Как накопить на квартиру без ипотеки

Затем подсчитайте, без каких трат в вашей жизни обойтись нельзя. Сюда войдут коммунальные услуги, оплата детского сада, школьных кружков, транспорт, еда для всей семьи, покупка одежды и другие бытовые расходы. Плюс аренда жилья, если вы снимаете квартиру. Сюда же нужно добавить траты, которые не являются жизненно необходимыми, но вы не готовы от них отказаться, например, ежемесячный абонемент в фитнес.

Не стоит отказывать себе в приятных мелочах. Это только кажется, что если затянуть пояса, то квартира замаячит более явственно. Нужно осознать, что копить придется долго, поэтому оставлять себя без мелких радостей, вроде похода в кафе или кино, нельзя.

Копим на квартиру без использования ипотеки в 2019 году: реальная схема от специалистов АН «Владис»

Суммировав все эти траты, подсчитайте, сколько вы сможете откладывать каждый месяц. В идеале, эта цифра должна постепенно увеличиваться, но по факту, не каждый может выдержать ежегодный карьерный рост. Затем тщательно проанализируйте предложения банков и откройте пополняемый вклад. Внесите туда первую часть денег. Проценты с капитализацией помогут вам бороться с инфляцией.

Для большей части стабильно работающего населения в нашей стране возможность накопить на квартиру, не собирая нужную сумму по родственникам и не используя ипотечный кредит, кажется весьма туманной. Практически нереальной. Специалисты АН «Владис» готовы разрушить стереотипы и открыть несколько рабочих схем, благодаря которым вы сможете приобрести собственное жилье без ипотеки.

Чтобы деньги не лежали без дела, вы можете приобрести на них комнату или квартиру-студию, которые сможете сдавать, получая дополнительный доход и сокращая время до приобретения нормальной недвижимости.

Я настоятельно рекомендую вам хранить ваши ипотечные деньги исключительно в надежных банках, которые предоставляют возможность пополнять долгосрочный вклад, даже если они предлагают не самые высокие ставки по депозитам. Старайтесь максимально точно спланировать сроки вклада, чтобы вам не пришлось терять проценты при досрочном снятии средств.

Этот пункт во многом схож с предыдущим. Однако в данном случае речь будет идти о хранении ипотечных денег в иностранной валюте. Согласитесь, неудачная покупка валюты – это верный путь к отсрочке оформления ипотечного кредита. Это же касается и надежных инвестиций вроде приобретения облигационных ПИФов или каких-либо фондов на денежном рынке. В принципе, решение это вполне разумное, но нужно помнить о том, что в условиях кризиса цена на эти активы может серьезно упасть.

Потеря дохода

Напомню, что банки рассчитывают ежемесячные взносы по ипотеке и фиксируют их до окончания периода кредитования. Именно поэтому вы будете знать, сколько денег нужно будет отдавать в банк каждый месяц.

Ну и напоследок парочка советов, которые помогут вам реализовать свою мечту о собственном жилье в самое ближайшее время:

В некоторых банках предоставляются особые условия для тех клиентов, которые копят деньги на ипотечный кредит. Сейчас я говорю о специальных ипотечных депозитах с различными бонусами. Должен признать, что непроцентные бонусы нередко оказываются намного выгоднее, чем более высокие процентные ставки в остальных банках.

После этого вспомните, на что вы тратите деньги. Разберитесь, какие ваши расходы являются обязательными, а какие факультативными. Например, вы точно не сможете обойтись без трат на продукты, средства гигиены и лекарства, оплату ЖКХ, детского сада и кружков, которые посещают ваши дети. Но можете экономить на развлечениях, кафе, необязательных покупках и путешествиях.

В декабре 2017 года Государственная дума в третьем чтении приняла закон о поэтапном повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до 9489 рублей в месяц. Закон вступил в силу под бой курантов 1 января 2018 года. Конечно, если доход реально такой, то рассчитывать можно лишь на субсидии на покупку недвижимости или социальное жилье. Любая семья при таком доходе едва сводит концы с концами, и о накоплениях речи не идет.

Средняя зарплата по России в несколько раз превышает минимальную. По данным Росстата, в июле 2017 года средний доход россиянина составил 39 355 рублей. А двухкомнатная квартира в России в ноябре 2017-го, по данным Domofond.ru, в среднем стоила 2 476 197 рублей. Разумеется, в крупных городах жилплощадь дороже, а доходы выше, чем в провинции, но, чтобы не привязывать наши расчеты к определенному городу, мы будем использовать средние цифры.

Вижу цель, не вижу препятствий

Если ваша цель квартира, то надо очень четко продумать схему, по которой вы будете копить деньги, и, что важно, следовать этому плану.

Сделаем расчет с учетом экономии на расходах и заработке на партнерстве. 1 493658 / (129 828 + 134 400) = 5 лет 2 месяца.

Если покупка квартиры является главной финансовой целью, стоит начать откладывать деньги уже сегодня.

В год 10 819 * 12 = 129 828 рублей. Таким образом, накопить на однокомнатную квартиру в Ставрополе можно за 1 493658 / 129 828 = 11,5 лет. Если у пары родится ребенок, можно смело умножать полученную цифру минимум на 1,5.

Несколько советов, как заработать на квартиру

Банки, предлагающие различные программы ипотечного кредитования, никогда не говорят о переплате, делая акцент на ставках и размере первоначального взноса. Как инструмент приобретения жилья ипотека оптимальна для той категории покупателей, которые платежеспособны, уверены в завтрашнем дне, имеют хорошую кредитную историю и вынуждены по тем или иным причинам как можно быстрее купить недвижимость.

Подведем итоги. Эффективными рабочими способами, как накопить на квартиру, являются:

Есть смысл планировать покупки на рынках, ярмарках и дожидаться скидок в гипермаркетах. Разница между ценой оптовой и розничной составляет ни много ни мало 20%-30%. Для семьи эти цифры существенны.Таким образом, ежемесячно реально отложить от 2 до 5 тысяч рублей. В год экономия составит от 24 до 60 тысяч рублей. В целом тема сокращения расходов будет раскрыта более полно в отдельной статье.

Универсальная формула, которая избита и повторяется экономистами вновь и вновь — ваши расходы должны соответствовать доходам, желательно, чтобы от дохода еще оставались какие-то средства на накопления.

Чтобы не нужно было откладывать с каждой зарплаты деньги руками, настройте автокопилку внутри своего мобильного банка. Такая штука есть в приложениях практически всех банков. Вы можете приказать программе автоматически откладывать определенный процент с каждого пополнения карты на отдельный счет.

Полюбите скидочные и накопительные карты, счастливые часы в магазинах, дисконтные супермаркеты. Превратите процесс экономии в игру. Сегодня удалось потратить на 500 р меньше? Плюс 500 в карму!

Правило второе. Автокопилка.

Бич современного человека мелкие спонтанные траты на разные мелочи. Стакан кофе по дороге на работу отнимает лишние 5000 рублей, внезапный шопинг еще 10 000. Нейроэкономисты выяснили, что мы совершаем незапланированные покупки в погоне за одним из гормонов счастья дофамином. Но он в большей степени вырабатывается от ожидания подарка самому себе, чем от приобретения столь вожделенной вещи.

Выбирайте для накоплений карту с кэшбеком на остаток. Чем больше денег будет становиться на счету, тем больше вы будете на них зарабатывать. Особенно ощутимой эта прибавка станет, когда размер вашей заначки перевалит за 100 000.

В современной реальности чтобы купить квартиру не нужно иметь на руках ее полную стоимость. Можно насобирать денег на первый взнос, то есть 10-15% от цены жилья. Для этого достаточно использовать 10 простых правил. Рассказываем, каких.

Не поддерживать пиратство и быть осознанным гражданином важно, но возможно экономить и оставаться сознательными одновременно. Постарайтесь на месяц отказаться от подписки на музыку, фильмы или платную версию ютуба. Конечно, приятно смотреть ролики, избегая рекламы, но подумайте о том, как вы ежемесячно сможете откладывать большую сумму, отказавшись, от подобных расходов.

Каждый из нас может загореться идеей собственного жилья и быть готовым сидеть на хлебе и воде, чтобы побыстрее накопить. Однако, важно мыслить дальновидно и взвешенно.

Альтернативы

Накопить сразу нужную сумму будет не просто и, начав ограничивать себя, чтобы по скорее собрать на желанные квадратные метры, будет психологически тяжело. Поэтому начните с малого. Вы можете начать откладывать, например, 30% или 40% от вашего ежемесячного дохода.

Откладывать средства, или собирать на некую абстрактную вещь всегда сложнее чем на что-то конкретное. Поэтому важно не просто поставить себе цель накопить на собственное жилье, а визуализировать ее. Промониторте сайты по продаже жилья, встретьтесь с риелторами и застройщиками, даже можете сходить посмотреть несколько квартир.

Самый эффективный способ начать экономить – свести расходы к минимуму. Главное, чтобы сумма ваших сбережений была для вас реальной и вы могли вообще жить в привычном ритме.

Имея низкий уровень дохода и обслуживая банковские кредиты, тяжело ежемесячно откладывать деньги на покупку собственного жилья. Поэтому необходимо разобраться, на чем можно сэкономить и благодаря чему можно улучшить свое финансовое положение.

Сократив до минимума расходы на бесполезные товары и услуги, можно ежемесячно экономить 10-20% семейного бюджета. Можно перейти на минимальные тарифные планы, предлагаемые операторами сотовой связи и Интернет-провайдерами, отказаться от платных подписок на различные сервисы. Если возможно, расторгните договор аренды квартиры и поживите некоторое время с родителями или друзьями.

Как накопить на квартиру?

Брокерский счет можно открыть, имея на руках всего 1000 рублей. Однако, чтобы инвестиции приносили действительно ощутимый доход, эксперты рекомендуют выходить на фондовый рынок с суммой, превышающей 30000 рублей.

Так, в нерабочее время можно заниматься частным извозом, фрилансом, рукоделием. Также можно помогать соседям по хозяйству, выполнять мелкий ремонт, доставлять товары из магазинов, выгуливать домашних питомцев, создать web-сайт и писать интересные статьи и т.п. Любой вид деятельности поможет начать откладывать деньги на первоначальный взнос.

Кроме того, в российских банках на постоянной основе действуют стандартные программы льготного ипотечного кредитования граждан:

Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

Пример расчета для Москвы

С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Среди них:

Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

Исходные данные:

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Ипотека или съемная квартира?

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Главный плюс такой схемы отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

В целом, если вы планируете копить по‑настоящему долго, вам подойдёт практически любой вид инвестиций. Но важно помнить вот о чём:

Стартовые условия очень важны, и не всегда копить выгодно. Как бы ни демонизировали ипотеку, для многих это хороший и единственный инструмент, позволяющий купить своё жильё в ближайшее десятилетие.

Урезание расходов освободит вам немного денег, но процесс накопления сильно не сократит. Поэтому сосредоточьтесь на увеличении доходов.

Налоговый вычет

Обычно, когда речь заходит об увеличении накоплений, предлагают сократить расходы. Это здравая и всегда удачная идея, но есть нюанс. Копить на квартиру в любом случае придётся долго. Затянуть пояса на несколько лет и ограничивать себя во всём довольно тяжело. Тем более что часто именно необязательные траты приносят больше удовольствия.

Можно относительно быстро собрать деньги на квартиру, если у вас большая зарплата, вы обеспечены дешёвым или бесплатным жильём, у вас нет иждивенцев. Скажем, весьма высоки шансы на успех у бездетной пары программистов, которые живут в квартире родственников и платят лишь за коммуналку. Если их переселить в съёмное жильё, вероятность накопить всё ещё сохранится. А если на месте программистов окажутся школьные учителя, да ещё с младенцем на руках, шансы сократятся и процесс значительно замедлится.

Есть бонусы, которые приблизят вас к цели.

С 2020 года в России его платят за рождение первого и второго ребёнка. В сумме можно получить 616 617 рублей. Их разрешается направить на покупку квартиры. Разумеется, рожать детей ради улучшения жилищных условий не стоит. Но если они у вас есть, то копить придётся чуть меньше.