Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Вдобавок, 40-50-летние граждане – люди, как правило, с более высокой долей ответственности, чем молодежь, с устоявшимися моральными ценностями и семейным положением. Для банков это означает снижение рисков. В то же время, раньше данная категория заемщиков могла рассчитывать на ипотечные кредиты со сроком погашения в 10-20 лет (до выхода на пенсию). А такие жесткие временные рамки многих заемщиков не устраивали.

Еще не так давно понятия ипотеки для пенсионеров просто не существовало, но сегодня банки стали смелее – некоторые готовы рассматривать возможность выдачи «длинных» кредитов тем, кто перешагнул определенный возраст. То есть ипотека для пенсионеров – несколько неверное определение. Под этим понятием чаще подразумевается ситуация, когда срок погашения кредита не привязан жестко к дате выхода на пенсию, а захватывает 5-10 пенсионных лет.

На подобный шаг банковские учреждения решили пойти, опираясь на социологические исследования. Статистика показывает, что к 40 годам значительная часть работающих граждан достигает пика своих доходов. Это и понятно — к данному возрасту человек становится высококлассным специалистом в своем деле. Он имеет солидный багаж опыта, что всегда ценят работодатели, поэтому и стараются удержать таких сотрудников на рабочих местах. В первую очередь, за счет высокой зарплаты.

Итак, реальная картина ипотеки для пенсионеров такова. Получить кредит можно, но для начала необходимо найти банк, который согласится вас кредитовать. Кроме этого, каждая подобная заявка рассматривается индивидуально, а платежеспособность заемщика тщательно проверяется. Малейшее сомнение – и отказ.

Из документов пенсионерам потребуются:

Если у пенсионера есть право на получение жилищной субсидии и использование ее в качестве первого взноса, он может обратиться в любой банк, работающий с такими сертификатами. К примеру, ипотека пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса недоступна. Однако клиент может оплатить его за счет средств государства.

Условия ипотеки для пенсионеров

Важное дополнение – пожилому человеку возможно взять кредит на срок до достижения им предельного возраста согласно условиям банка. К примеру, если в Сбербанке ссуда выдается людям до 75 лет, то 65-летнему заемщику одобрят ее только на 10 лет. Преимущество в оформлении ипотеки на стороне работающих пенсионеров.

Как это ни удивительно, есть банки, где можно взять ипотеку без первоначального взноса пенсионеру. В частности, такие условия доступны в Совкомбанке (скачать список необходимых документов от заемщика). Предложение действительно не только для пожилых людей, действующее возрастное ограничение – от 20 до 85 лет.

Доступна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? Ведь россиянам даже трудоспособного возраста получить такой кредит непросто. Оказывается, есть законные способы оформления жилищного займа без начального капитала. Где взять ипотеку пенсионеру и как повысить шансы на одобрение, расскажем далее.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются. Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Как увеличить шанс одобрения

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка. Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно. Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Особенно лояльно Сбербанк относится к пенсионерам, которые выработали стаж досрочно. Это работники шахт, «горячих» цехов, МВД, а также военные, учителя, «северяне» и другие категории граждан Российской Федерации. Получая пенсию и одновременно продолжая трудовую деятельность, можно получить выгодные условия, увеличить сумму, а, воспользовавшись специальными программами, пенсионер снижает ставку по ипотеке. Доступно и социальное субсидирование, друга господдержка.

Пенсионеры вправе воспользоваться рефинансированием и реструктуризацией. В первом случае услуга доступна для лиц, выплачивающих ипотеку в другом банке. В последнем предполагается перерасчет условий займа на более выгодные для заемщика. Главное, чтобы не нарушались базовые требования.

Сбербанк на этот вопрос дает однозначный утвердительный ответ. Не просто дает, а предлагает воспользоваться любой действующей программой. Единственное ограничение – «Молодая семья». Причина, по которой пенсионер прекратил трудовой стаж, значения не имеет. При этом перечень объектов, покупаемых в ипотеку пенсионерами широк. С помощью программ можно обзавестись:

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Особых льгот лицам пенсионного возраста не предусмотрено. Заявки подаются на общих основаниях. С другой стороны процедура оформления ипотеки не усложняется сбором дополнительных бумаг. Пенсионерам разрешается брать кредиты до 75 лет. Но в день этого юбилея вся сумма уже должна быть возвращена Сбербанку. Но если, скажем, военный вышел на пенсию в 50, то у него есть 25 лет, чтобы выплатить ипотеку. При этом, получая выплаты и зарплату, он сможет увеличить сумму займа.

Пенсионеры с автомобилями покупают в ипотеку парковочное место, машиноместо в паркинге, гараж. Любители лето проводить за городом приобретают дачу. Процедуры оформления ипотеки всегда схожи, но каждый случай имеет особенности. Они касаются сбора документов, оценки, требований к объекту.

Пенсионерам, желающим после прекращения трудовой деятельности проживать на чистом воздухе, доступна программа загородного жилья. Основными условиями ипотеки является:

Ипотека – это кредитование под залог. Предметом залога может быть как новая, приобретаемая в кредит, недвижимость, так и любая другая, которую заемщик может предоставить в качестве имущественного обеспечения своих обязательств. Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование залога, что тоже, увы, недешево.

На сумму ипотечного кредита и его стоимость ставки оказывает влияние размер первоначального взноса. Если этот платеж будет равен половине стоимости ипотечного жилья, то процентная ставка будет меньше. И, соответственно, чем скромнее будет эта выплата, тем выше будет стоимость ипотеки.

Если речь о стандартном пенсионном возрасте (55 лет для женщин, 60 – для мужчин), то очевидно: даже если ипотеку надо выплатить к восьмидесятому дню рождения пенсионера, то на срок больше двадцати пяти лет среднестатистическому пенсионеру (вернее, пенсионерке) ее не получить. В реальности же эти сроки в раза в два меньше. В среднем, срок ипотечного кредитования для пенсионеров составляет лет десять – пятнадцать. В связи с этим, возникает очередное ограничение.

Добровольное, но обязательное страхование при оформлении ипотеки для пенсионеров

В случае с пенсионерами, ситуация осложняется еще и тем, что страховые компании не стремятся заключать договоры с пожилыми и, зачастую, не очень здоровыми людьми. Пожилому человеку придется пройти полное медицинское обследование (скорее всего, платное), а потом – оформить договор страхования на не самых выгодных для себя условиях.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера кредита, процентной ставки и срока кредитования. Минимальных познаний в арифметике достаточно, чтобы понять: при прочих равных исходных данных, разовый платеж будет тем больше, чем короче срок действия ипотечного договора.

Если у человека есть деньги, в банке для него обязательно найдется кредитная программа. В справедливости этого утверждения легко убедится при самом поверхностном знакомстве с банковскими предложениями для заемщиков. Не остались без внимания и пенсионеры, которым банки предлагают не только потребительские кредиты, но и ипотеку. Правда, на весьма специфических условиях.

Едва ли все вышеперечисленное можно считать убедительными доводами в пользу достаточно рискованной идеи связать себя на старости лет кредитными обязательствами. Большая сумма долга, повышенные проценты, залог имущества, страхование, значительные ежемесячные платежи – все эти обстоятельства должны заставить серьезно подумать и трезво оценить свои возможности выплатить полученную ипотеку.

Максимальная сумма, на какую может рассчитывать военный пенсионер – в пределах 85 % от договорной или оценочной стоимости жилья, которое хотите приобрести, причем для обеспечения кредита придется оформить его банку в залог и застраховать от рисков утраты.

Основные условия оформления кредита — первоначальный взнос от 25 % от стоимости, сумма процентной ставки 10 %.

Преимущество данной программы — отсутствие комиссионных сборов.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

По условиям предоставления ипотеки на рынке первичного жилья, кредит можно получить без подтверждения доходов и справки о том, что вы трудитесь, но при этом на момент его погашения вам должно быть не более 65 лет.

ВНИМАНИЕ . Ставка выплаты годовых процентов будет выше, если сумма, которую хотите получить по ипотеке менее 3, 8 млн. рублей или срок погашения дольше 7 лет и одного месяца.

Сумма ипотеки от 300 тысяч рублей.

Хотите дышать свежим воздухом, заниматься садом и огородом, брать на отдых внуков подальше от городской суеты, воспользуйтесь программой ипотеки на загородную недвижимость.

В дальнейшем – при одобрении – необходимо предоставление документов по ипотечному имуществу:

Что касается необходимых для оформления ипотечного договора документов, они представляют собой:

Данные документы – то, что потребуется непосредственно от кредитополучателя для подачи заявки и принятия ее банком к рассмотрению. Если у вас есть выписки со счетов , подтверждающие наличие денежных средств – они также могут быть предоставлены в банк для подтверждения платежеспособности.

Поиск ипотеки

Следует реально понимать, что для пенсионера срок ипотеки составит в среднем 5-10 лет. Также следует сразу учитывать условие предоставление кредита – возраст до 65 лет при наступлении срока возврата зацма и требования банка к стажу работы в годах (если они есть). Такие предложения доступны в банках: Транскапиталбанк, Дом РФ и др.

Однако можно найти и более приемлемые условия – возраст на момент погашения займа 70-75 лет. Максимальный – предлагает СберБанк.

Банк также будет пытаться различными способами ограничить свои риски при работе с ипотекой для пенсионеров – использование различных программ страхования, предоставление дополнительного обеспечения, в том числе поручительства трудоспособных граждан. Избежать данных мер практически нереально, в ином случае будет заложена огромная процентная ставка по кредиту.

Кредитные программы существуют для различных видов жилья – на первичном и на вторичном рынке, загородные дома, возможно, с залогом уже имеющейся в собственности кредитополучателя недвижимости. Уточнить более подробные условия кредитования, а также воспользоваться примерным расчетом платежей по кредиту можно на сайте банка. Обратите внимание, расчет примерный, и не является обязательством банка выдать вам денежные средства в данной сумме.

Также для выдачи ипотечного кредита, может потребоваться привлечение поручителей или созаемщиков, которые обеспечат исполнение обязательства заемщика, в случае если он не сможет лично погашать кредит.

В сбербанке имеется ипотечная программа, предусматривающая льготные условия для пенсионеров. По такой программе действует беспроцентный период оплаты ипотечного займа.

Обязательное страхование

Кредитные средства могут быть возвращены досрочно по желанию заемщика, покупающего квартиру.

Такую схему планируют ввести и в другие программы, реализуемые агентством, в том числе социальные.

При этом продолжительность предоставления заемных средств будет равна 5-10 годам.

Если же наследников нет, квартиру признают выморочным имуществом, а средства от ее реализации перейдут банку.

Работающий пенсионер дополнительно предоставляет в банк справку о размере заработной платы. Как правило, данный доход подтверждает справка по форме 2-НДФЛ.

Домашняя программа для пенсионеров России

Программа работает последующим образом:

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Анализ предложений банков показывает, что ипотеку для пенсионеров на жилище дают, однако условия кредитования не всегда самые выгодные.

400

600

К5М = 9.5/10

Ипотека без первоначального взноса пенсионерам – рейтинг 2021

Первоначальный взнос дополнительно подтверждает платежеспособность заемщика. Ипотека без него считается более рискованной, поэтому банки предлагают ее редко. Некоторые организации готовы предоставить подобный кредит пенсионеру — о таких предложениях вы узнаете на нашем сайте.

Одобрение

600

Одобрение