Расходы по ипотеке при покупке жилья

Вот факторы, которые увеличивают вероятность положительного решения о выдаче вам ипотечного кредита:

Редко кто может себе позволить приобрести квартиру, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Чтобы вся процедура обошлась в меньшую денежную сумму, нужно учитывать несколько советов, описанных ниже.

Например, чтобы подать заявку на ипотечный кредит АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» (https://www.vlbb.ru) нужен пакет документов:

Выбираем банк

Иначе может сложиться ситуация, что идеальная квартира найдена, а банки отказывают в выдаче кредита на нужную сумму или ставят вам неподходящие условия.

После получения одобрения у вас будет примерно 3-4 месяца на поиск квартиры. Если за это время поиски не увенчаются успехом, то заявку на ипотечный кредит нужно будет оформлять повторно.

При грамотном подходе конечную сумму выплат можно уменьшить на сотни тысяч рублей или даже на миллион-другой.

Сначала выбираем банк, который согласится выдать вам ипотеку, а потом, зная доступную сумму денег, ищем устраивающий вас вариант жилплощади.

Квартира

Об особенностях разделения финансовых затрат обе стороны сделки часто договариваются в самостоятельном порядке: на покупателя накладываются обязательства по оплате всех документов, которые связаны с получением права владения. В статье рассмотрим виды дополнительных трат в процессе покупки недвижимости, а также их примерную величину.

Оплата стандартной госпошлины

Внимание! Сумма расходов по госпошлине на покупку квартиры для физических субъектов составляет 2 000 р. Размер платы для юридических лиц является более весомым – 22 000 р. (расходы при покупке квартиры УСН для предпринимателей также будут отличаться).

Расходы на покупку квартиры в обязательном порядке включают оплату госпошлины.

Такое правило связано с тем, что именно новый владелец больше всего нуждается в грамотном оформлении документации. Избегать данных расходов – это рискованная затея. Сохранив часть финансовых средств сейчас, можно существенно потерять в будущем при неправильном оформлении квартиры.

После того, как кандидатура клиента прошла скоринг, и банк одобрил ипотеку, необходимо предоставить документы на объект ипотеки. Покупатель оплачивает оценку недвижимости, остальные документы должен за свой счет подготовить продавец. Оценку недвижимости нужно заказать у аккредитованного банком оценщика. Расходы на оценку начинаются от 3000 рублей и рассчитываются индивидуально – обычно это 1% от предполагаемой суммы оценки недвижимости. На стоимость оценки влияют следующие факторы:

Обычно банки ее просят оплатить, если покупается квартира в строящемся доме. Аргументация гласит: мы должны быть уверены в надежности строительной компании. Только вот почему за это должен платить клиент (причем немаленькую сумму, от 4,5 до 15 тыс. рублей), совершенно непонятно.

Расходы на оформление договора купли-продажи

От результата оценки зависит сумма, которую банк одобрит в ипотеку. Расчеты производятся с учетом кадастровой стоимости и нередко отличаются от рыночной цены объекта. Если цена на квартиру средняя по рынку, можно рассчитывать на успешное одобрение нужной суммы. Оценка частного дома с участком обойдется дороже, чем оценка квартиры в новостройке.

При оформлении договора ипотеки с банком заемщику нужно быть готовым оплатить следующие расходы:

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Ипотека подразумевает, что приобретаемое жилье становится залогом. Поэтому непременно потребуется оценить стоимость недвижимости.

Встречаются даже ипотечные программы, позволяющие приобрести квартиру вовсе без первоначального взноса.

Некоторые люди, не располагая свободным временем, вынуждены прибегнуть к платным услугам ипотечного брокера. Такой агент поможет в поисках хороших ипотечных программ, оформлении сделки, а также даст грамотные советы для достижения наилучшего результата.

Депозитарий является распространенным способом безопасной передачи денег при заключении ипотечной сделки.

Договор ипотеки непременно должен быть нотариально заверен. Хотя законом это не установлено.

В ряде новостроек покупателю предлагают дополнительную услугу (и часто обязывают согласиться на нее) формирование пакета документов для регистрации права собственности. Это обходится в дополнительные 11,5% от суммы сделки. В некоторых компаниях практикуется фиксированная ставка от 25 тысяч рублей, но она может быть и выше 50-60 тысяч рублей. Максимальное значение для комфорт-класса 135 тысяч рублей. В бизнес- и премиум-классе цифры еще больше.

Если вы будете брать ипотеку, готовьтесь к целому ряду дополнительных расходов. В их число входят:

Сделка с недвижимостью предполагает согласие со стороны супруга, а это, в свою очередь, требует нотариального заверения. Еще вам потребуются услуги нотариуса, если в покупке жилья принимают участие несовершеннолетние и необходимо оформить доверенности от их лица. На это нужно заложить 2-3 тысячи рублей.

Обязательные расходы

Согласно правилам, физическое лицо платит за регистрацию 350 рублей. Это если вы самостоятельно будете оформлять документы. Если через агентство, то это может быть или включено в стоимость услуг, или, наоборот, стоить дороже.

2. Госпошлина за регистрацию права ДДУ в Росреестре

5. Опережающий коммунальный платеж

Нередко фактическая площадь сданной квартиры может отличаться от указанной в договоре как в меньшую, так и в большую сторону. Соответственно, либо застройщик обязан предоставить компенсацию, либо покупатель внести дополнительный платеж. Как правило, отклонение не превышает 3 кв. метров, но, если учесть среднюю стоимость жилья, расходы могут быть существенными.

Дополнительный налоговый вычет по ипотечным процентам, который вы можете оформить, рассчитывается только исходя из фактически уплаченных процентов. Вся сумма долга в него не включается!

Например, в расчет будут входить доходы, полученные по трудовым договорам и договорам ГПХ, оплаты за оказание различных услуг, от сдачи имущества в аренду или его продажи и некоторых других.

Максимальная сумма, которую вы сможете получить по налоговому вычету, ограничена.

О чем нужно помнить?

Во-первых, по вычету действуют определенные лимиты, а по закону вернуть вы можете не больше 13 % от лимита.

Лимит основного вычета по приобретению равен 2 млн. руб., то есть за покупку квартиры вы можете получить не больше 260 000 руб. (2 млн. руб. * 13 %).

Во-вторых, возврат ограничен суммой налога, который вы заплатили со своего дохода. Так как налоговый вычет — это возврат ранее уплаченного налога, то вернуть больше, чем вы заплатили, вы не сможете. Если за год вы заплатили в качестве налога, к примеру, 25 000 руб, то получить вы сможете только эту сумму, а остаток вычета будет перенесен.

Как сказано в Налоговом кодексе оформить налоговый вычет может только тот, кто:

ВАЖНО . При покупке жилплощади в ипотеку заемщику придется оплачивать страховку, размер которой зависит от стоимости жилья. Обычно это 50 000 – 70 000 руб. ежегодно. Также он оплачивает проценты за пользование кредитом, их величина может быть равна цене недвижимости – все зависит от суммы и срока кредитования. Обязательное условие – внесение первоначального взноса, это также делает покупатель, но некоторые кредиторы предоставляют жилищные займы без него.

ВАЖНО . Если квартира приобретается по ипотеке, покупатель должен самостоятельно решать все вопросы, связанные с оформлением.

Сделки с недвижимостью всегда предполагают определенные траты, начиная от оформления документов для процедуры и заканчивая регистрацией в собственность. Именно поэтому многим важно знать, какие расходы несет покупатель при покупке квартиры и за что именно он должен вносить оплату по закону.

В данном случае порядок действий выглядит так:

Приобретение недвижимости у застройщика или через банк является наиболее безопасным вариантом: как правило, строительные компании дорожат своей репутацией, и риск нарваться на проблемное жилье минимален. Чаще всего покупка жилплощади в новостройке сопровождается дальнейшими проблемами, касающимися использованием некачественных материалов при строительстве или недобросовестного выполнения работ.

Для Налоговой будут нужны:

Сделать это может каждый из супругов, как мы уже говорили.

Пример:
Романовы купили в ипотеку жилье за 7 млн ₽. Написали заявление о распределении по процентам в соотношении 50/50 на определенный период — за 2019 г. Спустя время супруга Романова забеременела и ушла в декрет, соответственно, в этот период у нее не будет доходов, облагаемых по ставке 13%. И супруги написали новое заявление о распределении % в другом соотношении – 100/0, уже на 2020 г. И теперь Романов может получить все положенные деньги за ипотечные проценты сам.

О чем следует помнить?

Интересно то, что ранее (до 2014 г.) распределение по процентам должен было быть определено раз и навсегда в той же пропорции, как и основной возврат НДФЛ. Но после 2014 г. возврат налога по уплаченным процентам стал отдельным видом, и теперь супруги могут писать заявление о распределении по своему усмотрению. Более того, писать заявление о распределении % и изменять пропорции можно хоть каждый год.

Также неважно, на кого именно оформлена ипотека и кто уплачивал проценты – оба супруга имеют право и на основной вычет, и на вычет по процентам.

Помимо основного вычета, при покупке жилья в ипотеку, вы можете вернуть деньги за уплаченные ипотечные проценты.

Разберем на примере.

Дополнительные расходы, которые может понести гражданин, приобретающий жилье, чтобы упростить себе жизнь (а может сделать все и сам):

При покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита, кроме расходов в виде процентов по ипотеке, нас сопровождают в сделке еще и некоторые другие, единовременные расходы. Разбираемся.

Обязательные расходы при ипотеке за действия, требуемые законодательством:

Расходы при ипотеке, связанные с получением кредита:

При покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита, кроме расходов в виде процентов по ипотеке, нас сопровождают в сделке еще и некоторые другие, единовременные расходы. Разбираемся.

Дополнительные расходы при ипотеке, связанные с ипотечной сделкой и на которые заемщик должен согласиться (может и отказаться, но тогда в некоторых случаях, скорее всего, ставка по ипотеке будет выше):

В общем, собираясь покупать недвижимость, имейте в виду, что часть денег нужно оставить в запас на вышеуказанные расходы.

Основная графа издержек ложится на продавца, т.к. он должен, по негласным правилам рынка недвижимости, подготовить недвижимость к продаже (хотя бы по документам).

Разберем, какие расходы несет покупатель квартиры при приобретении жилья в ипотеку, покупке долей, при сделке «обмена» (альтернативной сделке), что оплачивает покупатель или продавец: оформление документов, госпошлина, услуги риэлтора, налоги, коммунальные платежи, долги и т.д.

Автор проекта: учеба и опыт работы специалистом по недвижимости 3 года. Уверен, что положительный опыт должен жить! Подробнее о нас на странице «Наша команда»

Расходы покупателя при покупке квартиры на вторичном рынке