Ипотека матери одиночке с одним ребенком

В заключении хотелось бы сказать, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает, главное поставить цель и следовать к ней не смотря на возникающие трудности.

Согласно п. 3 ст. 51 СК РФ, если в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк и женщина не состоит в официальном браке ей присваивают статус матери-одиночки.

Ранее уже не раз в рядах Правительства поднимался вопрос об уменьшении процентной ставки по ипотеке…

Подходящие способы получения ипотеки

Если онлайн-заявка будет одобрена, с вами свяжутся специалисты и назначат дату приезда в офис с пакетом необходимых документов, чтобы продолжить сотрудничество.

Также есть другие признаки :

Рассмотрим их подробнее:

Рассчитать условия по выбранной программе поможет онлайн-калькулятор.

При обращении в ЗАГС женщины, которая не состоит в браке, регистрация малыша проводится в соответствии с предоставленной матерью информацией. Для проведения такой записи необходимо, чтобы отсутствовало заявление обои родителей, а также судебное решение об установлении отцовства.

Недостатки программ:

Как подтвердить статус матери-одиночки?

Одинокая мать может рассчитывать на определенные льготы, для этого разработаны специальные социальные программы. Если женщина самостоятельно воспитывает ребенка без помощи мужа, то ей следует подтвердить свой статус документально и собрать всю необходимую информацию о положенных ей льготах.

Сегодня немногие могут позволить приобрести жилье. Матери, воспитывающие малыша без мужа, уверены, что им откажут в оформлении ипотеки. Для финансового учреждения важен не семейный статус заемщика, а его платежеспособность. Поэтому ипотека для одинокой матери является вполне достижимой целью. Многие женщины сомневаются, стоит ли вообще заниматься данным вопросом. Они считают, что обязательно получат отказ, не пытаются оформить заявку.

Если семья не регистрирует свои отношения, но проживает совместно, мать может воспользоваться льготами. Размер льгот не влияет на то, вписано ли в свидетельство о рождении имя отца со слов женщины, или там стоит прочерк.

В 2019 году матери-одиночки могут претендовать на государственную субсидию по улучшению жилищных условий – в таком случае государство оплачивает 35% стоимости жилья. Проблема может быть в том, что ипотека была оформлена до того, как была подана заявка на субсидию. С данным вопросом нужно обратиться в органы социально опеки – там подробно расскажут, на какую помощь можно рассчитывать и как ее получить.

Подытожим: Нужно обратиться в органы социальной опеки, чтобы прояснить вопрос с государственной помощью в Вашей ситуации. Если выяснится, что получение субсидии невозможно (или займет длительный срок), нужно обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить дальнейшие руководства к действию. Главное – не выжидать, чтобы не допускать просрочек. Банки стараются идти навстречу благонадежным клиентам максимально.

– В 2014 году взяла ипотеку, в 2017 году родила дочь, имею статус матери-одиночки (в свидетельстве о рождении в графе «Отец» стоит прочерк). Зарплата – 12 тысяч рублей в месяц на двоих. Помочь некому. Могу ли я претендовать на льготы по ипотеке? Могут ли мне пересмотреть процентную ставку? Куда обратиться за помощью?

В законодательстве РФ отсутствуют какие-либо указания о том, что матерям-одиночкам положено снижение процентной ставки по ипотеке, если их ребенок родился после взятия ипотеки. Соответственно, заявление о снижении процентной ставки необходимо подать в банк в общем порядке, в письменном виде с указанием всех обстоятельств и приложением подтверждающих документов. Банк принимает решение на свое усмотрение.

По закону, с 1 августа этого года при наличии тяжелых жизненных обстоятельств Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить Вам ипотечные каникулы на срок до полугода.

Также стоит обратиться в банк. Банковские льготы матерям-одиночкам не предусмотрены. Но сама по себе организация, выдавшая кредит, не заинтересована в просрочках. Вам могут предложить программу рефинансирования со снижением ставки. Могут увеличить срок кредита и за счет этого понизить ежемесячные платежи. Возможно, найдутся основания для предоставления ипотечных каникул (сроком до шести месяцев).

Если говорить про программы банков, то у Сбербанка, например, есть возможность взять ипотечный кредит, в том числе, матери одиночке, в рамках программы « Молодая семья ». Понятно, что внешне это стандартная банковская ипотека, но по этой программе заемщикам предлагают массу бонусов:
— возможность отсрочить уплату основного долга до трех лет,
— снижение первоначального взноса на 10% при наличии в семье несовершеннолетнего ребенка,
— возможность привлечь созаемщиками нескольких прямых родственников (папа, мама и т.д.).

Раз уж речь зашла о банках, то понято, что ипотека для матерей одиночек не принимает формы каких-то специальных программ. Тем не менее, законодательных и иных ограничений на получение обыкновенной ипотеки мамой-одиночкой нет. Я честно не встречал ни разу, чтобы в условиях кредитования в перечне требований, предъявляемых к будущим заемщикам, банки так и писали: ипотечный кредит не предоставляется матерям-одиночкам (про собственников бизнеса или про сотрудников МЧС, МВД такое видел, например).

Кроме того, отдельные многодетные семьи или матери одиночки ипотеку на льготных условиях могут привлечь при условии участия в социальных программах для молодых семей.

Многодетные семьи относятся к категории населения, которой доступно улучшение жилищных условий по федеральной программе «Жилище». Льготы по ипотеке по данной программе позволяют приобрести недвижимость «со скидкой» в 30% либо погасить до 40% от стоимости приобретаемой квартиры за счёт госсубсидии. К тому же при рождении ещё одного ребёнка оформившая социальную ипотеку многодетная семья вправе рассчитывать на помощь государства при погашении займа.

Ипотека для многодетных семей и матерей одиночек

Так, по условиям столичной подпрограммы «Молодой семье — доступное жилье», в которой может участвовать и мать одиночка, ипотека частично погашается за счёт бюджетных субсидий (в размере около 40% от рыночной стоимости кредитуемого жилья). Со льготами ипотека предоставляется на недвижимость, в которой на каждого члена семьи приходится по 18 кв. м. Подобная ссуда выдаётся на жилье в специально заказанных государством новостройках, стоимость квадратного метра в которых устанавливается на законодательном уровне.

Молодым* женщинам со статусом мать одиночка ипотека выдаётся с более низкой ставкой и/или первым взносом, к примеру, в рамках программ «Ипотечные займы для молодых специалистов» и «Социальные жилищные кредиты для очередников», об особенностях которых мы уже рассказывали в предыдущих публикациях

В законодательных актах под «одинокими матерями» подразумеваются женщины, воспитывающие детей, отцы которых официально не установлены. В России нет программ, запущенных специально для жилищного кредитования матерей одиночек – ипотеку с господдержкой они могут оформить лишь на общих основаниях.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой (от 11%). Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.

копию трудовой книжки, которая подтверждает наличие постоянного места работы;

Условия ипотеки для матери-одиночки

копию паспорта, ИНН и свидетельств о рождении детей;

Льготная ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке. Государством предоставляется субсидия, которая фактически открывает ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса. Если сумма для взноса уже собрана, а вот выплата процентов является непомерной нагрузкой на семейный бюджет, государство также может взять на себя обязательство по выплате процентов (на срок от 1 до 5 лет).

Из вышесказанного следует, что быть претендовать на льготную ипотеку для матерей-одиночек с точки зрения государства можно и в том случае, если женщина пребывает в гражданском и даже официальном браке, но новый супруг не усыновил/удочерил ребенка.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возникающий вопрос о том, может ли мать одиночка взять ипотеку, сводится к прочно закрепившемуся понятию покинутой материально зависимой особи женского рода, с трудом «сводящей концы с концами» и лежащей «под плинтусом жизни».

Почему это важно? В первую очередь потому, что часть кредита уплатит государство, также есть возможность для значительного снижения процентной ставки.

Итак, выражение, что матери-одиночке не стоит рассчитывать на ипотечный кредит — неверно в корне. Нужно только грамотно рассчитать свои силы и тщательно изучить все программы, которые предлагают конкретно вам. Надеемся, вы нашли ответ на вопрос: «Может ли мать-одиночка взять ипотеку?» Успехов!

Предоставляются даже особые программы, делающие кредит более доступным. Правда, не без специальных условий и ограничений. Как же взять ипотеку матери-одиночке?

Какие документы потребуются?

Без брака — этот термин тоже нужно понимать правильно. Подразумевается, что ребенок родился, когда мать не состояла в супружеских отношениях с отцом ребенка — ни до развода, ни в течение трехсот дней после него. Ни добровольно, ни с помощью суда в жизни малыша мужчина, произведший его на свет, никак не отметился.

Таковой, согласно закону, называется женщина, родившая ребенка без оформления брака и без какого бы то ни было юридического закрепления в своей жизни того мужчины, от которого она родила ребенка ( ст. 51 Семейного кодекса РФ).

Прежде всего это предоставление созаемщиков с подтверждением их доходов (например Россельхозбанк разрешает представлять до трех со-заявителей) . Также играют значительную роль:

Возможна ли ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса? В разных кредитно-финансовых организациях будут выдвинуты свои особенные требования, но в целом, для получения ипотеки матери-одиночке с одним ребенком или несколькими, ориентироваться придется на следующее:

Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.

Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Государственные программы.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.