Земельный участок не подлежит обязательному имущественному страхованию.
Приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке путем заключения договора купли-продажи или приобретение земельного участка путем заключения договора купли-продажи и жилого дома путем заключения договора участия в долевом строительстве.
Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» или для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Обязательное страхование
*Скидки не суммируются между собой
Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт).
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).
Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.
3) быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.
На какие цели
Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.
2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.
Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.
Жилой дом и земельный участок должны отвечать требованиям банка:
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов
Если заемщик хочет построить дом самостоятельно, у него должен быть договор с подрядчиком.
София Романова, 33 года, Нижний Новгород:
Если бы не господдержка, многие семьи в сельской местности вообще не могли бы купить себе отдельное жилье. Мы с мужем в этом году по госпрограмме получили кредит. Поначалу, когда только делали запросы в банки, реальная стоимость ипотеки была для нас 11-12 процентов минимум. Наша семья, конечно, не потянула бы такую сумму. И еще участие в госпрограммах позволяет застраховать риски от недобросовестных продавцов.
Алёна Ольховская, индивидуальный предприниматель, поселок Красный Сад, Ростовская область:
— Льготная ипотека для личного дома — очень интересно. Мы с мужем собираемся жить за городом. И обязательно попробуем взять такую ипотеку.
Также банки сейчас активно формируют базу типовых проектов ИЖС. Если заемщик выбирает проект из этой базы, то вся процедура для него упрощается. Дело в том, что основная трудность для банков с ипотекой на загородном рынке заключается в оценке ликвидности и рыночной цены объекта. С появлением базы проектов проблем с этим будет меньше, а значит, условия для заемщиков будут становиться привлекательнее.
На данный момент лояльнее всего банки относятся к выдаче ипотеки на приобретение уже готового дома. Финансировать строительство дома или покупку участка для кредитора рискованно: стройка может остановиться, и нужно будет продавать неликвидный участок. В этой связи охотнее банки дают кредит именно на покупку готового жилья. С точки зрения кредитора риск здесь минимальный: такой объект легче оценить, а также продать в случае дефолта заемщика, при этом отсутствует риск, что строительство прекратится.
Взять ипотеку можно только на ИЖС?
Их достаточно много, перечислим основные и наиболее распространенные. Строительство дома должно быть завершено, должны быть подведены все подтверждающие жилой характер дома коммуникации: электро- и водоснабжение, отопление, канализация. Сам дом должен соответствовать нормам, которые предъявляются к жилым строениям: взять ипотеку на садовый домик вряд ли получится. Также банки могут учитывать такие параметры, как год постройки и степень износа дома, материал стен, наличие инфраструктуры рядом.
Практически под любую — банками предлагаются и льготные условия, и стандартные программы. В первом случае надо быть готовым к строгим требованиям и к объекту, и к заемщику. Во втором случае это будет вариант из разряда «проще, но по более высокой цене».
Это проблематично. Стремясь сделать рынок более прозрачным, банки предпочитают выдавать кредит только тем, кто привлекает для строительства организацию, аккредитованную в банке. Количество таких организаций постоянно увеличивается. У некоторых банков программы кредитования строительства загородных домов отсутствуют в принципе, деньги можно взять только на покупку участка или уже построенного дома.
Однако это частный случай. Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб. за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?
При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки. Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит. Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.
Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.
Проверка документов
Вернемся к предыдущему примеру. Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична. Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.
Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее. Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.
После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.
Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли. Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.
Преимущества оформления ипотечного кредита на дом в Россельхозбанке
Иные физические лица
Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.
Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.
Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.
Какие документы нужны?
Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.
После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.
Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2021 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:
Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:
Топ-7 лучших ипотечных кредитов на загородную недвижимость
«Для загородной недвижимости всегда повышены требования к залогу и ее ликвидности, — объясняет Константин Филиппишин. — Если «однушка» в Москве возле метро — предсказуемо ликвидный товар, неизменно пользующийся высоким спросом на рынке, то индивидуальный дом вызывает у банка множество вопросов: на каком расстоянии от города он расположен, какое окружение, из чего дом сделан, какие сети подведены, есть ли центральное водоснабжение или скважина, проведен газ или нет».
Получается, если вы планируете приобрести загородное жилье по ипотеке, вариантов не так много: нужно выбирать либо таунхаус (на него взять кредит несложно), либо загородный дом, но придется внимательно изучить предложения банков по ипотеке: их немного. Тем, кто успеет воспользоваться сельской ипотекой, очень повезет.
«Мы кредитуем приобретение загородного жилья только на вторичном рынке. Дачи, СНТ и земельные участки в этот список не входят, — указывает пресс-служба ВТБ. — При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка: на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостроя».
ИЗ 13 КРУПНЫХ ИГРОКОВ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ, ОПРОШЕННЫХ ЦИАН.ЖУРНАЛОМ, ПЯТЬ ОТВЕТИЛИ, ЧТО ВООБЩЕ НЕ ЗАНИМАЮТСЯ ЗАГОРОДНОЙ ИПОТЕКОЙ, СТОЛЬКО ЖЕ ОТ КОММЕНТАРИЕВ ОТКАЗАЛИСЬ.
Чтобы подать у нас заявку на ипотеку, вам необязательно оформлять документы на работе. Вы можете получить справку 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки на порталах госуслуг или Пенсионного фонда. Скачайте их на компьютер и загрузите в личный кабинет на нашем сайте. Банки будут готовы рассмотреть вашу заявку онлайн.
Процентная ставка зависит от многих параметров. Большое влияние на ставку оказывают такие параметры как размер первоначального взноса, форма подтверждения дохода, вид приобретаемой недвижимости. В своем личном кабинете вы сможете выбрать предложения тех банков, которые подходят вам больше всего.
Да, у многих банков есть программа кредитования без подтверждения дохода. Из документов потребуется только паспорт и СНИЛС.Обычно в этом случае банки увеличивают минимальный первоначальный взнос или увеличивают процентную ставку. Все подходящие предложения вы увидите в личном кабинете.
В рамках одного окна вы можете подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Достаточно заполнить единую анкету и собрать один комплект документов.Наши сотрудники помогут вам на любом этапе, а всю информацию вы будете видеть в своем личном кабинете.
Если вы состоите в браке и у вас нет брачного договора, то ваш супруг будет являться солидарным заёмщиком. Если в заявке будет указываться только ваш доход, то созаёмщику достаточно заполнить анкету, предоставить паспорт и СНИЛС, другие документы не требуются.
