- Критерии и требования
- Специфика договора
- На что выдается «сельская ипотека» и каковы условия кредитования?
- Какие банки предоставляют ипотеку на землю
- Требования к залогу
- Чем отличается ипотека на земельный участок
- Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка
- Ипотека на земельный участок – рейтинг 2021
Проведенные коммуникации – еще один важный фактор для банка при оценке степени ликвидности объекта. Очевидно, что для беспроблемной реализации предмета залога в случае необходимости банк отдаст предпочтение земельным участкам с подведенными коммуникациями – электричеством, водой, газом и т.п.
После статуса и целевого назначения банк будет рассматривать соответствие участка основным требованиям по наличию межевания и коммуникаций.
Помимо расположения коммуникаций, имеет значение и их качественный состав. Так, магистральный газ – это всегда преимущество, поскольку это наиболее экономичный и удобный в дальнейшей эксплуатации тип газоснабжения. Он обеспечивает в доме как отопление, так и горячее водоснабжение.
Важный момент: при подаче заявки на ипотечный кредит на земельный участок следует иметь в виду, что земельная ипотека всегда выдается с большим первоначальным взносом, чем по обычным ипотечным займам. В зависимости от банка и выбранной программы кредитования, первоначальный взнос по земельной ипотеке может составлять в среднем 40-50%.
Почему банки неохотно предоставляют земельную ипотеку
Покупка земельного участка в ипотеку – кредитный продукт достаточно редкий на рынке, тем не менее стабильно востребованный у определенной категории заемщиков. Земельный участок как объект ипотеки представляет собой отдельный вид недвижимого имущества, вне зависимости от наличия на нем каких-либо строений. Он обладает собственной стоимостью и правоустанавливающими идентифицирующими документами. Только такой участок может являться объектом по договору ипотеки.
В целом же следует помнить, что участки, расположенные на незначительном отдалении от МКАД, вблизи развитой инфраструктуры, банки охотнее возьмут в ипотеку, чем землю, расположенную на значительном отдалении от городской черты.
Также нельзя оформить ипотеку на часть земли. Если участок находится в общей или долевой собственности, то его нужно выделить в натуре.
Процедура оформления ипотеки на землю практически ничем не отличается от этапов покупки квартиры в кредит. Основная сложность может возникнуть при поиске земельного участка. Чтобы подобрать подходящий вариант, который бы устроил банк, желательно обратиться к опытному риэлтору.
Критерии и требования
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Несмотря на эти сложности, в некоторых банках есть программы по приобретению в кредит земли. Какие участки можно оформить в кредит под залог, и на каких условиях?
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов. Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.
Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.
На какое жилье распространяются эти условия?
Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте.
Какие основные условия кредитования?
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.
Специфика договора
Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.
Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.
Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2021 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
В 2020 г. стартовала программа «Сельская ипотека», в рамках которой гражданам предоставляются льготные ипотечные кредиты на приобретение земельных участков, покупку и строительство жилья в сельской местности 1 . Она ориентирована на создание условий для повышения производительности сел и их интенсивного развития за счет усиления оттока населения в них из мегаполисов. 27 октября в программу были внесены важные изменения, чтобы сделать ее еще доступнее для населения.
Срок кредитования – не более 25 лет. Сумма ипотечного кредита будет зависеть от региона: в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе кредит может быть предоставлен в размере до 5 млн руб., а в иных регионах – до 3 млн руб.
На что выдается «сельская ипотека» и каковы условия кредитования?
Чтобы стать участником программы, нужно подготовить пакет документов. Полный их список банки определяют самостоятельно. Обычно в него входят: паспорт гражданина РФ; справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки (или выписка из нее), заверенная работодателем; свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка (детей) – при наличии; документы на земельный участок, квартиру или дом, получаемые в кредит.
Чаще банки отказывают именно из-за «плохой» кредитной истории, недостаточного дохода и отсутствия поручителей или созаемщиков. В этом случае можно обратиться в другой банк – возможно, там условия будут мягче.
Процентная ставка не должна превышать 3% годовых, но она может быть снижена до 0,1% годовых и определяется в момент заключения договора. Ставка может колебаться в зависимости от разных условий: наличия или отсутствия дополнительного финансирования от региональных властей, суммы ипотеки, срока кредитования и т.д.
В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.
Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.
Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.
Какие банки предоставляют ипотеку на землю
Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.
Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.
Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.
В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.
Более ликвидным является объект купли-продажи, к которому проложена дорога и есть круглогодичный подъезд.
Участок не должен быть обременен залогом, правами третьих лиц, арестом. Продавец должен иметь документ о собственности, оформленный на его имя. Сделку с участием посредников финансовая организация отклонит из-за риска обжалования договора купли-продажи.
Требования к залогу
Получить заемные средства на приобретение земли за городом возможно, если объект находится недалеко от развитых населенных пунктов. Это могут быть поселки городского типа, крупные деревни или районные центры.
Для одобрения объекта залога необходимо предоставить документ о праве собственности продавца на землю. К нему прилагается подробный план с информацией о статусе территории, кадастровом номере, площади и стоимости.
Нельзя приобретать земли, которые принадлежат муниципалитетам. Слишком маленькие по площади участки тоже не могут быть предметом ипотечной сделки купли-продажи.
А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.
Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.
Чем отличается ипотека на земельный участок
Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.
Рассмотрим этапы получения ипотеки:
Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.
Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.
Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.
Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:
Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка
Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:
Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:
Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.
Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.
Одобрение
600
600
Ипотека на земельный участок – рейтинг 2021
2Нажмите кнопку «Оформить»
К5М = 6.2/10
600
Одобрение
