Если ни один из вариантов как делится ипотека при разводе не устраивает, то можно решить вопрос продажей квартиры и поделить полученные за нее деньги, не забыв вернуть долг. Или сдавать спорное имущество в аренду, чтобы из этих средств платить кредит.
Если банк не выдвинул подобного условия, то у супругов есть несколько вариантов, как делить ипотеку при разводе:
Если обобщить их требования, то вырисовывается следующая картина: кредитный договор это возмездная сделка, следовательно, приобретенное на эти средства квартира будет общей собственностью (ст. 256 ГК РФ).
Ипотека и брачный договор
Дело в том, что в данной ситуации к интересам супругов добавляется интерес третьего участника банка, в котором заложено семейное имущество. Рассмотрим, какие возможны варианты в ситуации развод и ипотека, как делится ипотека при разводе супругов.
Рассматривая иски, связанные с ипотекой при разводе,суды обращаются к положениям конкретного кредитного договора и нормам следующих законодательных актов:
Одной из проблем, с которой сталкиваются супруги при оформлении развода, будет решение судьбы квартиры, купленной в кредит под залог (ипотеку). Судебная практика не накопила столько дел, связанных с разделом ипотеки при разводе.
Кредитную организацию, в залоге у которой находится квартира, больше устроит иметь дело только с одним плательщиком, который продолжит погашать долг на прежних условиях. Поэтому супруги могут договориться о том, кто из них берет на себя ипотеку и в дальнейшем получает всю квартиру. Отказавшийся супруг вправе потребовать компенсацию в виде денег или другого имущества, в том числе и жилья. Отказаться безвозмездно в пользу одного из детей, платить за которого в итоге будет родитель.
Чтобы не попасть в подобные ситуации, нужно договориться о разделе ипотечной квартиры до официального разрыва отношений. Один из бывших супругов может:
В действующем законодательстве РФ нет нормы, обязывающей бывших супругов извещать банк о разрыве отношений. Некоторые финансовые организации включают этот пункт в условия договора. Даже если муж и жена после развода решили все вопросы мирным путем, перечитать текст соглашения нужно обязательно. Невыполнение условий договора может привести к тому, что банк потребует расторжения соглашения и досрочного погашения долга.
Финансовая организация может отказаться вносить изменения в кредитный договор. В этом случае первоначальные условия соглашения остаются в силе. Бывшие супруги могут выразить желание переоформить договор. В этом случае им придется подтверждать платежеспособность. Обычно кредитная организация просит предоставить:
Мирное решение вопроса о разделе недвижимости
Кредитным организациям неоднократно приходилось решать вопрос о разделе имущества после расторжения брака. Благодаря такому опыту они смогут предложить заемщикам оптимальный вариант.
Можно также просто продать жилье, погасить долг перед банком и разделить оставшиеся деньги. Если договориться не удалось, вопрос решается в судебном порядке.
Для того чтобы решить судьбу квартиры в ипотеке, бывшим супругам необходимо подготовиться и собрать определенный пакет бумаг. Для суда, похода в банк или для получения консультации адвоката понадобятся:
Порядок выплаты ипотеки после расторжения брака, размер платежа, сроки, график погашения, процентная ставка устанавливаются исключительно банком.
Квартира, приобретенная в ипотеку в барке, разделяется между двумя супругами в равных долях, даже если имущество оформлено только на одного из супругов. При этом не учитывается, кто из супругов выплачивал какую часть кредита. Если квартира была взята в ипотеку одним из супругов до брака, но второй супруг выплатил часть ипотеки, он может потребовать вложенные деньги назад.
При заключении ипотеки между банком и плательщиками подписывается кредитный договор, в котором указывается, что до полной выплаты ипотеки квартира находится в собственности банка. Таким образом, совершать любые сделки с ипотечным жильем можно только с разрешения банка.
С разрешения банка разведенные супруги могут продать жилье по рыночной стоимости и выплатить за счет полученных средств оставшуюся часть ипотеки. Если денег будет недостаточно для того, чтобы выплатить весь размер кредита, оба разведенных супруга будут иметь одинаковые обязательства перед банком по выплате долга. В случае если вырученных с продажи денег будет больше, чем необходимо для выплаты ипотеки, остаток суммы супруги разделят между собой в равных долях.
Выплата ипотеки одним из супругов с правом взыскания части долга с другого супруга
При разводе супругов квартира, которая была взята в ипотеку, во время брака согласно с законодательством разделяется в разных долях между двумя супругами. Однако на практике поделить ипотечную квартиру между разводящимися не так просто, ведь в большинстве случаев придется привлекать еще и банк в качестве третьей стороны.
Как правило, банки неохотно идут на внесение изменений в договор об ипотеке и в судебной практике нередко случается так, что официально разделить ипотеку между двумя разведенными супругами либо переоформить кредит только на одного супруга бывает затруднительно. Именно поэтому в большинстве случаев рекомендуется не разделять обязательства по ипотеке, а постараться выплатить ее после развода за счет продажи имущества.
Исключением является случай, когда у супругов есть несовершеннолетние дети, которые после развода остаются с одним из родителей. В таком случае суд в большинстве случаев оставляет право пользоваться квартирой за тем из супругов, с которым будут жить дети, либо присуждает ему большую в долевом соотношении часть квартиры.
Существует еще один вариант: ипотечный кредит полностью переоформляется на одного из супругов, и обязательства второго по его погашению прекращаются. Однако претендовать на квартиру, полностью оплаченную бывшим мужем или женой уже не выйдет. Правда, банк вновь может вставить палки в колеса – если он усомнится в платежеспособности единоличного должника, о переоформлении придется забыть.
обращение к кредитору с пакетом документов (решение суда и новое свидетельство), а также заявлениями об обоих супругов с просьбой о переводе долга.
Ипотека при разводе: бывшие супруги – созаемщики
Также можно предъявить в иске только требования по разделу имущества – в этом случае долги по ипотеке при разводе учитываться не будут, поскольку один из супругов откажется от обремененного имущества в пользу другого. Получение согласия кредитора в такой ситуации, как правило, не требуется. Поскольку таким образом производится вывод одного из супругов из роли созаемщика, после получения на руки решения суда необходимы следующие действия:
Он может осуществляться по обоюдному согласию сторон или на основании брачного контракта. Такой вариант развития событий не требует обращения в суд, и раздел долга по ипотеке осуществляется на основании обычного гражданско-правового договора. Бывшие супруги смогут выступать солидарными или долевыми должниками;
Когда брак уже не сохранить, а на горизонте маячит раздел имущества, будет полезно узнать, как делится ипотека при разводе.
Даже если ипотечный долг по документам оформлен только на одного из супругов, возвращать кредит придётся обоим, рассказала NEWS.ru адвокат, зампред комиссии по социальным и экономическим вопросам Ассоциации юристов России Виктория Шакина.
Существует несколько вариантов решения проблемы. Можно переоформить ипотечный договор (при желании второго супруга и с согласия банка), в этом случае оба супруга станут заёмщиками, отметила Шакина. Либо платить кредит будет один супруг, который является первоначальным должником, но при этом он может взыскать часть фактически уплаченных по ипотеке платежей со второго супруга соразмерно причитающейся ему доле.
В таком случае, по её словам, раздел ипотечной квартиры неизбежно повлечёт за собой решение вопроса и о разделе долга по ипотечному кредиту. При этом суд, скорее всего, признает задолженность перед банком общим долгом супругов.
При разделе каждому из супругов не обязательно достанется ровно половина квартиры: суд может отступить от равенства долей, например, в пользу супруга, с которым останутся проживать дети после развода.
/images/2/ipoteka-pri-razvode-D998.jpg Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru
Помимо этого стоит отметить, что при разводе между супругами в равной степени делятся как доходы, так и долги. Поэтому, если вы, например, оформляли в браке ипотеку или потребительский кредит, то выплачивать его вы обязаны пропорционально полученной от него доле в собственности.
Как разделить имущество?
Развод – дело нелегкое. И когда окончательное решение уже принято, а все громкие слова друг другу сказаны, остается один вопрос: как делить совместное имущество? Будем разбираться в сегодняшней статье.
Разделу подлежит имущество, нажитое супругами во время брака, а именно:
При этом, если один из супругов во время брака не работал, а занимался детьми, вел домашнее хозяйство или по каким – то другим причинам не получал самостоятельный доход, он также имеет равное право на раздел приобретенного имущества.
Какое имущество подлежит разделу?
Важно отметить, что приобретенное в браке имущество считается совместно нажитым и подлежит разделу независимо от того, на чье имя из супругов оно было приобретено или зарегистрировано, или на чьем счету хранятся денежные средства.
Однако, банк может не удовлетвориться кредитоспособностю мужа/жены и отказать в заключении такой сделки. В этом случае, супружеская пара вправе обратиться к правосудию. Суд определит доли владения ипотекой для каждого истца, учтя все обстоятельства. Аналогично совершается разделение ежемесячных платежей;
После оформления семейных отношений, заемщик продолжает обслуживать ссудную задолженность.
О разделе ипотеки при разводе всегда задумываются бывшие супруги, поскольку это щепетильный и сложный вопрос.
Пути решения проблемы
Первоочередным шагом в решении создавшейся ситуации является уведомление финансового учреждения о предстоящем расторжении брака.
- Не возбраняется обратиться в кредитующую организацию с просьбой о продаже ипотечной недвижимости.Полученные от реализации деньги можно внести в счет погашения ссудной задолженности, а оставшуюся часть распределить между собой.Однако такая сделка имеет ряд особенностей:
- кредиторы неохотно соглашаются на реализацию залогового обеспечения;
- сложно найти покупателя, согласного приобрести ипотеку. При данном раскладе у потенциального приобретателя квартиры/дома возникают риски, связанные с возможной утратой не только финансов, но и самого объекта купли-продажи. А сроки перехода права собственности на имущество достаточно длительные и мало кого устраивают. Чтобы заинтересовать клиента в покупке, придется ощутимо снижать стоимость жилья;
- реализация квартиры может осуществляться и кредитной организацией путем выставления ее на публичные торги. Этот вариант не самый подходящий – цена на объект торгов оказывается гораздо ниже стоимости, предлагаемой рынком недвижимости. К тому же, расходы на организацию и проведение аукциона по продаже будут оплачены за счет вырученных средств.
Кто из супругов будет плательщиком долга? Кому достанется ипотечная жилплощадь? Возникающих вопросов по этой проблеме больше чем ответов. Вариантов раздела ипотеки при расторжении брака существует немало, но часть из них недопустима для банка, другие неприемлемы для семейной пары.
Неплохо, когда до окончания срока кредитного договора осталось мало времени, а если расторжение брака пришлось на начальный период выплат по жилищному кредиту, и погашение ссудной задолженности необходимо будет производить на протяжении многих лет?
Заключение брачного договора позволяет избежать многих спорных вопросов при разделе имущества. Договор может быть заключен не только сразу после регистрации брака или до этого, но и спустя какое-то время. В отношении ипотечного имущества брачный контракт может регулировать следующие моменты:
При расторжении брака, раздела имущества не избежать. Жилье в данном вопросе играет ключевую роль, ведь за квадратные метры бывшие супруги зачастую готовы бороться до последнего. А если речь идет о квартире, взятой в ипотеку, то весь процесс усложняется еще больше. Ведь в таком случае должны быть учтены не только интересы бывших супругов, но и кредитора.
При наличии договора
Мирный путь решения вопроса заключается в том, чтобы решение о разделе ипотечного имущества и долгов было принято супругами, а не судебным органом. Существует несколько распространенных способов того, как это можно сделать:
Для банка не имеет значения, кто оплачивает кредит. Важно, чтобы по каждому ипотечному займу ежемесячно выплачивалась определенная сумма. Если платежи не поступают дольше 3 месяцев, банк имеет право выставить квартиру на аукцион.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Супруги имеют полное право досрочно погасить заем, тем самым исключая участие банка в разводе. Подразумевается продажа квартиры парой, средства от чего и используются в погашении кредита. Способ допускается, если есть другое жилье: иначе суд будет против.
Существует несколько вариантов погашения кредитных обязательств. Дело осложняется третьей стороной — банком, который может выступить против того или иного способа.
Согласно закону, принцип раздела недвижимого имущества заключается в равном распределении оставшихся платежей. Совсем неважно то, на кого был оформлен кредит — это считается совместно нажитым имуществом. Супруги обязаны выполнять обязательства даже после разрыва отношений.
Деление обязательств пополам
Развод при наличие ипотеки и малолетних детей осложняется, если маткапитал был вложен в ипотечное жилье в качестве первоначального взноса. Несовершеннолетние в обязательном порядке получают доли в квартире. Их часть присовокупляется к части того родителя, за кем остается опека. Лучшее решение: разделить обязательства поровну, оставив квартиру детям и опекуну.
Несовершеннолетние дети входят в число собственников купленного жилья при условии использования в качестве взноса материнского капитала. Детская доля присовокупляется к доле родителя, получившего опеку. Задолженность поделят поровну между родителями, поскольку они оба остаются ответственными за содержание детей.
Аналогично ситуация складывается, если супруг оставляет имущество стороне, получившей опеку над ребенком. Ему выплачивается денежная компенсация в размере частичной стоимости жилья. Кредитная обязанность полностью возлагается на сторону, остающуюся проживать в ипотечной квартире.
Возможный вариант, когда один из созаемщиков выкупает свою долю в жилье. Деньги идут на досрочное погашение кредита. Оба супруга освобождаются от ипотечных обязательств, остальные вопросы решают между собой.
Один из самых неприятных этапов бракоразводного процесса раздел имущества. Спросили у юристов, что делать с ипотечной квартирой после развода.
Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.
«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», добавил Алексей Гавришев.
Что делать с ипотекой после развода
Оплата ипотеки после развода зависит от ряда факторов кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.
