Ипотека с плохой кредитной историей список банков

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн. рублей до 5 лет под 13 17,5% годовых.

Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов. Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ситуацию спасет:

По статистике около 34 50% новостроек сегодня приобретают по ипотеке, самые популярнае из них в экономклассе. Активно ведут себя и финансовые структуры: кредитуют приобретение недвижимости сегодня 85% существующих банков. Их условия сегодня уже не такие жесткие, как во времена кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные тенденции, есть категория заемщиков, для которых получить ипотеку – большая проблема.

Банки, которые сотрудничают с клиентом с плохой КИ

В такой сложной ситуации ведущие банки в кредите отказывают, но не стоит отчаиваться. Надо сообщить о своих проблемах кредитному менеджеру и указать причины письменно. Если банк обнаруживает подобный материал, скрытый заемщиком, отказ гарантирован, и ничего сделать нельзя.

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает. Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей. Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал. Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Эксперты считают, что необходимо подавать документы в наибольшее количество банков, преимущественно в клиентоориентированные структуры, борющиеся за своих клиентов. Неспроста же многие девелоперы и застройщики сотрудничают с многими банками-партнерами. Поскольку застройщик не может влиять на решение банка, компания стремится получить аккредитацию в разных банках крупных, известных, и менее популярных, которым можно доверять.

Конечно, даже если банк и одобрит заявку подобным клиентам, условия кредитования будут не такими выгодными, как при стандартных условиях. Это проявится в более высокой процентной ставке, небольшом сроке возврата долга и меньшей, чем возможно в обычной ситуации, сумме. Кроме того, могут потребоваться и дополнительные документы, например, справки из всех предыдущих банков, что долги закрыты, или детальные выписки со счетов.

Даже если деньги поступили на счет клиента с опозданием в 1 день или в количестве всего пары рублей меньше, чем положено, это грозит образованием задолженности и испорченной кредитной историей. И это не просто прихоть банка: согласно установленным законом требованиям, компании несут серьезные убытки при каждом случае возврата долга клиентом позже положенного срока. Именно поэтому, дать деньги в долг тому, в ком финансовые организации не уверены, они не могут.

Совокупность всей собранной банками информации формирует личное финансовое дело, своего рода, паспорт благонадежности того или иного лица.

Где получить ипотеку, если вы в «черном списке»?

При плохой кредитной истории практически нереально взять не только ипотечный кредит, но и ссуды наличными или на приобретение авто. Впрочем, в бочку дегтя можно влить немного меда, чтобы сгладить прошлые прегрешения. Если банки строго проверяют данные клиентов, то микрофинансовые организации настроены к ним более лояльно. Что радует, многие МФО также сотрудничают с БКИ. Если вы сомневаетесь, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, стоит немного ее исправить.

Стоит попытать счастья и в банке, где вы получаете заработную плату. Если вы получаете достаточно, а выплаты стабильны, финансовая организация пойдет вам навстречу в решении вопроса, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Кроме того, зарплатным клиентам часто предлагают сниженные процентные ставки и не требуют большое число документов, что облегчит процесс получения ссуды.

Для этого необходимо обратиться в МФО, сотрудничающую с БКИ, и попытаться оформить небольшой займ там. Если ссуду выдадут, необходимо погасить ее без просрочек.

Повторение этой процедуры 2-3 раза поможет улучшить свою финансовую биографию и покажет банку, что в данный момент вы вполне платежеспособны.

В-третьих, кредитную историю всегда можно исправить или найти организацию, которая согласится предоставить вам заем даже с плохой историей. Главное в этом случае – не принимать скоропалительных решений и не рассылать заявки во все банки. Любой отказ только ухудшит вашу ситуацию.

Организации, которые занимаются строительством, не могут одновременно выполнять функции финансовой. Единственное, что они могут предложить – небольшая рассрочка. Если компания, продающая новостройки, предоставляет ипотеку, речь идет о банке-партнере.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Во-вторых, многие финансовые организации рассматривают данные за последние годы. Как правило, хватает пяти лет, чтобы понять, насколько ответственным может быть потенциальный заемщик. Если вы когда-то просрочили кредит, но очень быстро исправились, на это, скорее всего, не обратят внимания.

Вы можете использовать все три способа:

Возможно, вы уже обращались в банк и пытались оформить ипотеку. Вы предоставляли справки о доходах и все необходимые документы на квартиру. Вашего официального заработка хватало, чтобы спокойно выплачивать кредит на недвижимость, а бумаги были «чистыми» с юридической точки зрения, но вы получали отказ. Вы обращались в несколько разных банков, но ни в одном из них вашу заявку не одобрили.

Испорченная репутация — повод для подозрений со стороны потенциальных партнеров. Это правило работает и с кредитным рейтингом: если заемщик уже нарушал условия кредитного договора, банкиры не могут быть на 100% уверены, что он не сделает этого снова. Позиция кредитора также зависит от общей политики банка, у каждого кредитного учреждения есть свои особенности:

Раз в год каждый субъект кредитной истории может направить бесплатный запрос в свое НБКИ и изучить свою кредитную историю. Для запроса через Центробанк желательно знать свой код субъекта кредитной истории. Эти сведения можно запросить в любом банке, где вы когда-либо брали кредит. С помощью полученного кода можно запросить свою кредитную историю онлайн через специальный сервис на сайте Центробанка.

Как банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей

Главное — получить от кредитора документ, в котором он признает мошенническую природу кредита. Без этого документа исправить КИ будет сложно.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Низкий кредитный рейтинг плохо влияет на мнение кредиторов о потенциальном клиенте. Но есть некоторые легальные и эффективные способы исправить ситуацию:

В первую очередь ознакомьтесь с отчетом о ваших долгах в бюро кредитных историй. Раз в год это можно сделать бесплатно. Если у вас есть текущие долги, постарайтесь их закрыть как можно быстрее. Даже если вы не допускали просрочек, при оформлении ипотеки банк учитывает общую кредитную нагрузку.

Шансы оформить ипотеку с плохой КИ можно повысить, если вы официально трудоустроены и имеете доход, позволяющий ежемесячно вносить ипотечные платежи, можете предоставить крупный первоначальный взнос. Обеспечение в виде материнского капитала, региональных субсидий, возможности дополнительного залога другого имущества, привлечение созаемщиков также могут склонить банк на вашу сторону.

Какие есть варианты

Помните, что при оформлении ипотеки банки работают с каждым клиентом индивидуально. Вам могут выдать кредит и с неидеальной КИ, но не на очень выгодных условиях. Даже в случае отказа можно пойти на крайние меры – оформить договор на третье лицо с нотариально подтвержденной распиской о вашем обязательстве самостоятельно вносить все платежи.

Если долги остались в прошлом, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого последовательно возьмите несколько небольших займов и вовремя их погасите. Некоторые банки предлагают специальные программы для улучшения кредитной истории: для этого также нужно взять и погасить несколько кредитов с увеличением суммы заемных средств и снижением процентной ставки. После успешной выплаты долгов вы сможете пользоваться всеми кредитными продуктами данного банка.

Но лучше обратиться к нам – мы решаем даже сложные задачи с кредитованием, также предлагаем купить ОСАГО и другие страховые продукты на выгодных условиях.

При обращении в мелкие, малоизвестные большому кругу людей, банки можно надеяться на то, что в них удастся получить кредит, так как они более лояльно относятся к испорченной истории платежей клиентов. Они, также как и другие банки, проверяют кредитную историю заявителей, но готовы предложить свои условия, убедившись в том, что гражданин имеет хороший и постоянный доход, поэтому в состоянии гарантировать возврат средств. К такого рода займодателям относятся:

Ипотечное кредитование – это серьезный вид займа, который выдается банками на приобретение жилья. Кредит выдается на длительный период. Вполне логично, что банк, прежде чем выдать большую сумму заемщику, желает узнать подробности о его финансовых возможностях, ответственности в выполнении своих обязательств, если ему уже случалось брать кредиты.

Как изменить кредитную историю?

Если в истории прежних платежей по кредитам у гражданина есть не просто нарушения, а полная невыплата займа, то решение кредитной организации будет однозначным – отказать.

При обращении в крупные и известные организации потенциальным клиентам могут пойти навстречу, но условия кредитования будут жесткими. Основные условия, которые традиционно выдвигают банки заемщикам с плохой кредитной историей:

Граждане, включаясь в предлагаемые банками программы, не всегда могут рассчитать свои возможности по выплатам в полной мере. Как результат – невозможность выплачивать кредит и испорченная кредитная история. Но даже при таких условиях в некоторых случаях можно получить ипотечный кредит.

Найти созаемщиков и поручителей. Доходы созаемщиков по ипотеке суммируются с вашими, кроме того, банк получает еще одно или несколько ответственных за выплаты лиц.

У вас имеются депозитные счета или зарплатная карта в выбранном банке. Тогда банк может отследить ваши поступления и быть уверенным в вашей платежеспособности.

Для того, чтобы понять одобрят ли вам ипотеку с вашей кредитной историей, нужно разобраться в том, как банк вообще ее оценивает и из чего она складывается.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Обратиться к ипотечным брокерам. Это связано с дополнительными расходами, но если ваша кредитная история, действительно, плохая, то ипотечные агентства могут вам помочь, использую свои отношения с банками и специальные знания.

Читайте подробнее: Насколько важна кредитная история при ипотеке.

Обрадуем заемщиков – «Черного списка» у банков или в БКИ не существует, если в каком-то банке говорят, что вы в этом списке, просто попробуйте обратиться в другое финансовое учреждение.

Приготовить большой первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше банк потеряет при возможной перепродаже вашей недвижимости. Также это говорит о наличии у вас средств и большей вероятности закрытия ипотеки.

ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Кредитная карта. Даже с плохой кредитной историей в банке вы можете получить кредитную карту с небольшой суммой. Расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, потраченные средства возвращайте в льготный период без процентов с заработной платы.

В чем причины плохой кредитной истории

Мы говорим о возврате долга. В этом случае коллекторы, которые уже звонили вам раньше и угрожали «разобрать на органы» всю вашу семью, покажутся беспечными судебными приставами-отпускниками.

Краткий ответ: никак. Если у вас плохая кредитная история, то в 2021 году легко и просто взять кредит в «белом» финансовом секторе у вас, увы, уже не получится.

Возможно, у вас есть однофамильцы или полные тезки, и в вашу кредитную историю бездушная программа внесла факты их нехороших долгов. В любом случае, если такая ошибка имела место, обращаться нужно в БКИ.

Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Подробнее о кредитной истории

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Иногда случается, что у гражданина портится кредитная история. Обычно это связано с независимыми от человека обстоятельствами: пора платить кредит, но внезапно заболел зуб или потребовался срочный ремонт авто; в результате — в банковских документах указывается, что гражданин не оплатил вовремя, а значит, он не вполне благонадежный клиент.

Поэтому главная задача для заявителя при наличии плохой кредитной истории — убедить банк в собственной благонадежности:

Список банков

Больше информации о том, где и как оформить ипотеку заемщику с плохой КИ и в случаях, если КИ отсутствует, вы найдете в нашей статье.

Даже гиганты банковского рынка — Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк и прочие — готовы дать ипотечный займ человеку с плохой кредитной историей, но только при соблюдении ряда жестких условий. Так, например, Сбербанк и ВТБ-24 требуют привлечение поручителей, статус «зарплатного клиента», работу в государственных структурах или наличие документально подтвержденных высоких доходов.

Такое небольшое количество банковских организаций объясняется тем, что банки (особенно частные) всегда стремятся минимизировать свои потери; если же у человека плохая КИ, вероятность того, что он без проблем и вовремя оплатит ипотечный заем, довольно низка. Не каждый банк готов на это идти.