- Какие требования предъявляются к жилью, покупаемому с помощью ипотеки?
- Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:
- Когда в России ипотека будет под 6% для всех?
- Что подходит под ипотечный кредит?
- Внутренняя комплектация квартиры
- Жильё не подходит под ипотеку
- Перепланировка – только по закону
- Как выбрать квартиру для военной ипотеки
- Внутренняя отделка
Ипотечный кредит выдается только в том случае, если жилая недвижимость полностью соответствует определенным требованиям и условиям, предъявляемым самим банком.
Дополнительно можно получить в БТИ информацию о возрасте строения, для чего заказывается в этой организации технический паспорт сооружения. Делается этот документ на протяжении одного месяца, а за его создание придется заплатить примерно 900 рублей.
Какие требования предъявляются к жилью, покупаемому с помощью ипотеки?
Другим важным параметром является возраст строения. В соответствии с требованиями большого количества банков, нельзя, чтобы покупаемая квартира располагалась в доме, который уже прослужил больше 70% нормативного срока эксплуатации.
Как правило, требования являются идентичными в разных кредитных учреждениях. Однако могут немного изменяться условия в зависимости от особенностей самого заемщика, месторасположения квартиры, а также от некоторых других важных факторов.
После получения информации о том, когда были построены строения, исключаются все дома, возведенные раньше 1975 года. Некоторые банки и вовсе требуют, чтобы срок использования дома не достигал 40% от нормативного периода эксплуатации. Определенные кредитные учреждения не допускают покупку квартиры в доме, который поставлен в очередь на проведение капремонта.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:
Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:
Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.
У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.
В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.
Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.
По данным портала BankNN.ru, сейчас в Нижнем Новгороде в банках действуют 74 программы рефинансирования ипотечных займов. Минимальная ставка начинается от 8,75% годовых.
«Принимая объект недвижимости в качестве залога и обеспечения по кредиту, банк проводит ряд проверок для исключения возможных финансовых и правовых рисков. Все объекты и их собственники проверяются на юридическую чистоту, если речь идет о строящемся объекте недвижимости, то все застройщики в обязательном порядке проходят установленную банком процедуру аккредитации в целях минимизации переноса сроков строительства или других рисков, связанных с покупкой квартиры по договору долевого участия.
Когда в России ипотека будет под 6% для всех?
Как отмечает Екатерина Макеева, руководитель направления продаж и развития партнерского канала ПАО «АК БАРС» Банка, процентная ставка по ипотеке напрямую зависит от снижения ключевой ставки ЦБ РФ, на изменение которой банки реагируют достаточно оперативно, корректируя процентные ставки по кредитным продуктам.
Многие банки запрашивают информацию о наличии задолженности по коммунальным платежам – клиент должен заранее понимать, какие обязательства ему придется принять на себя после оформления договора купли-продажи. И такая информация дает ему возможность скорректировать условия приобретения такой недвижимости. Например, снизить стоимость квартиры на сумму имеющейся задолженности.
Важное условие предоставления ипотечного кредита – соответствие приобретаемого объекта определенным критериям. В большинстве банков они примерно одинаковые. Важное значение имеет год постройки дома и его состояние. Очевидно, что вкладывать заемные средства в покупку недвижимости в аварийном доме нет никакого смысла ввиду высокого риска финансовой потери как для покупателя, так и для банка, который на время выплаты ипотечного кредита получает данный объект в залог.
Боязнь ипотеки у продавцов квартир постепенно уходит в прошлое. Сегодня отказ от ипотечных сделок со стороны продавцов недвижимости может обернуться тем, что продажи придется ждать долго. Поскольку основная часть сделок на рынке недвижимости — это сделки с участием кредитных средств. О том почему все-таки продавцы недвижимости опасаются ипотеки и почему этого делать не стоит рассказала директор представительства «Ипотечное» РК «Центр недвижимости» Ирина Платонова.
— Известно, что продавцы квартир не очень охотно соглашаются на сделку с ипотекой.
Почему продавцы так боятся ипотеки, она вызывает какие-то дополнительные
сложности для них?
— Согласно статистике, которая ведется в компании «Центр недвижимости», подавляющее большинство клиентов департамента ипотеки и кредитования — это семья из трех человек с ребенком, где возраст заемщиков от 23 до 38 лет, имеющие средства на первоначальный взнос. Объектом кредитования в данном случае, как правило, становятся двухкомнатные квартиры улучшенной планировки в готовых домах по цене в среднем до 3,5 млн. рублей. Важным условием в данном случае становится близость дома к детскому саду, школе.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !
Говорят, «квартира подходит под ипотеку», это значит, что она соответствует всем определяющим критериям финансового учреждения. Данный термин применяется непосредственно к тем объектам, которые предполагается покупать при помощи ипотечного займа.
Что подходит под ипотечный кредит?
Например, на подобное жилье никакой банк не выдаст займ:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
После того, как в банке получено одобрение на выдачу ипотечного займа, заемщик должен в течение трех месяцев подобрать подходящую квартиру. Необходимо сразу же уточнить в банке – какие именно требования предъявляются к залогу, так как в некоторых банках могут быть разработаны дополнительные критерии (в каком банке выгоднее взять ипотеку?).
Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.
Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.
Внутренняя комплектация квартиры
Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:
Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:
Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.
Особые условия предъявлены к площади квартир, кредиты на которые претендуют на реструктуризацию из государственного бюджета. Однокомнатные квартиры по реструктуризированным кредитам должны быть не более 45 кв.м, двухкомнатные — не более 65 кв.м., трёх и четырёхкомнатные — не более 85 кв.м.
Касаемо расположения выбранного для приобретения в кредит объекта у банка есть универсальные требования. По возможности объект должен располагаться в городе или ином крупном населённом пункте, в котором расположены представительства и офисы займодавца, или за 20-30 км от него. Соблюдение данного требования делает предмет залога более ликвидным.
Жильё не подходит под ипотеку
Получив пакет документов от потенциального заёмщика по ипотечному кредиту, сотрудники банка самостоятельно оценивают и проверяют объект. Запрашивают необходимые сведения у продавца и соответствующих организаций. В результате выбранный объект либо одобряется, либо нет.
Если всё же выбор заёмщика пал на строящийся объект, неаккредитованный банком застройщиком, нужно быть готовым к детальной проверке будущего залога.
При приобретении квартиры у аккредитованного застройщика для оформления ипотеки достаточно подписанного договора долевого участия. В ином случае на заёмщика ложится обязанность кроме всего прочего предоставить полный пакет учредительных документов застройщика.
Когда ипотечное жильё в ходе ремонта было изменено переустройством или перепланировкой, что не отражено в официальных бумагах, соглашение может быть не заключено.
После получения интересующей информации стоит отбросить те варианты, год постройки здания которых 1970 и ранее.
При продаже квартиры агентство недвижимости поможет узнать, почему квартира не подходит под ипотеку и что нужно сделать, чтобы ее продать.
Перепланировка – только по закону
В него входит:
После проверки жилья на соответствие всем требованиям для кредитования начинается правовой аудит.
Можно обойтись и без особых технологий и просто обратиться в бюро БТИ. Правда, это обойдется гораздо дороже – в 800-900 рублей и ждать тоже придётся дольше – техпаспорт там будут делать целый месяц.
Но и в таких районах имеется вероятность одобрения кредита, пусть она и достаточно невысокая.
Ошибка №2: полагать, что если продавец согласен продать недвижимость по ипотеке, то вы сможете легко купить её.
То, что пишут в объявлении о продаже имущества, часто не совпадает с действительностью. Например, хозяева могут указать площадь квартиры, включив в нее балкон, или же завышают площадь кухни. Довольно распространена ситуация, когда в объявлении стоит одна цена, а при встрече собственник называет другую. Так поступают не только владельцы квартир, но и агентства недвижимости.
Взять жилье в ипотеку – не проблема, однако могут быть сложности при покупке дома с земельным участком.
Как выбрать квартиру для военной ипотеки
К сожалению, оценщики, которые сотрудничают с банками, всегда занижают рыночную стоимость недвижимости. Так они делают скидку от 7 до 15 % в зависимости от квартиры. Таким образом банк подстраховывается. Заемщикам же остается в кратчайшие сроки найти денежные средства, которых не хватает.
Военную ипотеку могут одобрить и на квартиру с первичного рынка, даже если дом еще не достроен.
Ошибка №1: считать, что под ипотеку можно взять лишь ту недвижимость, которую продавцы готовы реализовать по ипотеке и указывают об этом в объявлении.
Ипотека
Приобретаемое жильё должно иметь отдельный санузел и кухню, а также должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
Рекомендуется рассматривать для приобретения квартиры в домах, построенных после 1990 года, период эксплуатации которых составляет не больше 70% от нормативного срока службы.
Внутренняя отделка
При приобретении готовой недвижимости нужно представить в банк следующие документы:
Если в согласовании недвижимости будет отказано, то банк уведомит, почему квартира не подходит под ипотеку. Рассмотрим наиболее частые причины отрицательного решения:
Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Удобней отправить ее через интернет с официального сайта выбранного банка. Рассматривают заявку в течение 1-10 дней.
