"Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества", — сказала зампред Государственной думы.
Законопроект должен снять эти проблемы, рассчитывает она.
Вице-спикер также добавила, что законопроект устанавливает механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки.
Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотеку
Банки снижают ставки по ипотеке (сейчас они варьируются от 9,5 до 7,3%), реализуются программы семейной ипотеки под 6% и дальневосточной ипотеки под 2%, и граждане активно рефинансируют кредиты, полученные ранее по более высоким ставкам. Ставки будут падать и дальше, рефинансирование будет востребовано большим числом семей, однако и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора, пояснила "Российской газете" Ирина Яровая.
Такая возможность заложена в законопроекте, который внесла в Государственную думу заместитель председателя нижней палаты парламента Ирина Яровая.
По словам Яровой, законопроект поддержан Минфином, Минтрудом, Банком России, а также фракцией "Единая Россия".
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Договор (полис) страхования заключается:
Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:
К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
В 2015 и 2016 году уже работала похожая программа, она называлась ипотека с государственной поддержкой. Отличие текущей ипотеки заключается в процентной ставке.
Рефинансирование ипотеки для многодетных семей также происходит под ставку 6%, максимальный срок действия – пять лет. Если с 2018 года по 2022 год в семье родились двое детей, срок продлевается до 8 лет.
При рождении ребенка
«Сбербанк» на данный момент перекредитование под 6% не осуществляет, но оформляет первичную ипотеку. Много заемщиков, направившие заявление в банк, получили отказ. Банк объяснил это тем, что пока что разбирается с механизмом программы, прежде чем она станет доступна клиентам.
Сегодня семьи с детьми могут оформить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Это государственная мера, которая должна способствовать решению жилищного вопроса и поддерживать стремление граждан заводить семьи. Указом президента для заемщиков устанавливают фиксированный процент – 6%, а Министерство финансов будет компенсировать банкам недополученные средства. Какие есть нюансы данного субсидирования, и кто может его оформить?
Важно! Банк оставляет за собой право изменить перечень документов или затребовать дополнительные бумаги.
Подать заявку для участия в программе можно до 1 марта 2023 года тем семьям, чей второй и последующий ребенок появится на свет в период с 1.07.2022 по 31.12.2022.
Минфин предполагает, что льготная программа станет доступной для более, чем 500 тысяч семей. Обратите внимание на то, что действие закона распространяется только на граждан РФ.
Изменения в 2020 году
Можно сказать, что это все та же программа «Ипотека с господдержкой», существовавшая ранее, но только с несколько измененными условиями.
Первым принял участие в программе ВТБ 24. Вскоре подтянулся ВТБ Банк Москвы. Также на льготных условиях уже выдает ипотеку Сбербанк. Чтобы узнать подробнее о банках, участвующих в программе, стоит обратиться в их специалистам.
Среди жителей городских квартир остро стоит вопрос размещения транспортных средств. Некоторые предпочитают оставлять машину на…
Чтобы осуществить рефинансирование ипотеки при рождении 2, 3 ребенка, целесообразно обратиться в банк, где оформлялся займ под залог недвижимости, или другие кредитующие организации. Ввиду утверждения политики выдачи жилищных кредитов семьям с детьми на государственном уровне льготную ипотеку оформляют все крупные российские банки, в том числе «Сбербанк», «ВТБ 24», «Банк ДОМ.РФ», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и многие другие.
Граждане России при рождении 2,3 ребенка в период с 1 января 2018 года до конца 2022 года имеют право на рефинансирование ипотеки под 6 % на весь срок при условии:
Рефинансирование под 6 процентов
Общероссийская программа ипотечного кредитования семей с детьми предусматривает установление льготной процентной ставки по займу, взятому под покупку жилья в новостройках с последующим начислением государственной компенсации займодателям. Практически все крупные банки страны разработали условия по «детской» ипотеке, но пересмотр ранее оформленных займов под 6 % готовы проводить далеко не все кредиторы.
Для жителей Дальнего Востока установлены преференции по оформлению и переоформлению семейной ипотеки: в качестве залогового объекта может выступать вторичное жилье (но только расположенное за пределами городской черты, в селах и поселках), аннуитет снижен до 5 %. Эксперты отмечают, что программа льготного ипотечного кредитования имеет и другие особенности, поэтому по вопросам проведения рефинансирования и оценки его целесообразности обращаться за консультацией к опытным брокерам Royal Finance.
Кредит (заем) предоставляется на приобретение квартир на первичном рынке жилья или на погашении ранее предоставленного кредита (займа), если квартира приобреталась на первичном рынке.
Получить такой ипотечный кредит можно на цели:
Основные условия данной программы:
С апреля 2019 года кузбассовцы могут оформить ипотечный кредит по ставке 6 % годовых как в банках, так и в АИЖК Кемеровской области в рамках реализации поручений, касающихся вопросов ипотеки, из Послания Президента РФ 20.02.2019 Федеральному Собранию РФ.
На вторичное жилье данная программа не распространяется.
Рост ипотечного рынка происходит, в том числе благодаря запуску и реализации государственной программы поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми.
Согласно последним изменениям в области ипотечного кредитования* процентная ставка в размере 6 % годовых будет действовать в течение всего срока действия ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя и более детьми, при условии, что второй и последующий ребенок родился, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
Алгоритм действий довольно простой. После рождения 2 или 3 ребёнка нужно обратиться в банк и оставить заявку на рефинансирование. К заявлению нужно приложить документы, которые доказывают право на получение льготы (паспорт, свидетельства о рождении детей). Помимо этих, потребуются следующие документы:
Даже если ипотеку супруги взяли когда были ещё бездетными, после рождения детей ипотечные программы меняют условия.
Рефинансирование – полезная финансовая услуга, которая сокращает расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату. Благодаря этой программе семьи с детьми могут сэкономить за несколько лет до пятисот тысяч рублей.
Какие организации участвуют?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Когда молодая семья с несовершеннолетними детьми приобретает жильё в ипотеку, появляется дополнительная нагрузка на семейный бюджет. В связи с этим по всей территории России действуют социальные программы в поддержку молодых семей. Эти программы поддерживаются практически всеми банками. Например, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки и отсрочки платежей, сотрудничая с субсидированием от правительства.
Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому нужно уточнять все условия в выбранном банке. Или же проконсультироваться с ипотечным брокером.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !
Таким образом, если вы являетесь гражданином РФ и ваши дети также имеют гражданство РФ, ваш ипотечный кредит выдан на соответствующие п. 9 Правил цели, второй ребенок родился после , Вы имеете право рефинансировать кредитный договор в соответствии с Правилами.
Ипотечный кредит (займ) выдается на следующие цели:
Банки вправе отказать в выдаче кредита (рефинансировании существующего кредитного договора) в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе локальными нормативными актами банка. При этом отказ текущего кредитора в изменении условий кредита не препятствует вам обратиться к другим программы за кредитом для целей погашения текущего кредита. Новый кредит может быть оформлен в рамках «Семейной ипотеки» со льготной ставкой.
Пока с льготным рефинансированием ипотеки работают несколько банков:
Для участия в льготной программе, в связи с рождением малыша в семье, можно также обратиться в региональные отделения и агентства ипотечного жилищного кредитования. Узнать их адреса можно в соцзащите. Но программа этого не требует. Достаточно подать заявку и документы в банк. Финансовая организация самостоятельно передаст бумаги в уполномоченный орган.
-
При рождении первого ребенка. Если в семье один ребенок, нельзя рассчитывать на участие в программе по сниженной ставке ипотечного кредитования. Условия предлагаются только тем семьям, где есть 2 ребенка и более.
К заемщикам ссуды по ставке 6%
Расскажем подробнее об условиях льготной ипотеки:
Это может быть связано с несколькими причинами:
Порядок оформления заявки:
-
Сначала заемщик должен оставить заявку на оформление льготной ипотеки и принести требуемый пакет документов.
Стать участниками программы вправе родители двух и более детей. Никаких других преимуществ господдержка не дает. Поэтому людям, которые «не тянут» ипотечный заем, в перекредитовании будет отказано.
Обязательно наличие у семьи «первоначалки», стартовый взнос должен составлять минимум 20% от стоимости квартиры. Еще одно важное изменение касается жителей Дальнего Востока. Базовая ставка в рамках госпрограммы составляет от 6%, а для проживающих в дальневосточном регионе ее снизили – от 5%.
При рефинансировании ипотечной ссуды по программе с государственной поддержкой не важно, когда оформлялся кредит, до 2018 года или позже.
Важно ли, когда была взята ипотека
Ссудная задолженность не может быть более 80% от рыночной цены недвижимости, определенной в ходе оценки. Также установлен предел на случай, если объект будет слишком дорогим. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма займа определена на уровне 12000000 рублей, для жителей остальных российских регионов – 6000000 руб.
Рефинансирование – один из видов кредитования. Выполняется оно с целью изменения действующих условий договора. Семьи, оформившие ипотеку ранее, но в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. появился второй (3ий, 4ый и т.д.) ребенок, вправе переоформить заем по сниженной ставке.
Для сохранения минимальной льготной ставки – да. Страхование покупаемого объекта недвижимости выполняется обязательно, без выполнения этого требования банк не выдаст ипотеку. От страхования жизни и здоровья допускается отказаться, но тогда годовая будет выше.
Подводя итоги, можно сказать, что рефинансирование ипотеки на льготных условиях доступно семьям, воспитывающим 2 или более детей, младший из которых был рожден в период с 2018 по 2022 г. Воспользоваться преимуществом можно несколько раз, последовательно погашая кредиты. Распространяется госпрограмма только на покупку «первички», для дальневосточников и на «вторичку».
