Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам

Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.

При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.

Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.

Требования к заемщику:

Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше.

Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом обойдется иностранцу по ставке 11,89%: Сумма кредита: 300 000 10 000 000 рублей; Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет); Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости; Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.

Условия ипотечного кредитования для иностранцев

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.

Основной пакет документов следующий:

Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.

После уточнения пакета документов можно переходить к заполнению заявки-анкеты заемщика и подаче бумаг. Кредитное решение по ипотеке для иностранцев в России обычно действует 3 месяца – как и для резидентов. Это время отводится на поиск жилья, соответствующего условиям договора и ожиданиям заемщика. Если срок будет пропущен, процедуру придется начинать заново.

Если банк по какой-либо причине отказал в предоставлении ссуды на жилье, можно попытаться получить нецелевой потребительский кредит – если для приобретения недвижимости осталась сумма, не превышающая 1,5 млн. руб. Для этого будет достаточно временной прописки.

После одобрения предмета залога банком иностранный гражданин в России может взять ипотеку под конкретное жилье – для этого потребуется подать кредитору всю документацию по приобретаемой недвижимости.

Процедура оформления ипотеки для иностранцев

Ипотека для иностранных граждан в России характеризуется повышенной процентной ставкой, а в ряде учреждений – и повышенным первым взносом (но, как правило, он равен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости). Нередко требуется привлечение созаемщиков или поручителей из числа граждан РФ (напомним, что супруг автоматически выступает в этой роли вне зависимости от его трудового стажа и уровня дохода).

Взять ипотеку в России гражданину Казахстана или Беларуси можно не предъявляя разрешение на работу. Также исключение распространяется на сотрудников аккредитованных филиалов зарубежных компаний. Гражданам стран-участниц Торгового союза получить кредит несколько проще – но даже в этом случае российские банки не обладают достаточными полномочиями и техническими возможностями, чтобы проверить всю необходимую информацию о нерезиденте.

Ответ на вопрос можно ли взять ипотеку иностранному гражданину, который проходит обучение в российском ВУЗе, увы, однозначен: без вида на жительство и трудоустройство такой заемщик получит отказ в любом банке. Также обращаем внимание на то, что ипотечный кредит иностранец может взять с 21 года.

Базовый пакет документов может быть изменен и дополнен согласно общей или региональной кредитной политике конкретного учреждения. Обычно перечень документов, по которым можно оформить ипотеку на иностранного гражданина, включает:

Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Главное условие для потенциального иностранного заемщика законно пребывать на территории РФ и иметь работу со стабильным доходом, а также соответствовать другим требованиям банка, к которым относятся возраст, отсутствие других кредитов, наличие залога, поручителя или созаемщика. Ипотека в России для иностранных граждан выдается в том числе и лицам с видом на жительство, при этом процедура ее оформления не отличается от ипотеки для граждан РФ.

В каких банках в 2021 году выдается ипотека иностранным гражданам в России?

Квартирный вопрос актуален не только среди граждан РФ, но и среди иностранцев, проживающих на территории страны. Часто мигранты подолгу живут на съемных квартирах, однако со временем все больше задумываются о приобретении собственного жилья. Ипотека для иностранных граждан в России есть далеко не в каждом банке. Связано это с повышенным риском невозврата долга и сложной процедурой проведения сделки. Однако законом подобные сделки не запрещаются.

Ознакомьтесь с ними, нажав кнопку «Детальный расчет». Там же появится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку на нужную вам сумму и удобный срок. Здесь же расположены похожие предложения от других банков.

Теперь перейдем к правовому положению самого заемщика. Иностранные граждане могут находиться на территории Российской Федерации при наличии:

С точки зрения обеспечения залога банкам все равно, кто будет заемщиком. Тем более, что, в соответствии с последними изменениями законодательства, деньги теперь будут размещаться на эскроу-счетах.

Что касается самих банков, то ипотеку для нерезидентов предоставляют Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-банк, Дельтакредит, Открытие, Союз, Транскапиталбанк, РосЕвробанк, Российский Капитал и другие. С условиями можно ознакомиться на официальных сайтах.

Отвечает руководитель юридического отдела Sminex Сергей Давлетшин:

Как мы видим, в банковском секторе нет единства. Надо просто найти свой банк. Подводя итоги, можно смело утверждать, что законопослушный житель, который официально находится на территории РФ, работает, платит налоги, сможет получить ипотеку на приобретение недвижимости.

Газпромбанк требует наличие российского гражданства, регистрацию или постоянное проживание на территории РФ. Исходя из этого, можно предположить, что заемщиком может выступить иностранный гражданин, который имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Может ли банк отказать в выдаче ипотеке иностранному лицу? – Может. Это право банка, а не его обязанность. Рассмотрим несколько положений разных банков о порядке выдачи ипотеки.

Обеспечением ипотеки является зачастую та недвижимость, на приобретение которой выдаются денежные средства. При выдаче ипотеки банк или иная кредитная организация, которая имеет право выдавать денежные средства под залог, таким образом сама себе создает обеспечение. В случае, если ипотеку по какой-либо причине лицо не может выплатить, банк просто-напросто забирает заложенное имущество, реализует его и возвращает свои средства.

Перечень лояльных кредитных организаций, сотрудничающих с иностранцами:

Предпочтение гражданам СНГ, имеющим на территории РФ недвижимость, бизнес, работу с высоким окладом.

Особенности кредитования для иностранцев обусловлены их статусом.

Какие банки выдают кредит гражданам СНГ в России

Иностранные заемщики для банков – не самая надежная категория клиентов, поскольку они могут уехать из страны в любой момент.

Лояльное отношение к заемщикам-иностранцам проявляют несколько российских банков. Они предлагают строгие условия. Кредитные продукты для лиц без гражданства РФ – ипотечное кредитование под залог недвижимости, а также небольшие денежные займы на кредитную карту.

Наличие вида на жительство увеличивают шансы на получение крупного займа или оформления ипотеки, но не считается обязательным условием для оформления кредитной карты или займа на скромную сумму.

Важно! Не одобрят займ, если клиент не предоставит полный пакет требуемых документов.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Лица, которые получили ВНЖ, имеют право оформить кредит в РФ на тех же условиях, что и россияне.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

И другие предложения.

Чтобы подать у нас заявку на ипотеку, вам необязательно оформлять документы на работе. Вы можете получить справку 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки на порталах госуслуг или Пенсионного фонда. Скачайте их на компьютер и загрузите в личный кабинет на нашем сайте. Банки будут готовы рассмотреть вашу заявку онлайн.

В рамках одного окна вы можете подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Достаточно заполнить единую анкету и собрать один комплект документов.Наши сотрудники помогут вам на любом этапе, а всю информацию вы будете видеть в своем личном кабинете.

Процентная ставка зависит от многих параметров. Большое влияние на ставку оказывают такие параметры как размер первоначального взноса, форма подтверждения дохода, вид приобретаемой недвижимости. В своем личном кабинете вы сможете выбрать предложения тех банков, которые подходят вам больше всего.

Да, у многих банков есть программа кредитования без подтверждения дохода. Из документов потребуется только паспорт и СНИЛС.Обычно в этом случае банки увеличивают минимальный первоначальный взнос или увеличивают процентную ставку. Все подходящие предложения вы увидите в личном кабинете.

Если вы состоите в браке и у вас нет брачного договора, то ваш супруг будет являться солидарным заёмщиком. Если в заявке будет указываться только ваш доход, то созаёмщику достаточно заполнить анкету, предоставить паспорт и СНИЛС, другие документы не требуются.

Помимо этих бумаг, банк может затребовать, например, копию трудовой книжки и трудового договора, заверенные работодателем. Кроме того, можно добровольно предоставить любые справки, свидетельствующие о дополнительных доходах или имеющемся ценном имуществе (даче, машине, ценных бумагах и т.д.). Это может сыграть положительную роль при решении о размере процентной ставки и сумме выдаваемого кредита.

Ипотечное кредитование в нашей стране регулируется законом N 102-ФЗ «Об ипотеке». В этом законе нет никаких ограничений, запрещающих иностранцам брать кредит под залог недвижимости. Но, в конечном счете, именно банки решают, кому и на каких условиях они готовы оказывать финансовые услуги. Поэтому:

Те банки, что готовы кредитовать иностранцев, следят за соблюдением нескольких условий:

Порядок оформления

б) требования к ним предъявляются более жесткие, чем к россиянам.

Тяжелее всего приходится иностранцам из дальнего зарубежья — им отказывают чаще всего. Гражданам стран СНГ финансово-кредитные организации доверяют больше.

Вид на жительство не дает гарантии, что иностранец получит ипотеку, но существенно увеличивает шансы на положительный ответ от банка. Более того, мигрант с ВНЖ скорее получит кредит на более длительный срок, чем ИГ с РВП или визой, так как его время пребывания в РФ не ограничено. Но, в целом, порядок оформления кредита для такого иностранца ничем не отличается от процедуры, которую проходит любой другой желающий получить кредит.

Эту проблему можно решить разными способами. Например, муж и жена могут заключить брачный договор, согласно которому имущество в браке не считается общим. В таком случае, один из супругов (с российским паспортом) может заключить договор с банком единолично. Иностранного супруга не будут рассматривать созаемщиком, его согласие не потребуется. Однако и права собственности на ипотечную недвижимость у него не возникнет.