Какие банки дают ипотеку на комнату

Еще один вариант купить комнату в долг – оформление ипотеки с обременением уже имеющегося жилья. Проще говоря – получить кредит под залог имеющейся квартиры. Понятно, что такой продукт подойдет далеко не всем. В то же время стоит учитывать важный нюанс.

Особняком находятся программы выдачи займа на покупку комнаты, если она является последней долей в квартире. Причем все остальные доли находятся в собственности будущего должника. Вариантов таких предложений в банках гораздо больше.

Дополнительно стоит учитывать преимущественное право покупки собственников других частей недвижимости. Здесь придется не только соблюсти этот нюанс, но и подтвердить такой факт документально. Например, если у кого-то есть преимущественное право, то потребуется предоставить нотариально заверенный отказ от него.

Альтернативная ипотека на комнату в 2020 году

В качестве обеспечения может использоваться недвижимость, которая не обязательно должна быть собственностью заемщика. Квартирой может располагать, например, его близкий родственник. Чаще всего – это родители или дети клиента. Банки, по большей части, не контролируют целевое использование выданных в долг денег. Поэтому удастся купить фактически любой объект.

Текущий вариант ипотеки сопоставим с оформлением займа, целевое назначение которого – покупка вторичного жилья. Обеспечением по сделке является не только приобретаемая комната, а вся квартира, в которой она находится. По этому причине применима программа только для выкупа последней доли жилплощади.

Важно выделить, что сведения опираются на данные, представленные на официальных сайтах кредитных организаций. Лишь в этих трех нет никаких оговорок в условиях, где указана возможность получения целевого займа на покупку такого типа недвижимости как комната.

Такой факт говорит о необходимости мониторинга рынка. Пусть и с небольшим перечнем доступных структур. Ведь не всегда минимальная ставка по тарифу будет доступна в отдельно взятом банке тому или иному клиенту. В то же время она может быть предложена в другой структуре.

Кредит выдается минимум на 270 тыс. рублей, а максимальная его величина равна 10,5 млн рублей. Первоначальная сумма взноса не может быть менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, а гарантом выполнения кредитных обязательств является любое залоговое недвижимое имущество.

Ипотека выдается как в отечественной, так и в иностранной валюте. Покупаемая квартира передается в залог банку, что и является для него гарантом возмещения заемных средств. Есть возможность погасить кредит раньше срока. Она появляется с момента перехода жилья в пользование заемщику.

Зенит

Первоначальный взнос не является обязательным, а процентная ставка является переменной и может быть изменена в процессе выплаты кредита. Также есть возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал.

Существует 2 варианта получить ипотеку на комнату через данное банковское учреждение. Они разнятся по своим условиям. Первый вариант когда покупаемая комната находится в собственности у другого человека, а второй – долей в квартире, часть которой является собственником заемщика.

На величину процентной ставки влияет полнота документов, предоставленных заемщиком, гарантирующие его платежеспособность и т.д.

После оценки покупаемой недвижимости финансовая организация и клиент заключают договор. Заемщик вносит деньги на счет банка (первый взнос) и начинает оформление купли-продажи. Продавец и покупатель заключают договор, после чего необходимая сумма переводится на счет продавца. С момента заключения сделки покупатель вступает в права собственности и начинает ежемесячно выплачивать взносы банку. Стоит помнить, что кредитные организации требуют страхования недвижимости, жизни и здоровья клиента.

Вне зависимости от того, какой банк предоставляет ипотеку на комнату, существует стандартный пакет документов, которые потребуются при оформлении любого ипотечного кредита. Кредитная организация имеет право дополнить этот перечень по своему усмотрению. Как правило, банки стремятся упростить процедуру оформления ипотеки, чтобы привлечь клиентов.

Комнаты в коммунальных квартирах не теряют популярности. Люди, которые не могут позволить себе квартиру (например, в крупных городах, где жилье дорогостоящее), начинают интересоваться, можно ли купить комнату в ипотеку. Банки без проблем идут на подобную сделку, но с учетом некоторых нюансов:

Документы и процедура оформления

Обычно банки требуют от клиентов стандартных вещей. Отличаться может верхняя граница возраста. Отдельные кредитные организации поднимают ее до 75 лет (после погашения ипотеки).

К числу необходимых для оформления ипотеки бумаг относят:

При оформлении ипотечного кредита учитываются следующие нюансы:

Условия, предоставляемые банками, могут отличаться. Отказ в одном банке не означает полное фиаско. Заемщик имеет право отправить заявки в несколько кредитных организаций и выбрать наиболее подходящую.

В 2021 году взять ипотеку на комнату можно по ставке от 7,3% и на срок от 1 года до 30 лет. Сравните 6 предложений от 6 банков и выберите один из вариантов ипотечного кредита.

Ипотека на покупку комнаты. Доступно 6 предложений. Изменить

Помощник

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.

Доходы граждан, к сожалению, не растут с такой скоростью, как хотелось бы. В связи с этим не все могут позволить купить себе отдельное жилое помещение желаемого размера. Решая вопрос о том, где взять денежные средства на приобретение хотя бы комнаты, на помощь приходит такой банковский продукт, как ипотека. Этот вид кредита давно завоевал среди населения популярность за счёт своей доступности и экономической выгоды.

Стоит отметить, что купленная в ипотеку комната становится собственностью заёмщика сразу после заключения сделки. Иными словами, покупателю не нужно ждать окончания выплаты ипотеки. Этот факт является положительным, так как собственник, например, может сдать помещение и с помощью арендных платежей гасить кредит.

Основные требования к ипотечному имуществу

По статистике небольшие банки не так охотно связываются с комнатной ипотекой, да и сами заявители чувствуют себя менее уверенно в таких учреждениях. Среди наиболее надёжных банков, которые готовы давать денежные средства под покупку комнаты, можно выделить следующие:

В процессе выплаты ипотечных платежей довольно часто случаются такие ситуации, когда собственник по различным причинам решает продать помещение. Для того чтобы осуществить такое желание, в первую очередь необходимо получить разрешение банка. В связи с тем, что комната имеет кредитное обременение, найти покупателя на недвижимость будет крайне сложно, и в результате придётся сильно снижать стоимость.

Если поиски целевого ипотечного займа не увенчались успехом, то вполне возможно воспользоваться косвенными вариантами кредитов. Можно выбрать среди предложений банка нецелевой или ипотечный заем под покупку недвижимого имущества, но в качестве залога предоставить имеющееся в собственности другое имущество заёмщика или его родственника.

Взять ипотечный кредит в настоящее время можно:

Самое важное требование: категорически не должно быть третьих лиц, которые могут предъявить свое право на эти квадратные метры. Не нужно приобретать комнату, если в ней был прописан жилец, который в настоящее время отбывает наказание в местах лишения свободы, либо если собственник комнаты снят с регистрации по причине смерти или числится пропавшим без вести. Необходимо тщательно проверять юридическую чистоту жилплощади.

Дополнительные требования к комнате в коммуналке

Если результат устраивает все стороны, подписывается кредитный договор с банком, а затем договор купли-продажи с бывшим собственником комнаты. После этого новый жилец регистрирует собственность и передает комнату в залог банку. Затем банк переводит средства прежнему владельцу, а новый получает комнату и начинает выплачивать кредит.

Если заемщик перестанет вносить платежи, имущество будет продано. Поэтому банк в первую очередь озабочен тем, чтобы это жилье обладало наибольшей ликвидностью, то есть, чтобы его можно было продать быстро, без проблем и за максимальную сумму. С комнатой здесь возникают большие сложности. Поэтому и к заемщику, и к недвижимости банк будет предъявлять гораздо более жесткие требования, чем при покупке полноценной квартиры.

Один из банков, которые выдает ипотеку на комнаты

справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Для наемных сотрудников:

Документы, подтверждающие доход:

Вне зависимости от того, хотите Вы купить комнату, квартиру или загородный дом, на сегодняшний момент лишь несколько банков по всей стране оставили у себя подобные программы, да и то они применимы к конкретным объектам (большей частью с низкой ликвидностью). Ипотечный брокер сможет помочь Вам найти подходящий.

Немногие банки выдают займы на покупку комнат: Сбербанк, Россельхозбанк, Дельтакредит и некоторые другие. Ипотека live сможет подобрать наилучшее предложение для вас.

Порядок действий при оформлении ипотеки на комнату в коммуналке или в общежитии:

Порядок действий при оформлении ипотеки на комнату в коммуналке или в общежитии:

При заполнении налоговой декларации следует указать о факте приобретения комнаты в ипотеку – тогда можно добиться возврата 13% от полной стоимости комнаты.

Комната должна соответствовать следующим требованиям:

Оформляя ипотеку на комнату, Вы можете использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, если это не запрещено условиями конкретной программы конкретного банка.

Купив комнату в кредит, вы сможете прописать в ней себя и своих близких, закрепить детей за определенной школой или детским садом. Значит в этой части у нее нет отличий от квартиры.

В целом ипотека на комнату мало чем отличается от ипотеки на квартиру. Для первичного рассмотрения потребуется стандартный список документов, как по объекту недвижимости, так и по заемщику. При подаче заявления на ипотечный кредит, будьте готовы к тому, что банк будет весьма придирчиво рассматривать вашу кандидатуру и ваше финансовое положение. Процентные ставки, как правило, на 1-2 процентных пункта выше, чем по обычному ипотечному кредиту.

Наиболее оптимальным вариантом в подобной ситуации может стать ипотека на комнату. Преимущество покупки именно комнаты заключается в первую очередь в том, что комната стоит намного меньше, чем квартира. Например, средняя стоимость по Москве будет составлять 3 000 000 рублей, а по Московской области в районе 1 500 000 рублей.

Отличия в ипотеке на комнату и на квартиру

Существует две разновидности ипотеки на комнату: это ипотека на последнюю комнату в квартире и ипотека просто на отдельную комнату. Различие этих двух программ заключается в том, что в случае ипотеки на последнюю комнату вы становитесь собственником полностью всей квартиры, т.к. уже являетесь владельцем остальных комнат в квартире (например, покупаете комнату у своего брата, а другая уже ваша). А если вы покупаете просто комнату в квартире, а остальные остаются у соседей, то это ипотека на отдельную комнату.

Стать настоящим собственником квартиры в Москве или Московской области — это стремление большинства жителей мегаполиса и близлежащих областей, которые снимают жилье или планируют сюда приехать. Столь высокий спрос на недвижимость в данном регионе вызнан высокой ликвидной стоимостью недвижимости и многие люди покупают данные объекты с целью инвестирования денежных средств.

Надеемся, что процесс покупки комнаты в ипотеку будет для вас легким. Если у вас есть какие-либо вопросы, то вы всегда можете обратиться к нашим редакторам за помощью.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

У желающих купить комнату в коммуналке и общежитии выбор банка довольно ограничен. Многие кредиторы, даже если предлагают программы для покупателей долей в недвижимости, обязательно оговаривают, что речь идет о последней комнате в квартире (то есть после регистрации сделки все жилье переходит в собственность заемщику). Какие требования предъявляют банки к такой жилплощади, можно узнать тут, а в этой статье есть информация о том, как добиться лояльности кредитора.

Эти банки выдают кредиты в основном на покупку последней комнаты в квартире.

Банковские организации, которые дают такой ипотечный кредит

Заемщик должен подсчитать размер итоговой переплаты за весь срок пользования кредитом, а также прикинуть какие расходы ему предстоят для оформления сделки и страхования залога. Чем ниже размер ежемесячных платежей, тем больше возможностей у заемщика гасить кредит с опережением и уменьшения переплаты.

Подобную ипотеку предлагают далеко не все банки, но при желании все же можно найти кредитную программу с выгодными процентными ставками.

Программы кредитования покупки комнаты чаще всего предлагают банки первой двадцатки, которые специализируются на активной работе с физическими лицами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !