Есть несколько программ ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.
Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец «дальневосточного гектара».
Льготная ипотека
Подробнее об этих видах господдержки читайте по ссылке.
В рамках этих программ медицинские работники (врачи и фельдшеры), переехавшие на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, либо города с населением до 50 тыс. человек, могут получить компенсационную выплату до 500 тыс. рублей (фельдшеры) и до 1 млн рублей (доктора).
Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.
Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:
Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:
Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.
Кто может получить льготную ипотеку
Основное препятствие для учителя на пути к оформлению жилищного займа — низкий доход. Банк не выдаст ипотеку, пока не убедится, что у потенциального заемщика достаточно высокая зарплата для погашения ежемесячных платежей. Благодаря социальной ипотеке этот вопрос для учителей решается успешно. Государство предоставляет педагогам следующие варианты помощи:
Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:
Средства на реализацию программы выделяет местный бюджет, поэтому способ помощи и финансовый лимит на реализацию социальных программ определяют органы местного самоуправления.
Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:
Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении (Подробнее см. Ипотека для молодых учителей: особенности получения ).
Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:
Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:
Бюджетники как определенная категория заемщиков
Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.
Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.
Указанные категории лиц имеют право получить субсидию от государства при наличии следующих условий:
В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.
В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.
В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.
Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.
Порядок оформления
Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.
В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.
Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.
В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.
Претендовать на участие в государственной программе имеют право следующие военнослужащие:
Люди, которые работают в бюджетных организациях, имеют право получить льготный кредит на покупку квартиры или улучшение жилищных условий. Сделать это довольно просто, так как ипотеку для бюджетников можно оформить во всех крупных банках страны.
Помимо всех перечисленных преимуществ, можно получить и дополнительные льготы. Их перечень индивидуален для каждой группы таких работников.
Военнослужащие и врачи
Медицинский работник может получить государственную помощь только в том случае, если он соответствует следующим требованиям:
Социальную ипотеку могут получить:
Социальная ипотека для бюджетников по программе государства предусматривает выдачу денег только тем гражданам России, которые соответствуют предъявляемым требованиям. В первую очередь они должны быть официально трудоустроены в какой-либо бюджетной организации, подпадающей под действие льготной программы.
Для молодых учителей существуют такие ограничения:
Право на получение учителем ипотеки по сниженной ставке тоже обуславливается наличием у этого человека сертификата.
Местные органы власти вместе с региональным управлением образования должны сформировать списки участников, которые имеют право принять участие в государственной программе.
Ипотека для бюджетников помогает людям с невысоким уровнем заработной платы обзавестись собственным жильем. Сегодня государство нацелено поддержать некоторые категорий граждан путем введения разного рода целевых программ. Среди таких предложений выделяют ипотечные программы для молодых учителей, для военных, для медиков и не только.
Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.
Что нужно знать об ипотеке для военных?
Часто в отношении учителей действует ряд ограничений. Так они могут получить ипотеку для бюджетников только в случае, если на момент обращения им исполнилось не больше 35 лет. Работать кандидат может исключительно в государственном образовательном учреждении.
Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:
Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением. Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка, в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.
На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.
В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.
Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает СберБанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека СберБанка».
Поиск ипотеки
Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:
Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:
Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:
Доступные ипотечные программы:
Граждане, занятые в бюджетной сфере. То есть работники государственных органов власти, сотрудники правоохранительных структур, образовательных учреждений и т. д. При этом необходимо соблюдение следующих условий:
Программа кредитования для военнослужащих (НИС). Кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей, годовая ставка – от 12,5%, первый взнос – 20%. Жильё по ипотеке «ВТБ24» можно приобрести как на первичном рынке, так и на вторичном. Максимально возможный срок кредитования – 14 лет.
Банк Москвы
Заключение, как правило, выдаётся местными органами самоуправления (городская или районная администрация). Для его получения вам понадобятся следующие документы:
Чтобы получить ипотеку, им придётся подписать договор, обязывающий их проработать в государственном учреждении не менее 5-ти лет с момента получения субсидии.
После получения заключения необходимо обратиться в банк. К заключению приложите:
Социальная ипотека с государственной поддержкой оформляется в два этапа. Первый – получение заключения о принадлежности гражданина к льготной категории заёмщиков, второй – обращение в банковскую организацию для подбора программы кредитования и составления договора.
Банки требуют, чтобы заявитель был участником минимум 3 – 5 лет, до подачи анкеты на рассмотрение.
Обращаться нужно в министерство связанного с родом деятельности молодого специалиста. Служащий, по условиям программы обязательно должен окончить университет с отличием ив первый год по окончанию быть трудоустроен направлению из ВУЗа.
Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить. При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти.
Военная ипотека
Банки предоставляют различные условия кредитования, заёмщик может выбирать и даже совмещать, например получить субсидию учителя может заёмщик, у которого ипотека субсидирована государством, как для многодетной семьи.
Для всех участников льготных программ, кроме военнослужащих есть возможность выбрать жилищные суммы с государственной поддержкой для многодетных семей и другие акции, которые будут актуальны во время подачи заявления.
Дополнительно молодым специалистам готовым после окончания обучения в медицинском Вузе поехать работать в сельскую местность получают подъёмные на приобретение жилья. Сумма подъёмных зависит от региона и может доходить до 1 миллиона рублей. Если врач готов к работе в сельской местности, то ему нужно отработать не меньше, чем 5 лет, для сохранения полученных субсидий.
На каких условиях будет выдан кредит:
Условные параметры субсидии были описаны выше. Расчет точной суммы неоднозначен, так как зависим от региона. Лучший вариант – получить сведения в администрации города или на ее сайте.
Субсидии на жилье предоставляются из средств федерального или регионального бюджета при участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Некоторые регионы оказывают поддержку специалистам, которые переезжают в сельскую местность. Им предоставляют участки под строительство или готовое жилье. Важным моментом является тип помещения – оно должно быть жилым и обязательно пригодным для постоянного пребывания.
К госслужащим относятся:
Порядок оформления льготы
Также сюда входят другие муниципальные и региональные чиновники. Право на социальную ипотеку имеют и бюджетники:
Требования к профессиональным навыкам:
Есть несколько вариантов решения жилищного вопроса для специалистов:
Годовая ставка составляет 8,75% на готовое жилье и 9% – на строящееся. Чтобы получить субсидию физическому лицу потребуется обратиться в профильное Министерство МО и подать заявление на участие.
