Какую сумму можно взять в ипотеку

В первом варианте ежемесячный платеж составит 21 345 рублей, а переплата достигнет 5 684 238 рублей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Они различаются условиями, величиной первоначального взноса, процентными ставками, сроками и прочим. Тем самым Сбербанк старается удовлетворить запросы и потребности заемщиков, принадлежащих к разным категориям (военные, молодые семьи и другие).

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, согласно максимальным срокам? Не более, чем на 30 лет. Больше вероятности получить ипотеку на долгосрочный период заемщикам в возрасте от 27 до 35 лет.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру: примеры с расчетами

Каждый банк выдвигает свои требования. И одно из них — ограничение по возрасту, которое предусмотрено…

Многих заемщиков ипотечное кредитование приводит в ужас своими сроками. Но, с другой стороны, чем больше период, тем меньше ежемесячные платежи. В то же время, долгий срок ипотечного кредитования чреват более существенными переплатами. Как найти «золотую середину»: переплачивать немного и при этом оставлять себе средства на бытовые потребности? И на сколько лет дают ипотеку на квартиру?

Даже с учетом того, что заключение договора по ипотеке на минимальный срок экономит деньги, заемщики предпочитают долгосрочные займы. Основные причины такого решения заключаются в возможности растянуть общую сумму на более длительный период и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

При получении такого дорогостоящего подарка, как недвижимость, придется пройти определенную процедуру, предусмотренную законодательством, чтобы оформить…

В среднем по России «рекомендованный доход» для ипотечных заемщиков составил 70,3 тысячи рублей. При этом, больше всего денег для комфортной выплаты кредита на жилье должны зарабатывать жители Москвы — им потребуется доход в 149,8 тыс. рублей. Недалеко ушла и Московская область — здесь жителям придется зарабатывать 113,1 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге доход для комфортной выплаты ипотечного кредита должен быть не менее 92,1 тыс. рублей.

Еще в августе 2020 года объем предоставленных ипотечных кредитов достиг 361,9 млрд рублей, хотя годом ранее этот показатель составлял 221,9 млрд рублей. Помимо этого средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам тогда же опустилась до 7,28%, что также стало новым историческим рекордом.

2 февраля 2021, 21:01

Людям со средней зарплатой перед покупкой жилья лучше предварительно накопить 30–35 % от стоимости квартиры, советуют эксперты. Прежде всего такой подход позволит оформить ипотеку по наиболее выгодным предложениям, но и сэкономит немало нервов на этапе выплаты кредита. Если первоначальный взнос составляет 10 %, а 90 % — кредит, то при среднем доходе придётся отдавать до 70 % зарплаты.

2 февраля 2021, 21:01 Общественная служба новостей ОСН Чтобы комфортно выплачивать ипотеку в Москве, нужно зарабатывать 150 тыс. рублей в месяц. В каких регионах ипотека потребует меньших заработков и на что еще необходимо …

Жить по средствам

Политика в отношении этого показателя у разных банков различна, вот почему следует изучить условия, прежде чем обращаться в финансовое учреждение. Причем для ипотеки на стандартную 2-х-комнатную квартиру в уже сданном доме и строительство собственного загородного дома потребуется разная стартовая сумма. Мы решили обойти самые крупные ипотечные банки, узнавая их минимальные требования к первоначальному взносу для покупки вторичного жилья – и вот результат:

Согласно результатам исследования, почти 40% россиян, желающих обзавестись жильем с помощью ипотечного кредита, не имеют накоплений для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. Если быть точным, то их число составляет 38% от всего количества тех, кто приняли участие в опросе РБК и Райффайзенбанка. Однако у этих людей есть четкое понимание того, где они будут брать на это деньги (можно было выбрать несколько вариантов ответа):

Еще год назад, в конце 2018-ого или в начале 2019-ого, ипотека без первоначального взноса была в предложениях чуть ли не любого банка, входящего в ТОП-10 ипотечных учреждений страны. Наличие подобных программ считалось едва ли не главенствующим фактором, повлекшим увеличение выданных ипотечных кредитов в этот период. Однако изменилась ситуация, изменились экономические условия, а вслед за ними- политика банков и, что самое главное, регулятора в лице Центробанка РФ в этом вопросе.

Потребительский кредит для первоначального взноса

Преимущества большого первоначального взноса

Действительно, некоторое время назад существовала подобная практика. Для того, чтобы получить ипотеку здесь и сейчас, не дожидаясь 2-4 лет для накопления, потенциальные заемщики шли и оформляли для этих целей потребительский кредит. Конечно, они осознавали последствия такого шага: первые 2-3 года им приходилось выплачивать не только ипотечный, но и потребительский кредит, ставки по которому гораздо выше.

Помощь в получении ипотеки с минимальным первоначальным взносом

найти поручителя (несет ответственность за погашение кредита).

возраст – от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 65 лет (ко дню погашения);

Вас не устраивает предложенная банком сумма кредита на улучшение жилищных условий? Увеличить размер лимита по ипотеке можно несколькими способами:

Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита в «Росбанк Дом»

Доход – чем выше подтвержденная документально зарплата заемщика и членов его семьи, тем лучше. Условие в большинстве банков – ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода потенциального заемщика.

закрыть текущие долговые обязательства;

созаемщики (до трех человек) и поручители.

При оформлении ипотеки на апартаменты максимальный срок кредита составляет 25 лет, банк может выдать не более 85% от стоимости приобретаемого помещения. Вы можете сами рассчитать сумму на улучшение жилищных условий. На сайте «Росбанк Дом» для этого есть специальный сервис – ипотечный калькулятор. Задав исходные параметры, вы сможете узнать примерные срок, размер, ставку и регулярный платеж по ипотеке.

Решение по каждой заявке принимается банком в индивидуальном порядке с учетом принятой кредитной политики. Но вы можете увеличить шансы на одобрение крупной суммы, пользуясь следующими советами:

Ларионова Наталья:

Одобренная сумма кредита зависит от следующих факторов:

Какие документы нужны?

“Мы особенно не раздумывали, в какой банк обращаться за ипотекой, т. к. у мужа зарплатная карта ВТБ. Заявку нам одобрили за 2 дня. Сама сделка прошла без нареканий. К нашему приезду уже были готовы почти все документы. С выплатами также никаких проблем нет. Даже для досрочного погашения не надо никуда ходить, а достаточно оформить заявку в онлайн-банке”.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

Дополнительный доход желательно документально подтвердить, например, с помощью справки с места работы по совместительству, выписки с банковского счета, налоговой декларации и т. д.

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также среднемесячный доход, при котором будет одобрена ипотека.

Рассчитать точную сумму жилищного кредита заранее не получится, но стоит ориентироваться на размер ежемесячных платежей.

Шаг 2 – Воспользуйтесь ипотечным калькулятором

Отвечаем в нашей статье.

Дополнительные факторы, которые стоит учесть

Минимальный рекомендуемый размер первоначального платежа – не ниже 20% от стоимости выбранной квартиры

— наличие прочих финансовых обязательств – к таковым относятся алименты, неоплаченные штрафы и крупные налоговые задолженности,

— зарплатная карта банка-кредитора – многие кредитные организации смягчают требования и даже предлагают скидки клиентам, получающим заработную плату на карточку данного банка,

В каждом банке различные требования к ипотечным заемщикам, дополнительные условия или же их отсутствие будет также зависеть от выбранной программы.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:
— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.
ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

* — максимально выгодные условия ипотеки с материнским капиталом

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.
Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Банки с самой высокой максимальной суммой ипотечного кредита

Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

* — программа сотрудничества с АИЖК

Банк может отказать клиенту в ипотеке, если его денежные поступления не будут соответствовать требованиям по финансовому обеспечению займа. В качестве дохода кредитор рассматривает:

Однако, на практике это довольно редкий тип заемщика, поэтому банки, чтобы выполнять свои планы по выдачам кредитных средств, иногда отступают от портрета «идеального заемщика» и принимают на обслуживание людей, которые хоть как-то соответствуют нужным параметрам. Рассмотрим подробнее, как доход может повлиять на размер ипотеки, какая должна быть зарплата (рассчитаем на примере), как будет учитываться доход супругов?

Влияние дохода на размер ипотеки.

ПМ зависит от региона проживания и может меняться, например, в Москве он составляет 15 т.р., а в Марий Эл – 7 т.р.

Супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, независимо от финансового положения. Другими словами, даже если муж/жена безработные, то они будут признаны созаемщиками. Такое можно встретить, когда один из супругов являются обеспеченными людьми или представителями бизнеса – дохода одного заемщика полностью хватает, чтобы обеспечивать выплаты, себя и семью.

По всем действующим кредитам будет учтен ежемесячный платеж.

Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого. Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов. Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.

Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.

Какие есть альтернативные варианты?

Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.

Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.