Накопления также следует делать по определенной схеме.
Мы готовы платить за ипотеку огромные проценты многие годы, лишь бы перебраться в новое жилье. А ведь сделать это можно без всякой ипотеки. Всего за несколько лет даже при небольшой зарплате человек сможет накопить достаточную сумму, чтобы позволить себе покупку квартиры.
Для этого сначала нужно открыть банковский депозит с выгодными процентами. Затем следует пополнять его ежемесячно с зачислением зарплаты. Депозит не позволит вам разбрасываться деньгами и делать всякие ненужные покупки. На эти нужды следует отложить определенную сумму. Если вы сумеете собрать 100 тыс. руб., то годовой доход с процентов составит около шести тысяч. Выведена данная сумма с учетом средней шестипроцентной ставки, которую предлагают банки на свои депозиты.
Оптимальные варианты создания капитала для покупки квартиры.
Важно, чтобы в подобной схеме не участвовали всякие посредники. Проценты агентств не позволят вам получить выгоду. Поэтому нужно действовать самостоятельно, выходя на контакт непосредственно с собственниками.
Пишу статьи о манимейкинге в России. Работал на всех работах, а зарабатывать начал на фрилансе. Расскажу, как поднять бабла.
Второй существенный минус — это та сумма, которую вы отдадите банку в виде процентов по кредиту. Давайте посчитаем.
Итак, купить квартиру без ипотеки вполне возможно. Но большинство способов предполагает наличие у вас достаточно большой денежной суммы. Возникает вопрос, как ее накопить.
Купить квартиру без денег — реально ли это ?
Договор заключается непосредственно с застройщиком на этапе строительства жилья. Вы вносите первоначальный взнос в размере 20-30% стоимости квартиры, остальную сумму выплачиваете в рассрочку, пока не завершится строительство дома.
Покупку квартиры с помощью ипотеки можно считать одной из тенденций нашего времени. Многие уверены, что оформление ипотечного кредита — единственный способ приобретения собственного жилья. Но как правило, это не так.
Если у вас есть обеспеченные друзья или родственники, можно попробовать занять деньги на покупку квартиры. В этом случае жилье появится у вас раньше, чем вы сможете накопить нужную сумму. Причем приобретенная недвижимость может стать в этом хорошим подспорьем для возврата долга, если использовать ее под сдачу.
Если вам не хватает определенной суммы денег, то можете обратиться в банк. Этот вариант подходит, если вы хорошо зарабатываете.
Сначала составьте предварительный договор купли-продажи с указанием даты, суммы и оплаты, а потом основной договор, заверив все у нотариуса.
Способ 2.
Вы покупаете небольшую квартиру в новом здании в кредит. Она еще не эксплуатируется. Параллельно арендуете дешевое жилье. Получается, что все инвестирование идет в будущую квартиру. Придется подождать какое-то время (около 1 года), и будете наслаждаться новой квартирой. Когда стоимость новостройки максимально вырастает, вы выставляете квартиру на продажу.
Как купить квартиру без ипотеки? Данная статья расскажет о 6 способах покупки жилья без взятия ипотечного кредита.
Обратившись за помощью к застройщику, вы можете приобрести объект недвижимости у него в рассрочку. Вы делите оплату. При составлении ДДУ – 20%, а после того, как строительство закончится – остальные 80%.
Из 78 регионов, которые приняли участие в исследовании, самой выгодной по времени оказалась ипотека в Крыму. Несмотря на переплату в 1 243 637 рублей (а это более трети стоимости "двушки" на вторичном рынке), получить ее в собственность можно за 12 лет и 8 месяцев. То есть на 25 лет и 5 месяцев быстрее, чем арендуя жилье и откладывая деньги.
Второе место у Чеченской Республики. Переплатив 16,6% от рыночной стоимости "двушки", здесь семья получает возможность стать собственниками на 13 лет и 8 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги на покупку. Третье место у Москвы. Выигрыш по времени у ипотеки в сравнении с арендой — 12 лет и 11 месяцев. Переплатить за скорость в столице придется 3 668 995 рублей, то есть более 36% от рыночной стоимости столичной "двушки".
Десятку лидеров замыкает Северная Осетия, где преимущество ипотеки — 7 лет и 1 месяц. Если арендовать и копить в этом регионе придется 13 лет и 7 месяцев, то, переплатив 316 854 ипотечных рубля получится обзавестись 2-комнатной собственностью уже через 6 лет и 5 месяцев.
Получилось, что в среднем по стране на выплату ипотеки уйдут 5 лет и 3 месяца, тогда как при аренде жилья получится накопить на квартиру только за девять лет и четыре месяца.
В среднем по России ипотека позволит оформить в собственность "двушку" на 4 года и 1 месяц раньше, чем аренда, однако за это придется переплатить 353 704 руб.
В Камчатском крае, Архангельской и Челябинской областях ипотека позволит получить собственную "двушку" быстрее на 1 год и 11 месяцев, чем аренда и накопления. Больше всего придется переплатить семье из Камчатского края (210 315 рублей), тогда как архангелогородцы и челябинцы доплатят 160 970 рублей и 150 985 рублей соответственно.
При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.
Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.
«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
Стоит или нет?
Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.
На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.
Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.
Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.
Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:
Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.
Материнский капитал
Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.
иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке
Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.
Взять ипотеку лучше в том случае, если:
Так, согласно проведенным исследованиям, дольше всех будут копить на свое жилье в столице учителя (не менее 19 лет), медицинский персонал (около 15 лет), инженеры (12 и более лет) а меньше всего – руководители и топ-менеджеры серьезных компаний.
Преимущества ипотеки
Если покупать объект у определенных застройщиков под 8 % годовых, то погасить ипотеку можно за 7 лет, отдавая по 33,2 тысячи рублей.
цены на жилье растут быстрее, чем удается накопить;
есть стабильный заработок, вы проработали на одном месте более 6 месяцев;
Ирина Радченко президент Международной академии ипотеки и недвижимости
Согласно последним банковским исследованиям, сегодня более половины россиян используют собственные сбережения для покрытия первоначального взноса. Велика доля и тех, у кого такой возможности нет. При этом банки настороженно относятся к клиентам, которые не в состоянии внести первоначальный взнос по ипотеке. Тем более по статистике, с возвратом кредитов чаще возникают проблемы у заёмщиков, которые оформляли кредиты без внесения личных средств.
Перед россиянами, задумывающимися о покупке квартиры, зачастую встаёт вопрос о накоплении средств на первоначальный взнос. Для ряда заёмщиков это по-прежнему непозволительная роскошь. Однако выходы есть: взять ипотеку под залог недвижимости или использовать маткапитал для покупки квартиры. NEWS.ru выяснил, где ещё можно найти деньги на первый платёж, а главное, стоит ли.
Ипотека выдаётся сроком на 10–15 и 20–30 лет, а срок потребительского кредита, как правило, не превышает 5 лет. К тому же процент по потребкредиту выше. Поэтому финансовая нагрузка на людей, которые в дополнение к ипотеке берут потребительский кредит, сильно возрастает. Фактически заёмщику придётся дополнительно платить банку примерно половину от той суммы, которую он ежемесячно обязуется выплачивать по ипотеке.
Вторым по популярности в России способом покрыть первоначальный взнос, согласно опросам, является ипотека под залог имеющейся недвижимости. Вместо первоначального взноса банки принимают в залог квадратные метры, которыми располагает заёмщик. На квартиру накладывается обременение: она находится в залоге у банка до тех пор, пока заёмщик не выплатит часть кредита, равного сумме первого взноса, либо всю ипотеку целиком.
Очевидным минусом этой программы является ограничение по возрасту и нормам площади на человека, отмечают специалисты. Во-первых, потенциальные заёмщики должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, а во-вторых, они обязаны учитывать свой возраст. Как только одному из супругов исполнится 35 лет, вся семья лишается права на участие в программе, даже если она уже была включена в соответствующий список.
Проблема заключается в том, что льготные программы кредитования охватывают не все категории заёмщиков. Остальным в качестве первого взноса можно использовать потребительский кредит. Но только в исключительном, крайнем случае. По словам эксперта по личным финансам Михаила Попова, это довольно рисковый вариант и выбирать такой способ можно при полной уверенности в том, что ваш текущий доход сможет покрыть платежи сразу по двум кредитам.
В 2020 году, как и в предыдущие годы, рынок ипотечного кредитования рос быстрыми темпами, росла и конкуренция за клиента. Особенностями 2020 года стало то, что с одной стороны по платежеспособности заемщиков был нанесен удар эпидемией коронавируса и последовавшими за ней ограничительными метрами, снизившими деловую активность. С другой – появились дополнительные меры господдержки, затронувшие практически все слои населения, что повлекло за собой повышение доступности ипотечных кредитов.
Наличие первоначального взноса – распространенное требование банков при выдаче ипотечных кредитов. Большинство ипотечных программ предусматривает наличие у заемщика внесение первоначального взноса в размере 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.
Единственный недостаток первоначального взноса – это необходимость накопить на него денежные средства, что не всегда получается.
Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос?
Возможны несколько вариантов:
Учитывая эти факторы, многие банки стали намного более лояльны в своих требованиях по наличию первоначального взноса. Какая-то часть снизила размер первоначального взноса до минимума 5-10%, а некоторые банки внедрили ипотечные программы вообще без первоначального взноса (0 руб.) Среди таких банков:
Если вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру, который подберет для вас оптимальные условия кредитования. А если выбранный банк будет партнером брокера, вы можете получить дополнительную клиентскую скидку к процентной ставке. Ее размер может доходить до 0,5 – 1 п.п.
если речь идет о квартире на вторичном рынке, то на нее не должны претендовать иные лица.
Требования к заёмщику и приобретаемому жилью
Член такого кооператива вносит взнос (минимум 10 процентов от стоимости жилого помещения) в общий фонд ЖСК и дальше накапливает 50-60 процентов от цены будущего жилого помещения. После накопления и оплаты 50 процентов член ЖСК получает жилое помещение и обязан в рассрочку погасить остаток от суммы
Страхование:
Обеспечение банка:
3. Участвовать в государственной программе. Это для льготников: школьных учителей, врачей, многодетных семей. На протяжении долгихлет стояния в очереди школьный учитель должен продолжать работать в школе, а многодетная семья должна оставаться многодетной семьёй.
4.При условии роста цен на недвижимость вы приобретёте качественный актив.
