Ипотека в испании для россиян 2021

Ольга Нагайцева, управляющий партнёр агентства «Практики Испании», уже несколько лет живёт на Пиренеях. И редкий день проходит у неё без того, чтобы кто-то из знакомых или незнакомых не поинтересовался жизнью в Испании в целом и нюансами покупки квартиры в частности. Ольга рассказала нам, на каких условиях испанские банки дают ипотеку россиянам.

Заёмщик-иностранец может рассчитывать на получение кредита под 2-2,5% годовых. В среднем срок кредита составляет 15-25 лет. Тут многое зависит от возраста заёмщика (а если кредит берёт пара заёмщиков, то главную роль будет играть возраст старшего в паре). Традиционно в Испании банки ориентируются на то, чтобы ипотека была выплачена до достижения заёмщиком 75-летнего возраста. А в отношении иностранцев это правило более строгое верхний предел ограничен 70-ю годами.

Российские заемщики на хорошем счету

Стоит иметь в виду, что банк кредитует только покупку объекта недвижимости, а дополнительные расходы на налоги, оценку, оформление ипотеки и самой сделки в эту сумму не входят. Как правило, дополнительные расходы могут составить 12-15% от суммы сделки.

Покупка небольшой квартирки обойдётся в сумму от 50 000-60 000 евро, это нижний предел для более-менее приличного жилья. Сумма кредита напрямую будет зависеть от стоимости объекта, который вы собираетесь приобрести. В большинстве случаев испанский банк предлагает иностранцам (в т.ч. уже получившим статус резидента) не более 50% от меньшего из двух показателей: либо общей суммы сделки, либо суммы оценки объекта недвижимости, на покупку которого вы берёте ипотечный кредит.

* Уточните, можно ли арендовать квартиру с правом выкупа, а не сразу приобрести её. В Испании существует практика аренды с правом выкупа. Если качественно провести переговоры с хозяином жилья, это может быть довольно выгодным вариантом для тех, кто ещё сомневается покупать квартиру или нет. При такой схеме вы арендуете квартиру, живёте в ней какое-то время, узнаёте её достоинства и недостатки, и если вас всё устраивает, то покупаете и часть платежей при этом засчитываются вам в счёт покупки.

В Испании ипотеку возможно оформить на срок до 30 лет и обычно минимальный платеж составляет 50% от стоимости объекта. Безусловно можно оформить ипотеку и в размере до 60% от оценочной стоимости жилья, но стоит помнить, что затем покупатель должен не только внести недостающие 40%, но и налоги с покупки и налоги за оформление кредита в размере 12% от стоимости жилья. Поэтому даже при оформлении кредита на 60%, покупатель все равно вносит за объект чуть больше 50%.

Система получения испанской ипотеки выстроена достаточно очевидно, поэтому при соблюдении необходимого ряда условий получить ее в банке иностранцу вполне реально. Однако, прежде чем начать процесс покупки и процедуру оформления самой ипотеки, важно обратиться к специалистам, которые тщательно изучат финансовую ситуацию каждого конкретного клиента, сориентируют на предмет реальных возможностей получения и проконсультируют по необходимым документам для каждого отдельного случая.

Условия по оформлению ипотеки

Подтвердить доход можно следующими документами: договор купли-продажи недвижимости в своей стране, свидетельство о получение наследства, документ о получение дохода от сдачи своей недвижимости в аренду, выписка о движениях по счету за последние 6 месяцев, рекомендательное письмо из банка, выписка из бюро кредитных историй, внутренний паспорт с пропиской. По вопросам получения ипотеки иностранцами имеет смысл обращаться в ведущие банки Испании: BBVA, Santander, Sabadell, La Caixa, Bankia, Bankinter и CaixaBank.

Сегодняшний выбор объектов жилой недвижимости в Испании весьма разнообразен: начиная от недорогих квартир студий в ценовой категории около 40 000 евро и заканчивая элитными виллами класса «люкс» стоимостью в несколько миллионов евро. Сейчас на побережье Коста-Бланка идет активное строительство новых комплексов в ценовом диапазоне порядка 120 000-250 000 евро, которые пользуются спросом как среди покупателей из стран Евросоюза, так и гражданами России и Украины.

Требований к объекту недвижимости, на который оформляется ипотека, особо нет, но важно именно наличие этого объекта, поскольку под голый участок ипотеку банки не дают. Поэтому перед выдачей ипотеки проводится независимая оценка объекта: в случае, если объект находится в глубинке страны, представляет собой старый жилищный фонд, требующий ремонта, то такой объект будет оценен значительно ниже рыночной стоимости. То есть ипотека выдается на основании оценки объекта.

В частности, банк устанавливает процентную ставку по этой ипотеке на уровне 1,6% годовых. Пример: запрошенная сумма 150 000 евро на 30 лет — соответствует ежемесячному платежу около 503 евро.

Центральное отделение банка Kutxbank в Bilbao

Лучшие предложения ипотеки с фиксированной ставкой на начало 2021 года.

Офис банка Sabadell в Дении

Эта ипотека может быть заключена на срок 30 лет, позволяет покрыть до 80% покупной цены обычного места жительства и имеет комиссию за досрочное аннулирование. Максимальный размер возвращаемого капитала составляет 2%, если выплата происходит в первые 10 лет срока действия кредита. С одиннадцатого года лимит снижается до 1,5%, как установлено законом об ипотеке.

Каталонский банк Sabadell также вступает в ипотечную войну по фиксированной ставке с ссудой с процентной ставкой 2,71% годовых, что эквивалентно примерно 525 евро ежемесячного платежа на сумму около 150 000 евро.

Ипотека в Испании требует дополнительных расходов на оформление:

Сама процедура получения ипотечного кредита несложная, и включает в себя шесть этапов, которые нужно пройти последовательно один за другим после того, как сам объект для покупки уже выбран. Перечислим их:

Поручительство не требуется

4. Список документов для украинцев

Дополнительные документы, которые могут помочь получить ипотеку, но требуются не всегда (зависит от банка): справка об отсутствии судимостей, справка о сумме ежемесячной пенсии (для пенсионеров).

Следует отметить, что гражданину другой страны, покупающему испанскую недвижимость, не требуется поручительство по ипотечному кредиту, и это основное отличие в процедуре получения ипотеки между резидентами и нерезидентами Испании. Несмотря на такое солидное преимущество, максимально запрашиваемая сумма может быть не более 60% (крайне редко 70%) стоимости жилья, тогда как гражданин Испании может претендовать на 100%-е покрытие ипотеки банком.

Список требований банка одинаков для жителей всех стран СНГ и Балтии, поэтому мы рекомендуем придерживаться указанного выше перечня жителям любой другой страны (Белоруссии, Казахстана и так далее) с поправкой на формы документов, актуальные для вашей страны. Для примера далее мы покажем, как будет выглядеть список для граждан Украины.

Подробнее о налогах и сборах при покупке жилья читайте в нашей специальной статье.

Когда все формальности соблюдены, кредитор выносит своё решение о выдаче ипотечного кредита. В случае положительного решения между банком и заёмщиком заключается ипотечный контракт, и в присутствии нотариуса подписывается купчая. Затем сделка регистрируется в Регистре собственности.

Поручительство в банках Испании не требуется. Если вы хотите приобрести недвижимость на берегу Средиземного моря, но собственных средств на покупку недостаточно, то вы всегда можете купить квартиру в Испании в ипотеку. Это хороший способ реализовать свою мечту, не откладывая её в долгий ящик. Наше агентство всегда готово оказать вам всестороннюю помощь в решении этой задачи.

Требования испанских банков для получения ипотеки

Если вы являетесь гражданином России или страны, входящей в СНГ, и желаете купить в ипотеку квартиру в Испании, то вам понадобятся следующие документы:

Недвижимость тоже подвергается оценке, ведь она будет выступать залогом при оформлении кредита. Оценивает объект тасасория, сотрудничающая с банком. Это независимая организация, имеющая соответствующую лицензию. Также залоговое имущество в обязательном порядке страхуется.

Мы имеем богатый опыт в сфере приобретения недвижимости с привлечением кредитных средств, а также обширные деловые связи, которые позволяют предлагать нашим клиентам самые комфортные, выгодные и безопасные условия покупки недвижимости.

Получить одобрение кредита можно, не выезжая из страны

Общая площадь 73 м² 2 спальни

Таким образом, предварительное одобрение кредита можно получить ещё в России, перед заключением сделки.

Документы для получения ипотеки

Переговоры с банком о получении финансирования менеджеры Tranio начинают заранее, ещё до визита клиента в Испанию. В испанский банк предоставляются копия первой страницы заграничного паспорта клиента, оформляющего кредит, его налоговая декларация и выписка из бюро кредитных историй.

Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок от 5 до 30 лет. Для тех, кто не является резидентом Испании и стран Евросоюза, срок ипотечного кредитования, как правило, ограничивается 25 годами и зависит от возраста запрашивающих кредит. Если соискателей несколько, в расчёт берётся возраст самого молодого из них.

Общая площадь 95 м² 2 спальни

При смешанных ставках в течение первых устанавливается фиксированный процент, а на оставшийся срок процент будет переменным.

При оформлении ипотечного кредита в Испании, потребуются следующие дополнительные затраты:

Ипотечный займ выдается под 1,6–3,2 % годовых на период от 5 до 30 лет. Имеется возможность погасить кредит досрочно. Для лиц, не являющимся гражданами Испании или ЕС, ипотека обычно выдается в размере до 70 % от стоимости приобретаемого имущества.

Учитывая все выше перечисленные расходы, дополнительно придется отдать еще 13–15 % от стоимости недвижимости.

Дополнительные расходы при оформлении кредита

Дополнительно к выше перечисленной документации могут быть запрошена справка об отсутствии судимостей и др. (зависит от банка).

Приобрести недвижимость по ипотечному займу в Испании могут все, независимо от гражданства заемщика. Для этого ему следует предоставить определенный пакет бумаг и доказать свою способность полностью погасить займ. При этом испанские банки не требуют поручителей.

Оформление ипотечного кредита в Испании дело достаточно простое и включает в себя следующие этапы, которые необходимо пройти:

Недвижимость, приобретаемая по ипотечному кредиту, остается в залоге у банка. Это является гарантией выплаты всего кредита, поэтому ставка по ипотеке в сравнении с другими кредитами, будет ниже.

Чтобы получить ипотеку в Испании, гражданину РФ необходимо подготовить следующие документы:

Не обязательно, но очень желательно перевести эти деньги на банковский счет в Испании до начала рассмотрения пакета документов центральным отделением банка.

Документы для ипотеки в Испании

Испания, в отличие от многих других стран, предлагает достаточно простые условия ипотечного кредитования при покупке недвижимости для иностранных граждан. Чтобы взять ипотеку в Испании, россиянину или гражданину другой страны СНГ нужно представить в банк действующий заграничный паспорт и некоторые другие документы.

Ипотека в Испании обычно выдается на срок от 5 до 25 лет, в отдельных случаях − до 30 лет. Для лиц, не являющихся гражданами Испании или стран Евросоюза, сумма ипотечного кредита в настоящее время составляет максимум 70% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости или от цены покупки, которая будет указана в эскритуре (купчей). При этом для расчета суммы ипотеки банк берет за основу меньшую из двух сумм.

Размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту не может превышать 30% − 35% от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита. Поэтому и цифры, фигурирующие в документах о доходах, должны быть соответствующими.

Шаг третий. В банке подписывается документ Ficha de información personalizada (FIPER), где фиксируются основные ипотечные условия и срок действия оферты. В течение этого срока вы собираете недостающие документы, зная, что ни одно из главных условий, прописанных в оферте, не изменится.

Испания – одна из немногих европейских стран, относящаяся лояльно к иностранным инвесторам и кредитующая неграждан Испании на выгодных условиях. Требования, выдвигаемые испанскими банками, выглядят вполне выполнимыми, а условии и ставки на фоне аналогичных российских кажутся просто сказочными.

Заказать консультацию

Шаг девятый. Уплачиваются налоги, регистрационные сборы, пошлины, нотариальные гонорары, производится регистрация права собственности и обременения в Реестре собственности (Registro de Propiedad).

Если вас интересует вопрос, как взять ипотеку в Испании иностранцу, обратитесь к нашим специалистам. Мы подготовим подробную консультацию по интересующей вас теме, дадим профессиональные советы и рекомендации и окажем полное сопровождение сделки.

Шаг четвертый. Оценка жилья независимой лицензированной компанией. Проводится в обязательном порядке с составлением экспертного заключения по реальной стоимости объекта с учетом его состояния, возраста, местоположения и т.д.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

Ипотека в Испании один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 23%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика 80 лет на момент возврата кредита.

Первоначальный взнос 2550% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Примеры стран с низкими ставками

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

1. Личные документы:

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 12% от цены недвижимости.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.