Квартира в ипотеку плюсы и минусы

Другое дело, если процент начисляется на остаток долга, тогда и погашение происходит равномерно. Конечно, это выгоднее.

Итак, к выбору банка нужно подходить с особой тщательностью. Не секрет, что самую большую сумму вы потратите на выплату процентов по ипотеке, поэтому нужно искать банк, где этот процент минимальный.

Разрабатываются и внедряются различные программы и по снижению процента по ипотеке и с различными льготами для молодожёнов, или семей с детьми, или отдельных категорий граждан, например, учителей, врачей, военных.

Можно ли найти выгодный ипотечный кредит

Кстати, обратите внимание на то, как банк относится к досрочному погашению. Одни ограничивают этот факт сроками – не ранее, чем через 6 месяцев или через год.

Поиск квартиры через агентство недвижимости и проверка её юридической «чистоты» обойдутся вам в 50 000 – 100 000 рублей. Эту сумму можно сэкономить, занявшись поисками самостоятельно. А «чистоту» можно проверить через правоохранительные органы и регистрационную палату.

Конечно, в ситуации, когда жить негде, тут и думать нечего – ипотека выгодна! Представьте: молодая семья снимает квартиру, и каждый месяц платит за неё – ни много, ни мало, как ежемесячный ипотечный платёж.

Это плата за выдачу кредита – от 0,5% до 3% от его суммы, но не менее 15 000 рублей, хотя и не более 150 000 рублей.

Собственное жилье — это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют за короткий срок накопить требуемую для его покупки сумму. В наследство получить недвижимость также удается далеко не всем. Остается лишь один вариант — оформление ипотеки. Но многие боятся этого шага. Причем вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами перед банками без проблем.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

Преимущества ипотеки

На съемной квартире постепенно приедаются обои, стареет техника и ветшает мебель. При этом ремонт по собственному желанию вы не сможете сделать. Скорее всего, вам не разрешат даже купить новую мебель, не говоря уже масштабной перепланировке. Когда квартира своя, тот вы можете взять дорогую бытовую технику, обустроить личное пространство или перекрасить стены на свое усмотрение.

Ежегодно такой вопрос возникает у многих людей, особенно в начале года, когда все ждут прогнозы по поводу роста ставок и будущей стоимости квадратного метра. Сложным также является вопрос: стоит ли брать ипотеку зимой, например в феврале, или подождать до сентября?

Увеличение стоимости недвижимости

Заемщики могут вернуть часть средств, вложенных в имущество. Правительство регулярно устанавливает максимальную сумму и если человек имеет официальную работу, платит налоги, то он получает право на возмещение. Помимо классического вычета люди подают бумаги на возврат суммы по уже уплаченным процентам за заем.

Ответы на это можно получить только в индивидуальном порядке. Все зависит от доходов заемщика, насколько они стабильные, каковы перспективы их сохранения и дальнейшего роста. Так что лучше взвесить все плюсы и минусы, а после принять решение. Помните только одно, что скопить деньги на новое жилье самостоятельно крайне сложно.

Деньги, которые вы отдаете в руки потенциальному арендодателю, иногда могут превышать сумму выплаты по ипотеке. В первом случае вы отдаете средства чужому человеку, а при кредитовании получаете свой собственный уголок, стоимость которого выплачиваете постепенно. Каждая сумма по ипотеке – вклад в личное будущее.

По отзывам клиентов, банки готовы предоставлять потребительские кредиты под 12-15% годовых без дополнительных расходов, а другие кредиторы предлагают рефинансировать долг, снизив ставку до 10-12%.

Есть и отрицательные моменты, которые часто приводят к отказу от потребительского кредита в пользу ипотеки:

Однако, если сравнивать, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру, стоит произвести простые математические расчеты, основанные на итоговой переплате при одинаковых условиях ссуды.

Когда лучше взять потребительский кредит

Есть и негативная сторона у ипотечного продукта:

Если уже накоплена большая часть суммы на квартиру, брать ипотеку невыгодно, поскольку расходы на оформление «съедят» процентную выгоду. Для оформления потребительского кредита подходят следующие обстоятельства:

К плюсам оформления целевого кредита, помимо низких процентных ставок по ипотеке, относят:

Рассматривая ипотеку и потребительский займ как замену ипотечному, следует внимательно изучить минусы и плюсы кредита. К положительным чертам потребзайма относят:

Однако факт остается фактом, широко распространенно мнение о том, что ипотечное кредитование имеет больше минусов, нежели плюсов. Одним из главных отрицательных моментов считается то, что кредитуемое в ипотеку жилье до последней выплаты считается залоговым обеспечением для банка и в случае появления затруднений с выплатой кредита, банк имеет право конфисковать недвижимость, компенсируя свой ущерб.

В данной статье будут рассмотрены все минусы и плюсы оформления ипотечного кредитования.

Слова ипотека вызывает множество противоречивых эмоций. Для кого-то оно означает бесконечную каббалу выплат по долгосрочному кредиту, но для большинства современных людей ипотека единственный приемлемый способ приобрести собственное жилье.

Плюсы ипотечного кредитования

И помните, перед тем, как решаться на ипотеку, оцените реально свои возможности, а также плюсы и минусы такого кредитования.

Семьям, ни разу не получавшим налоговый вычет, подходящим к программе Молодая семья, имеющим материнский капитал или члена семьи – военного, выгоднее будет оформить жилье в ипотеку. Выплаты от государства, льготная ставка, деньги от сертификата снизят кредитное бремя. Благодаря этому долг можно будет закрыть в более короткий срок, а значит, уменьшить переплату.

Нюансы ипотеки дают понять, что ждет заемщика при ее оформлении.

Клиент может добровольно застраховать свои обязательства по кредиту перед банком на случай инвалидности или смерти. Оформляя ипотеку, обязательной является страховка залогового имущества, титульное страхование, возможна также страховка физического состояния заемщика. Кроме этого, потребуются дополнительные финансовые затраты на оплату услуг независимого оценщика.

Кредит

Для примера приведем расчет потребительского кредита и ипотеки на 300000 на три года.

Осуществляя свой выбор, покупатели жилья основываются на двух факторах – сложности получения денег и переплате по кредитному продукту. И если со стороны простоты получения средств безусловным лидером является нецелевой кредит, то с точки зрения того, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру, ответ не очевиден.

Для того, чтобы точно рассчитать, что выгоднее – ипотека или кредит наличными, будущим владельцам недвижимости необходимо добавить к общей переплате за весь срок сумму страховок. При потребительском кредитовании отсутствуют обязательные страховки.

Однако, для получения целевого кредита, отличающегося на первый взгляд, более привлекательными параметрами, следует не забывать и о требованиях кредитора при оформлении. Нецелевой кредит оформляется по сокращенному пакету документов (паспорт, дополнительный документ, справка с места работы), а для получения ипотеки придется собрать большее количество справок и документов, в том числе, и на новую квартиру.

В кодексах той эпохи фиксировалось, что ипотека неделима по своей сути, право получения удовлетворения сохраняется на объекте в целом до тех пор, пока остается непогашенной любая часть долга. Уставом 1783 г. и 1872 г. система ссуд введена была в Пруссии. Гражданским уложением 1811 г. и уставом 1871 г. в Австрии. В 1843 г. уставом, а в 1863 г. уже кодексом в Саксонии.

Дальнейшее распространение ипотека получила в США и странах Европы уже в 18-20 веках. По европейскому законодательству ипотека стала применяться лишь к недвижимости, а продажа имущества должника должна была осуществляться только через суд. Стоит обратить внимание на то, что ипотека насаждалась на недвижимость вне зависимости от смены хозяина на основании “права получения удовлетворения”.

История возникновения и развития ипотечного кредита в мире и в России

Следующим свойством, относящимся скорее к недостаткам, выступает суммарный срок выплат. Ипотека оформляется на длительное время, достигая в некоторых случаях 25-30 лет. Весь оговоренный срок заемщик обязан производить выплаты. Это не всегда удобно, приходится отказывать себе в некоторых желаниях, следить за источниками дохода, которые не всегда себя оправдывают.

В Россию ипотека пришла с возникновением частной земельной собственности. Она существовала еще в губерниях Царства Польского, закреплялась уставом 1818 г. На части российских территорий, относящихся к Восточной Европе, ипотеку ввели 18 мая 1881 г. В 1882 г. была создана Особая ипотечная комиссия, служившая для проработки закона. На сегодняшний день это развитая и пользующаяся популярностью долгосрочная кредитная система на основе залогового имущества.

Часто можно слышать, как люди оперируют понятиями «ипотека», «кредит на жилье» или «ипотечный кредит». И, кажется, что все довольно прозрачно и понятно, пока не требуется детализация. На сегодняшний день в законодательстве РФ нет четкого определения понятия ипотека. Хотя и существует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, в нем самого понятия также не содержится.

одобрение по 2 документам;

«Ремонт в ипотеку» стал возможен несколько лет назад, но за короткий срок стал популярен среди россиян. Чтобы у вас было четкое представление о том, что это, мы остановимся на этой теме более подробно.

Виды ипотечного кредитования

Долгосрочные кредитные обязательства — серьезный шаг. В данной статье расскажем о видах ипотеки, ее достоинствах и недостатках и о том, что необходимо делать, если вы решились на такой шаг. Надеемся, что после прочтения статьи вы сможете ответить себе на вопрос: «А надо ли?».

Если, читая строки выше, вы успели расстроиться — не спешите. Есть и плюсы, и их больше.

процентная ставка меньше в сравнении с потребительским кредитом, но выше, чем по ипотеке на жилье;

Получается, что оформить кредит на новостройку можно только в том случае, если конкретный застройщики и сам объект прошли соответствующую проверку со стороны банка. Еще сложно приобрести жилье на ранних этапах строительства. Обычно банки выдают ипотеку, когда возведено несколько этажей. Зато риски будут минимальными, ведь если банк проверил объект и застройщика, то значит, он уверен в том, что новостройка успешно достроится.

В данном случае покупается квартира в строящемся доме. Проще говоря, она еще не готова, а купить ее уже можно. Как правило, на ранних этапах строительства жилье стоит дешевле. Хотя сейчас после введения эскроу-счетов дисконт небольшой, но все равно еще можно найти квартиру, которая будет стоить на 10-15% дешевле, чем на вторичном рынке.

Ипотека всегда отличается длительным сроком погашения. Именно это делает такой кредит доступным для многих, ведь «тело» распределяется на длительное время. Значит, размер ежемесячного платежа становится сравнительно небольшим, который могут «потянуть» многие граждане.

Плюсы кредита:

Иногда процентную переплату вообще можно исключить, если удастся найти вариант не с кредитом, а с рассрочкой от застройщика. При выборе из двух вариантов случае руководствоваться своими целями. На то она и новостройка, что там продаются только квартиры. Если кому-то хочется приобрести именно частный дом, то придется оформлять стандартную ипотеку на готовое жилье.

Ипотека позволяет любому желающему купить недвижимость, имея только часть денег для приобретения. Про ипотеку на готовое жилье слышали многие. Она самая распространенная. Но еще есть возможность купить квартиру в еще строящемся доме. У каждого варианта есть свои особенности, плюсы и минусы. Что выбрать?

Среди минусов можно выделить то, что придется подождать некоторое время, пока не достроится многоэтажка, и квартиры не будут сданы в эксплуатацию. В это время придется где-то жить, значит, тратиться на аренду. Также нужно будет параллельно гасить ипотеку.

Нельзя приобрести абсолютно любую квартиру. Дело в том, что банк не будет выдавать ипотеку, если сомневается в благонадежности застройщика. Ипотека подразумевает залог. Но по факту его нет, ведь квартира еще не построена. Она будет оформлена в залог только после сдачи жилья в эксплуатацию. Далее заемщик уже гасит ипотеку, совершая ежемесячные платежи. После полного погашения задолженности обременение снимается.

Плюсы, которые стоит вспомнить:

Тут мнения расходятся: Есть риск? Тогда зачем спешить? Давайте обсудим минусы и плюсы ипотеки в реалиях 2020 года.
Минусы, о которых не стоит забывать:

Возникает вопрос: спешить за кредитом на квартиру, или оценить ситуацию и подумать еще?
В этой статье собраны все основные темы и последние новости, касающиеся ипотеки: рейтинг банков, мнение экспертов, где лучше взять ипотечный кредит, а стоит ли брать ипотеку сейчас, как рассчитать свои силы при покупке жилья в кредит. А самое главное, ответ на вопрос, который волнует многих из вас: как стоит поступить?

Дом.РФ и Frank RG запустили для россиян новый рейтинг банков, выдающих ипотеки

Как видите, количество плюсов и минусов почти равное, но каждый банк предлагает свои условия по ипотечным кредитам. Давайте же разберемся в рейтинге банков на 2020 год, и решим, насколько выгодной для нас может оказаться ипотека.