Квартира в ипотеке — кто собственник квартиры

Нужно получить разрешение банка, а оставшуюся задолженность получится погасить с продажи жилого помещения. Затем оформляют новый ипотечный кредит для приобретения новой недвижимости.

Собственником жилья формально считается покупатель квартиры. Однако, жилье, взятое в ипотеку, часто становится предметом споров между супругами. Если собственник купил квартиру до официальной регистрации брака, то при его расторжении она остается за ним. Если супругу удалось доказать участие в выплатах, то суд выделит ему долю в жилом помещении. Ее размер будет равен количеству выплат.

Особенности продажи

У заемщика и его ближайших родственников не возникнет затруднений с регистрацией в ипотечном жилье. Процедура не будет сильно отличаться от прописки в квартире, купленной без привлечения заемных средств. Но прописать дальнюю родню или постороннего человека в ипотечное жилье не получится.

Собственник имеет право продать жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Банку это невыгодно, потому что он теряет процент по оформленной ипотеке. Однако, все больше заемщиков хотят улучшить свои жилищные условия, купив новую квартиру или дом.

Поэтому юристы советуют составлять письменный договор. Также следует сохранять все квитанции, которые получится использовать как подтверждение оплаты. Если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, суд выделит большую долю тому родителю, с которым он останется.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Однако на второй день после просрочки платежа квартиру точно никто забирать не будет. К тому же банки зачастую идут навстречу своим заемщикам, предоставляя им льготные периоды, выставляя незначительные пени или же небольшие штрафы. Если все эти платежи будут своевременно погашены, то дебитор в дальнейшем будет и дальше погашать свой кредит в прежнем режиме.

• соответствующую справку о том, что ипотека была ранее погашена;
• выписку из Росреестра о праве владения данной жилплощадью;
• оригинал и копию паспорта.

У многих граждан возникает вопрос, касающийся того, дадут ли им ипотеку, если у них уже есть квартира в собственности. Здесь ответ однозначный — да, в случае когда люди имеют необходимые для первоначального взноса средства, а их ежемесячные доходы позволяют вносить платежи в полном объеме. Как уже говорилось, на недвижимость налагается ряд ограничений:

Какую роль играет банк в ипотечном кредитовании

Среди обычных людей бытует мнение, что квартира, купленная в ипотеку, переходит в абсолютную собственность покупателя только после того, как данный заем будем погашен в полном объеме. Однако с юридической точки зрения подобная трактовка существующего банковского законодательства считается в корне неправильной. Дело в том, что приобретенная в ипотеку недвижимость считается принадлежащей покупателю, начиная с момента подписания договора купли-продажи. Просто она будет находиться под залогом.

В принципе, квартиру, взятую в ипотеку, можно и сдавать, но необходимо своевременно предупредить об этом арендаторов и уведомить банковскую организацию. Есть некоторая особенность — обязательно нужно будет заключать договор о сдаче имущества, причем его продолжительность должна составлять максимум 11 месяцев, чтобы его не пришлось оформлять в соответствующих государственных органах типа регистрационной палаты.

При покупке квартиры в ипотеку она сразу же после заключения договора становится собственностью заемщика. Это значит, что после подписания ипотечного кредитного договора можно сразу же приступать к оформлению документов, провести регистрацию в Росреестре.

Согласно статистическим данным, примерно 25% ипотечного жилья приобретается с целью инвестиций. То есть, покупается квартира и далее она сдается в аренду, а полученными деньгами погашается кредит.

Когда переходит право владения?

Первым делом необходимо осуществить сбор документов. Понадобится подготовить все правоустанавливающие документы и некоторые из банка-кредитора:

Читайте также: Какие действия необходимо сделать после покупки квартиры: куда обратиться и что делать новому собственнику?

Другая часть кредиторов более лояльно относится к этому вопросу и дают свое согласие.

Как только оформление квартиры в собственность по ипотеке завершится, заемщик еще не получает возможности самостоятельно распоряжаться ею.

Подписывать договор только в том случае, если все в нем понятно и ясно до предела. Иначе можно обнаружить, что за сопровождение ипотечной сделки банк взимает комиссию, которая официально запрещена АИЖК.

Ипотечная квартира. Кто собственник — банк или заемщик

В жизни заемщика могут происходить негативные изменения, из-за которых становится сложно выплачивать долги по кредиту. Чтоб не лишиться ипотечной квартиры в собственности, необходимо предпринять некоторые действия.

Чтобы оградить себя от разных неприятных ситуаций, еще на этапе оформления кредита стоит найти ответы на все интересующие вопросы по ипотеке и следовать правилам:

С особой скрупулезностью изучить кредитный договор, не оставляя без внимания все ссылки и сопроводительные документы. не лишним будет иметь по 2 копии каждого документа. Это поможет отследить несогласованные изменения.

Если у собственника нет средств на погашение долга, банк подаёт иск об их взыскании. С этой целью продаётся заложенное имущество. При этом вырученные средства распределяются таким образом:

Для этого необходимо обратиться в Росреестр и заполнить заявление.

Когда права вступают в силу?

Поскольку жильё не является собственностью банка, при его банкротстве заёмщик не потеряет жильё. Он будет выплачивать деньги на тех же условиях, но уже другой организации.

Некоторые люди хотят знать, кто при оформлении будет собственником квартиры до тех пор, пока ипотека за неё не выплачены. Другие волнуются, смогут ли они получить одобрение ипотеки, если какая-то недвижимость уже есть. Ответы на интересующие вопросы можно найти в нашем материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью?

Наш ответ — да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора, на практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным — на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.

Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.

В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.

А если мы говорим про ипотечную квартиру, понадобится согласие банка. И страховой компании, если на объект оформлен полис. Самовольное строительство в силу ФЗ №102 не является безусловным основанием для банка требовать досрочного погашения обязательств.

В ст.34 ФЗ №102 прописано, что залогодержатель вправе проверять осмотреть квартиру как документально, так и фактически. Банки редко реализуют данное полномочие на практике. Но учреждение, к примеру, может запрашивать сведения о лицах, зарегистрированных в помещении. Если обнаружится, что нарушены условия договора, может последовать штраф.

При ипотеке банк финансирует сделку по покупке объекта недвижимости. На него налагается залог, а любое отчуждение (продажа, обмен, дарение и прочее) до полного расчёта невозможно без согласия держателя ипотеки. Однако квартира формально находится в собственности покупателя. Этим ипотека отличается от лизинга, где объект недвижимости сдаётся в аренду с правом последующего выкупа (при последнем платеже).

Увеличение площади квартиры: законно ли?

В нормативных актах и на банковских сайтах всё красиво, правильно и логично. Но едва ли законодатель предусмотрел каждый нюанс, и споры должны иметь место. В определении Верховного суда РФ от 17.08.2020 и связанных с ним документах (постановлении арбитражного апелляционного суда от 29.01.2020 и постановлении арбитражного суда от 08.06.2020) проанализирована следующая ситуация.

Срок займа очень долгий – от 10 лет и более. И всё это время собственник живёт в подвешенном состоянии. Да, он платит за свою квартиру, и вроде как по документам она даже ему принадлежит. А что на самом деле? Что может заёмщик делать со своим жильём, а что – нет? Как не попасть на крупный штраф и на досрочную выплату кредита? Разбираемся в нюансах.

При уничтожении объекта финансовая ответственность перед банком всё равно лежит на должнике. Остальные ограничения должны быть прописаны в договоре. Например, банки вправе запретить регистрацию лиц, не являющихся близкими родственниками должника.

Если же «запретное действие» прописано в договоре, но не оговорено в ФЗ №102, то должнику угрожает штраф. Его размер определяется соглашением, но речь всегда идёт о значительной сумме. Например, штраф можно получить за самовольную перепланировку или сдачу квартиры в аренду без согласия банка.

Что нужно, чтобы получить информацию по квартире:

С введением электронного Единого государственного реестра недвижимости стало очень просто узнать про ипотечные квартиры, которые находятся в залоге у банка. Почему? Да потому что ипотека является обременением, которое в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

Если заказать выписку из ЕГРН можно узнать достаточно много информации:

Ниже можете для примера посмотреть фото выписки из ЕГРН по ипотечной квартире:

В справке из реестра недвижимости нас будет интересовать Раздел №2, который называется «Сведения о зарегистрированных правах». Именно там указано кто собственник ипотечной квартиры.

В этой статье разберемся как добыть информацию по квартире, которая находится в залоге у банка.

Узнать в ипотеке квартира или нет может совершенно любой человек. Главное – знать адрес или кадастровый номер конкретной квартиры.

Особые условия следует учесть при наличии в семье несовершеннолетних. В частности, дети не могут брать обязательства по ипотечному займу. Но, при покупке за счет средств материнского капитала необходимо помнить о нюансах:

В общей ситуации кроме справки о доходах и выплаченных налогах с основного места работы можно доказать финансовую состоятельность следующими поступлениями:

Сколько собственников может быть у квартиры, купленной по ипотеке

Оформление квартиры на двух собственников при ипотеке на одного не запрещено законом. Но надо учитывать изменения имущественных прав участников сделки и дополнительные требования кредитора. Рассмотрим, как проходит сделка, регистрация собственности и возможность возврата с покупки.

Возмещение по ипотеке при долевом владении получают на обычных условиях. Каждый из собственников имеет право на вычет по налогам.

С учетом отмеченных особенностей некоторые банки предлагают оформить на двоих ипотечный договор: