно.

Ставка по ипотеке привязана к ставке рефинансирования (ставка + 13,25 процентного пункта). На сегодня это 21% годовых. При этом процентная ставка за пользование кредитом изменяется в тот же день, что и ставка рефинансирования.

Для оформления ипотеки надо собрать пакет документов, в том числе предоставить выписку из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Беларусбанк в феврале ввел кредит «Ипотека Экспресс». Его предоставляют на покупку жилых помещений на срок до 20 лет. Размер кредита до 100% стоимости приобретаемого жилья. Однако процентная ставка кусается.

Человеку же со средней зарплатой, которая составляет около 1300 рублей (данные Белстата), банк выдаст максимум 30 000 рублей, что сегодня эквивалентно $11 452. На эти деньги в Гродно можно купить, например, комнату в трехкомнатной квартире. В данном случае ежемесячные выплаты составят 650 рублей (125 рублей основного долга и и 525 рублей процентов). Переплата по процентам за 20 лет 125 350 рублей.

Соответственно, при стоимости «однушки» в 20,5 тыс. долларов, взяв ипотеку на 25 лет, нужно было бы отдавать в месяц порядка 158 долларов. Всего же за 25 лет отдали бы банку более 47,5 тысяч долларов. Проценты из них составили бы чуть более половины. Но у соседей в 2020 году появилась и льготная ипотека, по ней кредит и вовсе под 5−6% годовых.

Практикующий юрист с 30-летним стажем

Что касается защиты интересов граждан, воспользовавшихся ипотечным жилищным кредитованием, то Указом установлено, что банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на находящееся в ипотеке жилье при одновременном наличии двух условий:

Одновременно с оформлением ипотеки банки вправе использовать и иные способы обеспечения исполнения обязательств кредитополучателя по конкретному кредитному договору (поручительство третьих лиц, страхование и т.д.), однако, согласно указу, в случае неисполнения обязательств обращение взыскания в первую очередь должно осуществляться на находящееся в ипотеке жилье.

В иных случаях обращение взыскания банком на ипотечное жилье не допускается.

При более близком ознакомлении с текстом нормативного документа следует выделить три важных момента для кредитополучателей:

В середине апреля 2020 года Президент Республики Беларусь принял Указ №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании». Как следует непосредственно из текста нормативного акта, Указ принят в том числе в целях создания дополнительных условий по обеспечению прав кредитополучателей.

В этой статье постараемся разобраться, какие новые возможности (или гарантии) предоставляет Указ гражданам, желающим улучшить жилищные условия.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.

Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.

Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)

Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).

При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.

Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.

В БТИ семье определили размер субсидии – 16 000 рублей. Еще на 4 000 рублей взяли кредит в «Белинвестбанке» под 15 процентов на 5 лет. Оставшуюся сумму (более 37 000 руб.) искали по знакомым и родственникам, туда же ушли и пособия на детей, которые выплачиваются единовременно при рождении. Сейчас по кредиту семья платит около 70 руб. в месяц.

Строительство домов в 7-м микрорайоне Бобруйска.

Наталья работает в ДРСУ-171, ее супруг – на «Белшине». Общий доход семьи – 1 600-1 700 руб. в месяц. До конца года по двум кредитам они будут платить только проценты: по льготному – 215,40 руб., по коммерческому – около 80 руб. Потом к этой сумме присоединится еще плата по основному долгу – порядка 255 руб.

«Случайно узнали, что можем взять субсидию на покупку жилья»

Мы пообщались на эту тему с двумя бобруйскими семьями: одна покупала жилье на вторичном рынке, а вторая его строила. Обе отметили, что условия ипотеки «нереальны».

– Нам дали льготный кредит под пять процентов на 20 лет, так как у нас двое детей, – рассказывает Наталья. – Сама квартира стоила 61 тысячу рублей. Кредитовали на 52 тысячи, еще 9 300 рублей взяли в «Беларусбанке» на 20 лет под 11 процентов. Первоначально процент по второму кредиту был выше, но после снижения ставки рефинансирования он тоже снизился. И, насколько я знаю, сейчас этот кредит уже не выдают.

В апреле 2020 года в Беларуси был подписан указ №130 об ипотечном кредитовании жилья, который должен был заработать в октябре. Согласно документу, приобрести в ипотеку можно готовую квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также земельный участок, на котором стоит приобретаемый дом.

За весь период пользования кредитом проценты составят 281 619,67 руб. или 108 550,10 у.е. по сегодняшнему курсу. То есть, конкретно за нашу «двушку» стоимостью 26 000 у.е. придется переплатить в четыре раза.

К сожалению, в Беларуси есть только три мощных банка — «Беларусбанк», «Белинвестбанк» и «Белагропромбанк». Им проще находить свободные деньги под коммерческие цели. Но так как часто деньги уходят под госпрограммы, то и у этих банков бывает нехватка источников.

Прогнозируется, что механизм ипотеки заработает полноценно. Пока что развитие в нашей стране этого вида кредита можно считать недостаточным.

Когда ипотека запустится на постоянной основе

Несмотря на наличие нормативно-правовой базы, ипотека не пользовалась спросом из-за невозможности заемщиков с небольшим доходом выплачивать долг с большим процентом. Банки практикуют выдачу кредитов на покупку жилья около 25 лет, но сдвижек нет и не будет, пока процент не упадет. Для сравнения, на Западе процент 2-3% годовых. В нашей стране доходит до 16%. Если эти цифры уменьшатся втрое, тогда ипотека станет популярной.

Такие кредиты предоставляются тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий или на строительство жилья на условиях долевого участия. К примеру, «Белагропромбанк» предлагает такую услугу.

Банковские капиталы в основном состоят из вкладов юрлиц. Физические лица боятся долго хранить деньги в банках. Если бы вклады лежали по 20 лет, то и выдать ипотеку на такой срок было бы проще.

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

Второе условие — вы должны иметь определенный доход, чтобы без задержек рассчитываться с банком в течение 15—25 лет. Срок погашения зависит от договора с банком — каждое финансовое учреждение выдает кредит под свои условия.

Условия приобретения ипотеки зависят от банка. Кроме того, на них также влияет вид ипотечного кредитования. Различают ипотеку:

Виды ипотеки, ипотечные программы

При заключении договора на получение кредитных средств необходимо понимать некоторые особенности их выдачи, это позволит правильно оценить свои возможности.

Разберемся, чем отличается кредит от взятой ипотеки, ведь для многих эти понятия идентичные. Ипотека — это частный случай кредита. Но кредит на квартиру могут выдать без залога или под залог любого имущества, ипотека выдается только под залог недвижимости.

Некоторые банки не выдадут ипотеку гражданам, которые уже имеют задолженность перед другими финансовыми организациями. Другие выдадут кредит, но уменьшат его сумму.

Если залогодатель решил взять ипотеку, но его дохода недостаточно для своевременных выплат, то считается совместный доход с поручителями. Для этого с каждым из них составляется отдельный договор.

Но это одна точка зрения. Есть и другая. И она гласит, что дело не только в процентных ставках, но и в самих ресурсах.

По словам эксперта, ипотечное отличается от других видов потребительского кредитования, например на товары или авто. В нем нет рисков, что завтра кредитор ударится в бега вместе с нажитым имуществом.

На днях Министр экономики Дмитрий Крутой сообщил, что его ведомство разработало проект указа о внедрении в Беларуси ипотеки. Предполагается, что механизм полноценно заработает в 2021 году.

– Нет, разговора не было, как и никаких совместных совещаний и круглых столов Минэкономики не организовывал, – ответил собеседник. – Но что касается темы ипотечного кредитования, то с нами советоваться не надо. В стране давно создана нормативно-правовая база. Ничего нового чиновники придумывать не будут. Все есть – начинай работать. Проблема только в одном – размере процентных ставок.

– Как же господин Густав собирается оплачивать ипотеку на 40 лет, ведь ему уже стукнуло 50? – поинтересовался у шведских банкиров наш соотечественник. – Ничего страшного, не будет платить господин Густав, его наследники заплатят, – ответили в шведском банке – А если нет детей – тоже ни беда. По нашей статистике за последние 100 лет недвижимость в Швеции только растет в цене. Не захотят платить, мы выставим коттедж на продажу. Вот позиция! Вот как работает ипотека!

– Ключевым моментом станет обеспечение приемлемых макроэкономических параметров в 2019 и 2020 году. И, может быть, с 2021 года мы будем запускать ипотеку в Беларуси на полноценной основе, – предположил он.

Ипотека в Беларуси – словно привидение. Все о ней знают, но никто не сталкивался. Де-юре она действует с 2008 года, но на деле не функционирует и по сей день. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

Стабильная экономическая ситуация в Беларуси дает возможность местному населению снова получать ипотечные кредиты в отечественных банках. Уже сегодня доступное жилье можно приобрести с помощью:

Чтобы получить дешевый кредит на строительство жилья от государственного банка, рекомендуется обратиться в Беларусбанк. Организация предлагает займы на пятнадцать лет с годовой процентной ставкой в 38,5 процента. При этом клиенту необходимо самостоятельно оплатить до 25 процентов стоимости недвижимости.

Кредиты от государственных банков

Белагропромбанк предоставляет деньги на строительство жилой недвижимости под 45 процентов годовых. Банк оплачивает 90 процентов стоимости жилья, поэтому задача заемщика найти деньги на десятую часть квартиры или дома. Кредит предлагается погашать ежемесячно на протяжении 20 лет.

Обратившись в государственный банк, заемщик получит ту сумму денег, которую установит банк исходя из его финансовых возможностей. Белгазпромбанк является коммерческой организацией. Он предлагает заключить договор поручительства, если человек хочет получить большую сумму кредита, однако его доходы являются недостаточными.

Первая ставка распространяется до того времени, пока заемщик не предоставит банку соответствующий документ ипотечный договор. Как только он выполнит данное требование, процентная ставка уменьшится до 45,5 процентов.

Предлагаем взять ипотеку в Минске через компанию «Этажи». Предоставляем льготные условия заемщикам, сопровождаем сделку, консультируем по рабочим вопросам. Позвоните — найдем подходящие программы, подробно расскажем о каждой из них.

Жилищная ипотека на квартиру или другой жилой объект сопровождается тщательной проверкой. Каждый банк выдвигает свои требования к году постройки, состоянию недвижимости, наличию документов. Если вы оформляете займ с материнским капиталом или государственными дотациями, нужно будет учесть требования государства.

На какие объекты оформляют ипотечный кредит на жилье

Если нужна квартира в ипотеку, позвоните эксперту по займам или закажите обратный звонок. Перезвоним в течение получаса, ответим на вопросы, пригласим в офис в удобное для вас время.