Социальная ипотека предоставляется в рамках программы «Жилье для российской семьи» и работает по двум направлениям: «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом».
Условия получения социальной ипотеки индивидуальные для каждого вида, общее лишь то, что обязательно надо быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку и работу, стаж сроком не менее оговоренного в требованиях к заемщику, хорошую кредитную историю.
Виды социальной ипотеки
Не все российские банки предоставляют социальную ипотеку. Одним из ведущих в данном сегменте жилищного кредитования по праву считается «Сбербанк», который выдает ипотеку работникам бюджетных организаций, молодым семьям, военным и людям, стоящим в очереди на получение жилья.
• Ипотека АИЖК предлагает ипотечное кредитование путем предоставления выгодных процентных ставок и субсидий.
Молодым семья помимо вышеперечисленного потребуется иметь при себе договор об обязательном страховании по ипотеке.
Взять ипотечный кредит несложно – собери необходимые документы и отдай в банк на рассмотрение. Однако это непростое решение для мнительного человека. Приходится думать на несколько ходов вперед, чтобы не угодить в долговую яму. Нужно соотнести семейный бюджет с ежемесячным взносом за погашение долга и обычными бытовыми расходами.
Условия, на которых даются деньги для приобретения жилья, могут отличаться. Поэтому в процессе рассмотрения заявки клиента извещают, когда требуются дополнительные бумаги. Главное, убедить банк в платежеспособности. Если это получится, ответ наверняка дадут положительный.
Как выбрать банк для получения ипотеки
Подобрав подходящий вариант, устраивающий всех совместно проживающих членов семьи, переходят к поиску кредитора. Дело это непростое. Оно осложняется количеством действующих на ипотечном рынке организаций, выросшем до нескольких сотен. В результате, чтобы найти наиболее выгодный вариант потребуется профильтровать большой объем информации.
Для этого необязательно объезжать все действующие в регионе конторы. Достаточно воспользоваться интернетом. Условия кредитования подробно изложены на официальных сайтах. Визит в офис более плодотворен. Здесь компетентный администратор развеет любой возникший у потребителя вопрос. Чтобы составить первое впечатление, много подробностей не надо.
Вот некоторые из условий:
Ипотека это залог недвижимости, которым обеспечивается кредит, полученный на покупку жилья. Более подробно см. гид «Как оформить ипотеку».
3. Получите представление о порядке оформления договора
Страховой договор. В страховом договоре обязательно указываются:
3. Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
В среднем при ипотеке совокупные расходы заемщика на страхование составляют 1-1,5% от остатка по кредиту в год с учетом процентов.
Если выносится положительное решение, то гражданину выдают справку установленного образца. Справка является подтверждением участия в программе социальной ипотеки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Составление договора
Предлагаем посмотреть видео о том, как оформляется и что собой представляет социальная ипотека:
При правильном и поэтапном подходе социальная ипотека помогает многим россиянам стать владельцами собственных квартир.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.
Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
Преимущества
Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.
Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.
На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.
Если у заемщика имеются открытые счета в каком-либо банке, не зависимо от особенностей этих счетов, могут понадобиться выписки по ним за последние пол года.
Часто банки требуют также копии квитанций о своевременной оплате коммунальных услуг и телефонной связи (тоже за последние пол года). Если заемщик когда-либо брал кредит, он должен подтвердить факт выполнения всех взятых ранее кредитных обязательств. Иногда могут пригодиться даже справки из нарко- и психоневрологического диспансера.
Чтобы получить право на участие в госпрограмме по приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях, нужно выбрать банк и заполнить там заявку на получение займа.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в районную администрацию по месту проживания и попросить список всей необходимой документации.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования по льготным условиям (социальной ипотекой) могут следующие категории лиц:
• сотрудники бюджетной отрасли;
• работники предприятий, принимающих участие в финансировании программы;
• люди, нуждающиеся в улучшении условий проживания (если на каждого члена семьи имеется менее чем 18 кв.м площади).
Еще один недостаток масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т.д.
Социальная ипотека: документы для сбора
На принятие банком решения о выдаче ипотечного займа может уйти несколько недель. Существует также понятие так называемого экспресс-кредитования, когда заявка заемщика может быть одобрена или отклонена всего за пару часов.
Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:
Собственное жильё сегодня есть далеко не у всех. Эта проблема не является новой, но с каждым годом появляются новые и новые предложения, которые позволяют семьям с низким доходом обрести собственный дом. Конечно, речь идёт об ипотечном кредитовании, условия которого будут соответствовать доходам семьи.
Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.
Виды и категории претендентов
Социальная ипотека порой является единственным доступным семье вариантом приобретения жилья. Само по себе понятие обозначает льготные условия кредитования, которое доступно благодаря государственному субсидированию. Касаемо форм предоставления социальной поддержки, в данном случае можно различить несколько форм:
Заключение
Социальная ипотека в России представлена целым рядом предложений, ключевым отличием которых можно считать участие государства в выплате кредита. Конечно, оформить социальную ипотеку могут не все. О том, что такое социальная ипотека, на кого она нацелена, и как её оформить, мы расскажем в нашей статье.
Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.
Объект недвижимости подлежит обязательной оценке независимой компании. В отличие от обычной процедуры заключения сделки социальная ипотека оформляется при участии трех сторон — банковского учреждения, заемщика и администрации.
Крупные банки заключают договор с органами местной власти.
Банк нужно выбрать из списка организаций, которые работают в рамках социальных программ. Также учреждение должно заключить договор с муниципальными органами. Местные власти устанавливают различные условия предоставления социальных программ:
Процедура оформления
Муниципалитет после согласования переводит денежные средства по выбранной льготной схеме. Жилье переходит в собственность клиента только после полной выплаты обязательств. После подписания договора оформляется страховка недвижимости.
Получить особые условия могут несколько категорий граждан. В список лиц, которые могут подать заявление на льготы входят семьи:
Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке специально созданной комиссией. Поданные документы проверяются на соответствие данных. Если все факты будут признаны достоверными, гражданин получает право на использование льготных ипотечных условий. На каждого заявителя оформляется учетное досье. Присвоение индивидуального регистрационного номера снижает возможность мошенничества в органах самоуправления.
Если в муниципалитете посчитают список недостаточным, перечень документов может расшириться.
Для того чтобы оформить социальную ипотеку, вначале нужно обратиться к представителям местной администрации, а затем подать в банк заявку на получение данного вида кредита. Перед тем как оформить ипотечный кредит, придется потратить некоторое время на подготовку документации.
Для того чтобы принять участие в предлагаемой государством программе льготного ипотечного кредитования для социально незащищенных категорий населения, нужно знать, как оформить социальную ипотеку.
В последние годы государство планомерно увеличивает количество специальных программ, направленных на улучшение уровня жизни людей с небольшим достатком. При выборе определенной марки автомобиля гражданин может рассчитывать на автокредит с государственной поддержкой, военнослужащим предлагают военную ипотеку и т.д. Одной из подобных программ, способствующих улучшению условий жизни некоторых категорий населения, является социальная ипотека.
Как оформить социальную ипотеку
Как оформить социальную ипотеку? Кто имеет право на данную форму ипотечного кредитования? Какие документы нужны для социальной ипотеки? Эти и многие другие вопросы возникают у граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия, но не имеют достаточно средств для приобретения жилья за наличные или по программе обычного ипотечного кредитования.
Для того чтобы лучше разобраться, как правильно оформить ипотеку, нужно предварительно получить консультацию у кредитного специалиста и попросить у него список необходимых документов. Следует учитывать, что этот список у разных банков может иметь определенные отличия. Так, в одном банке у вас могут потребовать копии свидетельств о смерти родственников, в другом документы, подтверждающие наличие у вас банковских счетов или ценного имущества.
На социальную ипотеку могут рассчитывать молодые семьи, военнослужащие и социально незащищенные семьи. Обязательным условием оформления кредита является недостаток жилой площади (на одного человека должно приходиться менее 18 кв. м. жилья).
Ипотечное кредитование осуществляется на основании положений действующего законодательства и подробнейших инструкций, разработанных самими банками. Любой ипотечный кредит, будь то социальная ипотека или военная ипотека при разводе, подчиняется этим правилам, поэтому не стоит рассчитывать на то, что для вас банк сделает исключение.
Порой для сбора всех документальных подтверждений требуется не только приложить усилия, но и затратить много времени. Количество документов зависит от условий конкретного банка и выбранного ипотечного продукта. Если заемщик рассчитывает получить ипотечный кредит по стандартной программе, ему предстоит собрать три пакета документов:
Чаще всего, собирая пакет документов для ипотеки, основные сложности у заемщика возникают именно с предоставлением официального подтверждения дохода. Даже после предоставления всех необходимых справок, банк может посчитать доход недостаточным либо недостаточно стабильным, что является основанием для отказа в кредитовании.
Основной список документов для ипотеки
Т.к. ипотека без подтверждения доходов сопровождается высокими рисками для банка, условия по таким программам намного жестче, чем для стандартных кредитных пакетов. Большинство банков предлагают следующие условия:
ВТБ 24
Рассмотрим отдельно каждую группу.
