Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее. Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК. Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.

Материнский капитал можно использовать в разных целях, одной из которых может стать улучшение условий жизни семьи с использованием ипотеки. При этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Можно ли использовать МСК как первоначальный взнос по ипотеке? Что для этого потребуется? Какие есть нюансы и что делать, если банк отказывает вам? Разбираемся вместе.

Что делать, если банк отказывает

Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых растет как минимум двое детей, младший из которых (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен не ранее 2007 года. Воспользоваться МСК можно только однажды.

Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.

На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%. Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

За счет выделенных средств можно:

Федеральный закон №256 от 29 декабря 2006 г. в статье 3 определяет лиц, у которых есть право на материнский капитал. Семьи, члены которых имеют российское гражданство, получают сертификат, если с 1.01.2007 у них появился 2-ой или последующий ребенок. В законе подробно описаны ситуации для семей, у которых:

Как разрешено тратить материнский капитал

Большинство ипотечных программ под материнский капитал предусматривают размер первоначального взноса 15%. В Сбербанке это единственное условие, допустимо полностью финансировать сумму деньгами поддержки. ВТБ (бывший ВТБ 24) требует участие собственных средств заемщика в первоначальном взносе, при этом доля господдержки не должна превышать 15%.

Вы можете одновременно подать заявки в разные банки. От вас потребуются документы, подтверждающие личность, доход, состав семьи. Читайте подробнее о требованиях к документам на ипотеку онлайн Заемщиком может выступать держатель сертификата или супруг/супруга. Вы можете привлекать созаемщиков.

Семьи с детьми для увеличения жилплощади используют материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программа поддержки регулярно продлевается, последний раз срок действия был установлен по 31.12.2021. Разберемся в процедуре оформления, нюансах сделки.

С 2015 года не обязательно ждать 3-летия ребёнка чтобы воспользоваться материнским капиталом при оформлении ипотеки.

4️⃣: Оформление договора купли-продажи и оформление сделки.

Подробно можно посмотреть в законе О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей от 2006 года.

Идём дальше, на что можно потратить?

5️⃣: Обращаетесь в Пенсионный фонд и предоставляете справку из банка о получении кредита и пишите заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

Конечно, это не означает, как с другими программами социальной поддержки, что этими денежными средствами можно легко распорядиться по своему усмотрению.

1️⃣: Получить справку из пенсионного фонда с суммой остатка маткапитала.

❗️Важно понимать, что, если вы используете материнский капитал — это не является 100% гарантией одобрения ипотеки. Банк будет вас также проверять, как и остальных заемщиков.

Например, в большинстве банков первоначальный взнос по программе ипотеки с маткапиталом составляет 15-20% от стоимости жилья, учитывая размер семейного капитала (453026 руб. на 2017 год), семья может приобрести квартиру максимальной стоимостью 2 265 130 рублей. Если жилье будет дороже, то необходимо будет доплатить разницу в первоначальном взносе собственными средствами.

Использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке можно не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года, данная поправка появилась в законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в мае 2015 года. В вопросе использования материнского капитала в качестве первого взноса на ипотеку есть некоторые нюансы.

Найти подходящие банки и программы по ипотеке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, вы можете на нашем сайте, произведя расчет на калькуляторе выше или в разделе «Банки»

Также, если вы решили потратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, стоит учитывать тот факт, что количество программ, предоставляемых в этом случае банками будет ограничено. Для того, чтобы подобрать приемлемую для себя ставку, вам придется сравнить программы нескольких банков.

Для того, чтобы подать заявку на ипотеку под материнский капитал в банке (в данном случае речь идет о первоначальном взносе) вам необходимо выполнить следующие условия:

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Сертификат на руках: что дальше?

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Только после того как будет готов полный пакет бумаг, в которых будет понятно, что мать стала собственником недвижимости необходимо обратиться в пенсионный фонд. Здесь потребуется написать заявление о необходимости перечисления суммы в пользу банка.

Для оформления кредитного договора потребуется предоставление определенного пакета документов, но их перечень может поменяться в зависимости от требований банка.

Как только появляется семья, а потом еще и детки, сразу становится вопрос о том, где жить. Ведь не у каждого есть возможность купить жилую площадь за наличные и сразу. Поэтому многие прибегают к помощи материнского капитала как первоначального взноса на ипотеку. Именно ипотечное кредитование помогает семьям обрести свой семейный уголок.

Что нужно предоставить в банк

Но не все банки принимают данную сумму при ипотечном кредитовании. Одним из банков, который готов пойти навстречу своим потенциальным заемщикам является Сбербанк. При этом в Сбербанке процентная ставка не увеличивается и может составлять от 9 до 14 % годовых. Также вы можете обратиться в один из следующих банков:

Одной из возможностей траты данных денежных средств является внесение их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредитования.

Кроме того, Сбербанк предлагает оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом материнского капитала на покупку, как вторичного жилья, так и нового строящегося. Клиенту не нужно идти в банк, всю необходимую информацию можно получить прямо на сайте банка. Отдельные привилегии банк предоставляет заемщику в том случае, если он является зарплатным клиентом банка.

Для того чтобы получить одобрение в предоставлении суммы, необходимо следовать правилом, соблюдение которых даст 100 % гарантию ее одобрения.

Если заинтересовала ипотека в счет маткапитала, важно соблюдение некоторых условий. Например, в счет материнского капитала можно покупать только недвижимость, которая расположена на территории РФ. При этом недвижимость должна отвечать всем санитарно-техническим нормам. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке (это обстоятельство на усмотрение покупателя).

Обращаться к нотариусу следует сразу после того как право собственности будет зарегистрировано в Росреестре, потому там нужно взять выписку о регистрации. Также нотариусу нужно принести договор о купле-продаже, кредитный договор, паспорт собственника/собственников, брачное свидетельство, сертификат на маткапитал, свидетельства о рождении ребенка.

Использования маткапитала для ипотеки: можно ли и условия

В 2020 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке. Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.

После этих манипуляций, квартира будет в распоряжении заемщика, апогашениеипотеки материнским капиталом закроет первоначальныйвзнос. Останется только немного подождать пока сотрудники банка смогут рассчитать окончательный взнос и ставки по кредиту, чтобы начинать его погашение.

Первый шаг после оформления первоначально взноса кредита разобраться в его правильном использовании. Особенно если речь о материнском капитале, который будет применяться, как первоначальный взнос. В таком случае важно соблюдение определенного порядка:

Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2021 году составляет от 6 до 9 процентов годовых.

Документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения о выдаче ипотеки.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В 2021 году сумма по сертификату на первенца составляет 483881,83 рубля. В случае появления в семье второго ребенка маткапитал увеличивается на 155550 рублей и с 1 января составляет 639431,83 рубля. Направления, по которым можно использовать средства материнского капитала за 1 и 2 ребенка, остаются прежними.

При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать, пока исполнится три года ребенку, с появлением которого у семьи появилось право на эту меру господдержки. То есть сделать это можно сразу после его рождения или усыновления.

Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

Долгое время считалось, что это невозможно. На самом деле такая продажа возможна, но с учетом нескольких нюансов.

Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Давайте посмотрим, как можно оформить ипотеку, если на руках есть сертификат на получение маткапитала.

Участие в программе государственной поддержки семей с детьми – существенная материальная помощь, способствующая в решении жилищного вопроса, но банк не рассматривает эти деньги как надежное подтверждение платежеспособности клиента. По этой причине у многих семей оформить ипотеку не получается.

Важно! С 12.03.2020 года держателю сертификата не нужно лично обращаться в ПФР с заявлением об использовании средств материнского капитала для покупки недвижимости в кредит. Теперь эту услугу предоставляет банк.

Законодательство

В РФ действует специальный нормативный акт, регламентирующий порядок получения и правила использования материнского капитала – ФЗ № 256 от 29.12.2012 г. (далее – Закон). С 2020 года получить материальную помощь по Закону могут даже семьи, у которых родился первенец.

В случае вынесения положительного решения ПФР переводит деньги в течение 1 месяца и 10 дней с момента регистрации обращения.

Завершающим этапом сделки является рассмотрение ПФР поданных документов и перечисление средств на счет банка в качестве оплаты первоначального взноса. Срок рассмотрения заявки об использовании маткапитала составляет 1 месяц. С 2021 года на законодательном уровне закреплено сокращение указанного периода до 10 рабочих дней.