Покупка квартиры в новостройке в ипотеку

Оформляем сделку

Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой, однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий начиная от того, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, а его собственником является застройщик.

При этом стоит всегда иметь в виду, что банки не кредитую любые объекты. Если новостройка находится в плохо развитом районе с плохой транспортной сетью или плохим подводом основных коммуникаций, ликвидность жилья может быть низкой, а значит банк может отказать в ипотеке.

С чего начать: четыре шага к покупке квартиры в новостройке

Еще один шаг на пути к покупке новой квартиры в ипотеку выбор банка и ипотечной программы, условия которой будут соответствовать вашим пожеланиям. Требования к заемщикам меняются от одной кредитной организации к другой, поэтому перед принятием окончательного решения в пользу одного кредитора, ознакомьтесь с разными предложениями и оцените выгоду каждого.

От выбора застройщика зависит многое. Благонадежность и ответственность строительной компании гарантирует качество нового дома, своевременность его введения в эксплуатацию и отсутствие проблем при приеме дома комиссией.

Выбираем банк

Итого вы должны подписать три договора: кредитный договор, договор долевого участия и страхования. Есть смысл заранее попросить у банка, застройщика и страховщика шаблоны этих документов, чтобы ознакомиться с ними и получить полное представление и нюансах сделки.

К выбору застройщика подходите ответственно. Поищите отзывы покупателей. Или воспользуйтесь экспертной оценкой. Крупные банки часто публикуют списки строительных компаний и ЖК, с которыми готовы работать. В списке Райффайзенбанка в данный момент более тысячи строящихся объектов по всей стране. На покупку квартиры в каждом из них можно взять ипотеку.

Для этого нужны:

Этап № 2. Оцените параметры ипотеки

Решение о сумме кредита обычно принимается в течение одной рабочей недели после подачи заявки. Будьте готовы к тому, что вам могут позвонить из банка и задать дополнительные вопросы.

Львиную долю средств на покупку квартиру в новостройке вы получите в кредит от банка. Но некоторые сопутствующие расходы вам придется оплатить самостоятельно. Их нужно запланировать заранее.

Чаще всего банк сам перечисляет средства на счет продавца после того, как он направит в банк необходимые документы, и сделка с ним будет завершена. Но договором могут быть предусмотрены другие варианты передачи денег, при которых вам потребуется самостоятельно посетить банк со всеми документами. После этого останется провести еще одну процедуру подписать акт и получить ключи (если новостройка уже построена).

Как купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку? Не всегда получается стать счастливым обладателем квартиры за наличку. Нередко приходится прибегать к различного рода займам, к примеру, ипотеки. В настоящее время ипотечное кредитование достаточно широко распространено среди тех, кто мечтает обзавестись своими собственными квадратными метрами. Как получить ипотеку от застройщика и что это такое? Давайте более подробно поговорим об этом.

Несмотря на то, что данная программа является весьма выгодной, у нее имеются и свои недостатки. К примеру, отсутствует первоначальный взнос. Изначально клиент банка может посчитать подобный недостаток настоящим подарком. На самом деле, кредитное учреждение в подобной ситуации просто увеличить процентную ставку по ипотеке. Также, в случае оформления ипотеки без внесения первоначального взноса, у вас автоматически возрастут размер кредита, а также ежемесячные выплаты.

Так, среди подобных условий принято называть:

Обратите внимание, что застройщик не выдает ипотеку. Это входит в обязанности кредитных учреждений. Предложение по оформлению ипотеку от застройщика выступает в качестве рекламного хода. Строительная компания в подобной ситуации выступает в качестве консультанта и третьим лицом между заемщиком и банком.

Итак, под ипотекой от застройщика понимают определенный тип кредита, при котором застройщик имеет возможность предложить своему клиенту оформить у банка-партнера. В связи с максимально взаимовыгодными условиями сотрудничества, вы получаете недвижимое имущество под хороший процент.

В любом случае, для принятия верного решения, вы должны рассмотреть все предложения банков и не ограничиваться теми вариантами, которые предложены со стороны застройщика.

По сведениям на июнь 2021 года, в городе Москва при покупке квартиры в новостройке в ипотеку высокая вероятность одобрения в БЖФ Банке. По предложению «Ипотека по двум документам БЖФ Банка» заемщик получает ипотеку на строящееся жилье на сумму от 500 000 до 30 млн рублей сроком от 1 года до 30 лет. Процентная ставка от 7,9% годовых.

Ипотека на новостройку в Москве возможна без первоначального взноса, это разновидность кредита в банке под залог строящегося жилья. На карте выведено расписание работы, телефоны и адреса банковских отделений, предлагающих взять ипотеку в строящемся доме в Москве. Онлайн-заявка заполняется на сайте выбранного банка.

Перед тем как взять ипотечный кредит на новостройку в банке Москвы, тщательно изучайте условия кредитования и надежность банка. У каждого банка на этой странице есть лицензия Центробанка РФ на кредитно-финансовые услуги в Москве и всей стране.

Ипотека на новостройку – адреса отделений банков в Москве

За ипотекой лучше обращаться в известные банки, которые самые важные пункты в договоре пишут не мелким шрифтом. Крупнейшие ипотечные банки России – Сбербанк, «ВТБ24», «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк». Кстати, подавать заявление лучше сразу в несколько банков: так вы сэкономите немало времени в случае отказа.

Все, что запросит у заемщика банк по такой сделке – это проект договора на приобретение квартиры. Например, в нашей компании даже передача проекта договора происходит без участия клиента – напрямую от сотрудников застройщика в банк.

4. Найдите подходящий банк

Для начала определитесь, какую сумму от общего дохода вы готовы ежемесячно отдавать на погашение кредита. Средний размер ипотеки в России – 1 600 000 рублей. В Москве квадратный метр жилплощади стоит 111 тысяч рублей, а ежемесячный платеж по кредиту составляет 53 тысячи рублей.

Когда кредит получен и квартира куплена, осталось только оформить ее в собственность. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд: главное, собрать все нужные документы и вовремя подать их на рассмотрение. Подробную инструкцию по оформлению квартиры в собственность можно найти здесь.

Советуем поторопиться со сделкой, если вы планируете покупать квартиру в новостройке с использованием ипотеки. Дело в том, что Минфин объявил о прекращении программы госсубсидирования, поэтому ставки по кредитам увеличатся до 13–14%. А разница между текущими условиями и ставками в размере 13–14% весьма заметна.

Спасибо за хорошее решение по кредиту. Очень грамотные сотрудники. Будем еще обращаться.

Через Бинкор оформили мне ипотеку за один день по двум документам и очень быстро провели сделку. Спасибо!

Что делать, если банк отказывает в открытии ипотеки

Недвижимость в Москве и регионе имеет тенденцию дорожать, а колебания курса валют .

Кроме того, если заемщик находится в браке, при оформлении кредита может быть принят во внимание совокупный доход семьи или принадлежащие каждому из супругов активы. Высокий процент одобрения ипотечных кредитов в нашей компании связан с тщательным рассмотрением финансовой ситуации заемщика. Немаловажную роль играет и ликвидность квартир в новостройках на рынке недвижимости. Обращайтесь в «Бинкор», чтобы оформить кредит, и уже через несколько дней вы станете владельцем квартиры в новостройке!

Подавал на ипотеку, обещали за 2 дня вывести на одобрение. В итоге в течение недели получил одобрение.

Собранные в каталоге новостройки в ипотеку в Москве и Подмосковье помогут выбрать квартиру из 1254 объекта. Средняя цена жилой недвижимости по данным застройщиков — Цены на новостройки — от 105 310 ₽ за м² до 625 810 ₽ за м². .

На страницах каталога представлена детальная информация об ипотечных квартирах в новых домах в Москве и Подмосковье — инфраструктура, варианты планировок, фотографии и видео, расположение на карте, транспортная доступность, данные о застройщике, ход строительства новостройки, графики возведения корпусов и сдачи комплекса.

При выдаче кредита банки требуют страховку. Прежде чем получить кредит, заёмщики покупают страховку жизни и здоровья. Тариф в разных компаниях разный, во что обойдется покупка страховки можно узнать в страховых компаниях. Интересно, что страховые компании не страхуют риск срыва сроков строительства и введения в эксплуатацию.

Раньше банки не кредитовали объекты на этапе котлована, теперь ситуация поменялась. Сбербанк кредитует новостройки на любом этапе готовности. Некоторые банки начинают кредитовать объекты, у которых построены все этажи.

В отличие от первичного, на вторичном рынке заёмщик покупает готовую квартиру. При возможных денежных затруднениях, при повышении банком ставок по кредиту, он может сдать её в аренду и полностью либо частично «отбить» ипотеку. При кризисе экономики предпочтительнее, пожалуй, покупка вторичного жилья.

Ни для кого не секрет, что выгоднее всего покупать квартиру на этапе котлована, когда цены объектов минимальны. Если на этапе открытия продаж студия стоит 3800 тыс. рублей, то на этапе 70% готовности объекта она может стоить в полтора раза дороже. Покупать на этапе котлована выгодно покупателю.

Окончание строительства может затянуться на несколько лет (такое уже бывало в Санкт-Петербурге), либо строительство вообще может прекратиться. Банк принимает на себя все эти риски, поэтому часто прописывает в договоре в случае форс-мажора мелким шрифтом досрочное(!) погашение задолженности. Квартиры ещё нет, а выплачивать кредит нужно, причем досрочно.

Банки не работают с застройщиками, которые работают по серым схемам, по договорам ЖСК. Банки не выдают кредиты под договор предварительной купли-продажи. ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ договор купли-продажи покупателя с застройщиком заключается, если у застройщика собран не весь пакет документов на строительство, и он надеется в будущем его собрать и перейти на договор долевого участия.

Кроме оплаты самого объекта нужно добавить к расходам оплату кредита, страховки, расходы на отделку и другие сопутствующие расходы. А если случится очередной кризис и обвал? Как следствие, поднимаются ставки по кредиту. Чем оборачивается ипотека на новостройку: постоянным переживанием, потерянными нервами.

Взять выгодную ипотеку на новостройку можно на нашем сайте. Сравните 62 варианта их процентные ставки, условия и отправьте онлайн-заявку на ипотеку с низким процентом.

Если вы решили купить квартиру в новостройке в ипотеку , то в первую очередь вас заинтересуют такие показатели как:

Поиск ипотеки на новостройку

Для того чтобы оптимально организовать все этапы проведения сделки, следует обращать внимание на все нюансы. В первую очередь следует уделить время выбору надежного застройщика. Также важно принять решение о том, на проекты какой степени готовности обратить внимание. Это могут быть как уже практически завершенные объекты строительства, так и молодые проекты. Банки охотнее идут на финансирование уже готового жилья, которое прошло все государственные проверки.

Решить жилищный вопрос сегодня можно при помощи привлечения банковского финансирования. Такая услуга как ипотека на новостройку позволяет получить кредит на выгодных условиях. Однако нужно учитывать ряд определенных нюансов для того, чтобы сделка прошла успешно.

В настоящее время практически любой банк предлагает такую услугу как ипотека на новостройку, однако каждый их них работает только с определенными застройщиками. Наиболее выгодные условия сделки вы найдете в более крупных учреждениях, таких как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Сравнить предложения по основным критериям поможет наш портал.

Продать ипотечную квартиру в строящемся доме, можно только через переуступку прав требования, если она предусмотрена договором долевого участия.

Если же ваш покупатель тоже приобретает квартиру в ипотеку, то надо получить одобрение на ипотеку в том же или в стороннем банке. После чего погасить ваш остаток по ипотеке, получить в банке запись о залоге в Росреестре, получить оставшуюся сумму от продажи квартиры и непосредственно заключить договор уступки прав требования.

• вторичное — как вы можете уже догадываться, это те квартиры, в которых уже ранее кто-то жил. Продает такое жилье бывший владелец или компания, которой принадлежит недвижимость.

• первичное — оно продается в строящихся или только недавно возведенных домах. Стоит сразу отметить, что покупка на стадии строительства выйдет гораздо дешевле. Такое жилье продает непосредственно компания застройщик;

Чем отличается «первичка» от «вторички»

• По договору уступки или по-другому переуступка прав — вполне законный способ. Однако есть ряд отличий от первого, например недвижимость приобретается у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя, купившего квартиру по ДДУ. Стоит отметить, что в России действует программа господдержки застройщиков на ипотеку в новостройках, в связи с этим покупка недвижимости по договору уступки выйдет намного дороже из-за высоких ипотечных процентов.

Но мы предлагаем сконцентрировать внимание именно на «первичке». Хотим сразу обратить внимание на один из ключевых моментов получения ипотеки на первичное жилье — с ней вы получаете свидетельство на право собственности. Сразу после этого квартира считается полностью построенной и приобретает статус вторичного жилья. Внутренняя отделка в этом случае не имеет никакого значения.

Приобрести квартиру сразу в наше время для многих довольно трудно. И если в области это сделать еще возможно, то в центре города цены порой достигают заоблачных отметок. Тогда на помощь людям приходит ипотека. Мы решили изучить нюансы и разузнать, как же производится получение ипотеки на первичное жилье в России в 2021 году. На все наши вопросы ответил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.