Наталия Кузнецова, генеральный директор «Бон Тон»
Ипотечные программы со сниженным ставкам
Ипотека под 0%: как работает субсидирование ставок от застройщиков
Во время пандемии ипотечные покупатели озаботились проблемой финансовой стабильности: ограничительные меры уменьшили запас прочности малых и средних предприятий, а наемные рабочие столкнулись с проблемой падения доходов и даже потери работы. Поэтому застройщики и банки предложили покупателям гибкие условия рассрочки, ипотеку с пониженной ставкой, полисы страхования на случай потери работы и другие акции, рассказала Наталия Кузнецова.
На рынке новостроек Москвы сейчас большое разнообразие различным ипотечных программа со сниженными ставками по ипотеке. Подобные программы были и раньше, но во время пандемии коронавирусной инфекции таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, а ставки достигли в некоторых случая 0%.
Условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки.
Если бы льготная программа была резко завершена и ипотечные ставки вернулись бы к 9%, то спрос мог бы упасть и рынок бы отреагировал на это снижением объемов строительства, пояснил Мутко. При этом новые условия программы выводят из нее крупные города с дорогим жильем, отметил гендиректор ДОМ.РФ — поскольку цены высокие, значит, в этих регионах достаточно предложения.
Более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, — около 3 млн рублей, сообщил журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин на Петербургском международном экономическом форуме. Поэтому после долгих обсуждений с Центробанком было принято решение, что именно 3 млн рублей — оптимальный предел льготной ипотеки. Первоначальный взнос пока оставлен без изменений — 15%, хотя его величина тоже была предметом споров, отметил Хуснуллин.
Увеличенные лимиты по кредитам для семей с детьми могут повлиять на квартирографию строящегося жилья, считает Мутко. Пока большая часть квартир в новостройках — однокомнатные. При этом семьи хотят жилье большего размера, отмечают в ДОМ.РФ.
Дальнейшая судьба ипотеки с господдержкой будет зависеть от макроэкономической ситуации, считает Мутко. Возможно, надобности в ее продлении после июля 2022 года уже и не будет.
Путин поручил правительству рассмотреть «возможность предоставления гражданам однократной субсидии на выплату первоначального взноса или компенсации процентной ставки по ипотеке». Подготовить предложения по данному вопросу кабинету министров необходимо до сентября 2019 года.
Рассказываем, о чем говорится в поручениях президента и что они значат.
О субсидировании первого взноса по ипотеке
Субсидия будет однократной, уточняет РИА Новости. Она будет предоставляться за счет бюджета и либо касаться первоначального взноса, либо служить компенсацией процентной ставки по ипотеке. Президент дал правительству срок на рассмотрение его предложения – до 1 сентября 2019 года.
В феврале 2019 года Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства. В июне в России запустили программу, согласно которой кредит на строительство индивидуального деревянного дома можно взять по ставке 11% при первоначальном взносе 20%. Это на 4% ниже средней ставки, по которой банки выдают кредит на возведение деревянных домов.
В начале 2018 года была запущена программа для многодетных семей по ставке 6%. В 2019-м создана программа, согласно которой семьи с детьми могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита. Еще одной мерой поддержки стал закон об «ипотечных каникулах», согласно которому заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут быть освобождены от уплаты взносов на шесть месяцев.
Предоставление государственной субсидии может затронуть большое количество российских граждан, то есть круг существующих получателей будет расширен. С большой долей вероятности в их число будут входить члены многодетных семей, инвалиды, дети без попечения родителей, служащие и сотрудники силовых ведомств.
Сегодня на получение субсидии могут рассчитывать участники социальных проектов и специальных федеральных программ. Направить средства материнского или жилищного сертификата сегодня можно не только для погашения основной части кредита, но и на оплату первоначального взноса или его части.
Субсидия предполагает выделение средств из бюджета, поэтому процедура имеет жесткое законодательное регулирование и средства переводятся только на специально открытый счет. Если речь идет об использовании средств материнского капитала для оплаты первого взноса, то в обязательном порядке требуется получение разрешения от ПФ.
Новый закон по поручению Путина: изменения с 1 сентября
Для многих российских граждан целевой кредит остается практически единственным инструментом, при помощи которого они могут решить жилищный вопрос. Сегодня количество желающих получить поддержку от государства в оплате кредита огромно, но субсидирование возможно только для определенных категорий граждан. Для властей оказание помощи позволяет решить вопросы с жильем тем гражданам, которые имеют низкий уровень доходов или нуждаются в дополнительной поддержке.
Планируется однократное выделение субсидий и выдача средств на покупку только первичного жилья. При этом недвижимость должна будет приобретаться для собственных целей, а не сдаваться в дальнейшем в аренду. Банкам придется более тщательно проверять личность и платежеспособность клиентов, в противном случае высок риск роста количества непогашенных кредитов.
Специалисты финансового рынка прогнозируют, что введение новой меры о субсидировании первоначального взноса позволит увеличить показатели продаж недвижимости в среднем на 20%. Рост будет обусловлен как минимум двумя факторами. Одни покупатели примут решение о возможности увеличения жилой площади. Другие получат стимул и наконец-то придут к заключению о целесообразности оформления ипотеки.
Перечень предоставляемых документов отличается в зависимости от конкретных обстоятельств, поэтому перед обращением в уполномоченный орган или банк следует заранее уточнить такую информацию. Подобная мера позволит исключить недоразумений с нехваткой документов и обоснованных отказов из-за невыполнения обязательных требований.
