И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту.
А я скажу так , все было довольно расписано и понятно, так как я человек без опыта в это деле, очень благодарна за подробное расписанное как брать ипотеку без ошибок и каких либо последствий. Благодарю за хорошие советы онb мне очень пригодились !
Благодарю за дельные советы. Есть желание взять ипотеку и сомнения есть . Никто ни от чего не застрахован. Ваша статья помогла принять решение. Правильно говорят не так страшен черт , как малюют. Последую Вашим советам, рекомендациям и все будет хорошо. благодарю. С уважением Ульяна
Нужен ли риэлтор?
У меня трое детей и работа, я себе не могла позволить тратить время на сборы документов и очереди. Поэтому за меня все вопросы решало агентство недвижимости, я просто высылала нужные документы, общалась с агентом и наблюдала за процессом:) И заплатила всего 30 тысяч за покупку квартиры в ипотеку, даже нам с тремя детьми это не показалось дорогим удовольствием.
Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому. Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи.
Если вы найдете страховку всего на 0,5% меньше — от суммы в 3 млн. в первый год вы заплатите меньше на 15 тысяч. А за срок в 20 лет на сколько вы заплатите меньше? Сотни тысяч это точно.
Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.
Если заемщик не подпадает под требования по оформлению льготной ипотеки, но вопрос с жильем остается актуальным, остается пользоваться предложениями по получению рыночной ипотеки — без льгот со стороны государства, и без специальных внутрибанковских программ. Следующие опции, предусмотренные в договоре, могут снизить процентную ставку по не льготной ипотеке:
Программа предусматривает получение денежных средств на покупку или строительство объекта, на территории сельской агломерации на территории РФ. В программе не участвую следующие регионы: Москва, МО, Санкт-Петербург. Кредит доступен до 31 декабря 2022 года. Условия оформления:
Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то именно этот продукт стал причиной снижения ставок на первичном рынке недвижимости ниже 6% годовых. В Российской Федерации подобного прецедента еще не было. По оценкам аналитиков сохранение тенденции приведет к тому, что рыночная (не льготная) ипотека уже к 2021 году станет доступной под 7-7,5% годовых.
Ипотека для действующих клиентов банков
Суть программы заключается в том, что банки выдают жилищные кредиты по сниженной ставке, а государство, со своей стороны, возмещает кредиторам разницу между льготной и коммерческой ипотекой. Особенности оформления:
Исключение составляют случаи, когда заемщик, не имеющий средств на первоначальный взнос, оформляет ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости. Чем ликвиднее недвижимость — тем ниже годовая ставка, и лучше остальные условия по кредиту.
Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса. Минимальный размер — 10% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента. В СберБанке России процентную ставку можно снизить до 0,1% при приобретении объекта у застройщиков, входящих в число партнеров банка.
Чтобы не упускать такой достаточно широкий клиентский пул, кредитные организации поочередно стали запускать программы по оформлению ипотеки без первоначального взноса. Это означает, что заемщику не потребуется вносить какую-то часть от суммы приобретаемого жилья сразу после подписания договора.
Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.
Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.
Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.
4. Подайте заявку
Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия.
К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.
Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.
Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.
Дом перестает их устраивать, потому что дети подрастают, места становится все меньше. Однако семье некуда деваться. Муж и жена обязаны выплачивать за жилье еще пятнадцать лет, усиленно работая, и жить в небольшом помещении, размещенном на окраине.
Многие семьи задумываются о том, как покупать квартиру в ипотеку, ведь это шанс стать обладателем собственного жилья. Несколько лет назад кредиты, выданные по ипотеке, достигли цифры сто сорок миллиардов рублей. Год назад данный показатель снизился на тридцать пять процентов. Эксперты уверены в том, что количество сделок оформления ипотеки с годами будет увеличиваться.
Например, на свадьбе молодоженам подарили определенную сумму, которую они решили использовать в качестве первого взноса для приобретения квартиры в кредит. Пара решила выбрать маленький домик с одной комнатой. Он размещен не в центре, а на окраине города. Ипотеку с бюджетом, который есть сегодня, можно было бы закрыть за семь лет, поэтому пара остановилась именно на таком варианте.
Как подобрать квартиру для приобретения в кредит
Дальше можно узнать детальнее обо всех этапах. Однако в них по-прежнему нет ничего сложного. Стоит только прийти в любой банк и ознакомиться с предложениями сотрудников и программами, которые предлагают банковские организации. Вам предложат консультацию. Чаще всего она не занимает больше двадцати минут. Далее нужно будет определиться с тем, по какой программе удобнее получить средства, ознакомившись со всеми нюансами и тонкостями.
Подвох заключается в совершении многих стратегических погрешностей, если вы решили приобрести дом, взяв ипотеку в банковской организации. Последствия могут стоить очень дорого, а исправлять их нужно буде на протяжении длительного периода времени.
Жители России воспользовались возможностью и стали активнее приобретать жилье в кредит, ведь покупка собственной квартиры теперь выгоднее и доступнее. АИЖК провели исследование. Статистика говорит о том, что есть вероятность того, что в 2025 году ставка процентов по ипотечному кредиту опустится до трех-четырех процентов, приравняется к стандартным европейским показателям. После этого граждане еще активнее будут приобретать жилье в кредит.
Что такое ипотека? Это возможность стать обладателем собственных квадратных метров, которая будет выгодна тогда, когда разумно ею воспользоваться. Стоит отметить, что техническая сторона приобретения квартиры в кредит не представляет никакой сложности. Как купить квартиру? Для этого стоит пройти несколько этапов:
Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 1015% от стоимости квартиры.
В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.
На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.
Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, рассказывает Александр Тарасов. Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».
«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», предупреждает Александра Воскресенская.
Банку, в который вы подаете заявку на ипотеку, важно знать, что вы ответственный и платежеспособный гражданин. Обязательно предоставьте в финансовое учреждение официальный документ о доходе. Заемщикам со стабильным и безупречным заработком банки чаще предлагают более выгодные ставки.
Например, семьи с двумя (и более) детьми могут оформить кредит под 6% годовых.
Банки, особенно под конец года, проводят всевозможные акции для привлечения ипотечных заемщиков. Но эти специальные предложения не всегда выгодны клиентам.
Полный пакет документов
«Своим клиентам банк может предложить дополнительные скидки или сниженный первоначальный взнос», объясняет она.
Ипотека самый «долгий» кредит. В прошлом году россияне оформляли его в среднем на 17 лет (данные бюро кредитных историй «Эквифакс»). Чем больше срок, тем больше переплата по процентам. Именно поэтому очень важно получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как это сделать, АиФ.ru узнал у экспертов.
Перед тем как оформлять ипотечный кредит, убедитесь, а не подпадаете ли вы под льготную программу.
По закону, ипотечный заемщик обязан страховать только имущество, под залог которого берет кредит. Эксперты советуют также заключать договор личного и титульного (требуется при покупке вторичного жилья ред.) страхования.
Видео по теме:
Получить подробную информацию об условиях банка можно в каждом из филиалов банковского учреждения или на его официальном сайте. На многих сайтах имеется памятка для заёмщика по ипотеке, с помощью которой можно сравнить условия разных банков и программы кредитования.
Ипотека на квартиру: с чего начать
Выбрав банк, необходимо получить у него одобрение на получение ипотеки и знать одобренную сумму кредитования. Затем, в соответствии с текущими возможностями, искать подходящую квартиру.
После того, как банк одобрит заявку на ипотеку, можно начинать искать квартиру, на что даётся 3-4 месяца. В случае, если жильё не будет найдено за этот период времени, процедуру одобрения ипотеки нужно будет проходить повторно.
Пошаговая инструкция для оформления ипотечного кредита в банке:
Эксперты считают, что наиболее благоприятным моментом для обращения в банк для получения займа, является период, когда стоимость недвижимости существенно снижается. Лучше взять ипотеку на квартиру в это время. Обычно недвижимость теряет в цене в период кризисов или политической нестабильности. Еще одно явление, которое можно расценивать как выгодный период для покупки жилья – застой на рынке. В этот момент продавцы охотно идут навстречу покупателям и могут существенно снизить цену.
На сегодняшний день существует целый перечень ипотечных кредитов. К ним относятся:
Предложения банков могут кардинально различаться между собой. По этой причине нельзя выбирать 1 понравившийся тариф. Принимать решение необходимо только после анализа 5-10 доступных ипотечных кредитов. Получить информацию можно, лично посетив отделение банка или изучив информацию на официальном сайте кредитного учреждения.
Разновидности ипотеки
Сегодня на рынке ипотечного кредитования существует высокий уровень конкуренции. Выдать деньги на приобретение жилья готов не один десяток кредитных учреждений. Банки вынуждены бороться за клиентов. Эта особенность выгодна для человека, решившего купить квартиру в долг. Однако выбирать предложения нужно правильно. Если человеку страшно брать ипотеку, он должен принять во внимание нюансы, которые помогут начать сотрудничество с банком на выгодных условиях:
Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами. По этой причине важно знать, как правильно взять ипотеку. Чтобы получить ответ на вопрос, необходимо вооружиться актуальной информацией и подробно изучить условия кредитных учреждений, которые предлагают начать сотрудничество.
Например, реализовать квартиру без разрешения кредитного учреждения не удастся. Кроме того, чтобы прописать в недвижимости кого-либо, также необходимо разрешение банка.
Время – немаловажный фактор, который нужно принять во внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита. Подбирая предложение, нужно обратить внимание на:
Этапы получения ипотеки на покупку квартиры
Следующим шагом будет независимая оценка стоимости квартиры и передача всех справок, а также соответствующего заявления в страховую компанию на страхование не только потенциального недвижимости, но и самого заемщика (по требованию кредитной организации). Рассмотрение данного пакета документов в страховой компании займет не более недели. После чего компания, занимающаяся страхованием, информирует банк через гарантийное письмо о принятии квартиры и клиента на страхование.
Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?
Этапы получения ипотечного кредита
В данной статье мы вам расскажем про пошаговое получение ипотечного кредита на покупку собственного жилья. Сегодня взять кредит на покупку квартиры можно достаточно легко в любом банке, которые предоставляют такие займы, но это не значит, что вы оформите ипотеку выгодно. Поэтому к подбору банка необходимо подойти с высшей долей ответственности.
На основании, представленной банку информации, ответственные лица анализируют пакет документов, кредитоспособность потенциального клиента и принимают решение о предоставлении кредита на приобретение квартиры или об отказе в выдаче займа на ипотеку. При подаче заявления, банк уведомляет клиента о сроке принятия решения, который обычно составляет от одного-двух дней до недели, а впоследствии информирует о принятом решении.
Итак, чтобы выгодно взять ипотеку и не попасть в бесконечную финансовую кабалу, необходимо не только трезво оценить свою кредитоспособность, то есть возможность регулярно возвращать банку ежемесячную оговоренную сумму займа в полном объеме, но и, как писалось уже выше, решить, в каком банке стоит брать ипотечный кредит на квартиру. Только решив оговоренные задачи, можно переходить к сбору пакета документов и подачи заявки на ипотеку.
Кроме того, чтобы получить ипотеку на квартиру, необходимо соблюсти все условия банка, главным из которых является подтверждение достаточного уровня дохода у потенциального заемщика, чтобы вовремя погашать кредит за покупку квартиры. Поэтому прежде, чем взять ипотеку, заемщик должен тщательным образом изучить все Плюсы и минусы ипотеки, трезво рассчитать свой потенциал и все возможные риски.
Оформление ипотеки – рискованный и длительный процесс, подходить к которому необходимо с особой осторожностью. При этом, еще до выбора банковской организации, важно рассмотреть все нюансы, как выгодно взять ипотеку на квартиру.
В зависимости от разновидности кредитования, а также от выбранной заемщиком программы, каждый банк предъявляет ряд своих требований и условий. Так как ипотечное кредитование предполагает предоставление в пользование заемщика достаточно крупных денежных сумм, во избежание возможных рисков кредитная организация выдвигает достаточно жесткие требования к ипотечным клиентам.
Самые низкие шансы получить ипотеку у следующих категорий граждан:
Проверка на соответствие требованиям банков
ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130
Прежде чем обратиться в банк важно произвести предварительный расчет суммы, необходимой для приобретения недвижимости. Исходя из рыночной стоимости жилплощади, проще вычислить сумму первоначального взноса. Далее, можно обратиться сразу в несколько кредитных организаций и попросить рассчитать примерную величину ежемесячных платежей, а также процентную ставку по кредиту.
В числе главных превалируют следующие:
К числу дополнительных желательных требований относят следующие:
