Ипотека на строительство частного дома условия

Семейная ипотека — со ставкой до 6% годовых — действует с 2018 года. До сих пор купить с ее помощью можно было лишь готовое жилье. Теперь же эти средства можно пустить также на приобретение земельного участка и строительство на нем своего коттеджа.

Необходимо также решить вопрос с инженерными сетями, сказал министр. "Особый момент сегодня — это зафиксировать единый платеж подключения к инженерным коммуникациям, отработать ряд типовых проектных решений. Не везде можно канализовать, поэтому должны появиться дешевые септики, и при необходимости изменения в наше нормативное законодательство, которое обеспечит возможность такие конструкции строить".

Семейную ипотеку распространили на строительство частных домов

Получить льготный кредит на строительство дома по "Семейной ипотеке" могут семьи, в которых второй или последующий ребенок родился не раньше 1 января 2018 года, а также семьи с ребенком-инвалидом. Первоначальный взнос — 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены строительства, если участок уже есть. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн).

Семейная ипотека облегчит переезд в собственный дом некоторым семьям, но практически не коснется многодетных, отмечает президент Межрегионального союза многодетных семей Светлана Недилько. Многодетным родителям в принципе сложно получить ипотеку — поскольку, как правило, работает только один из родителей, его официальная зарплата на семью из пяти человек должна быть от 120 тысяч рублей, что заметно больше средней.

Главное, при получении любой ссуды – доказать банку свою состоятельность и платежеспособность.

Чем больше первоначальный взнос, минимальный размер которого должен составлять 25%, тем ниже будет ставка.

Взять частный дом в ипотеку можно только при наличии обеспечения. Главный вопрос при этом состоит в том, что недвижимости, на которую берут средства, еще не существует, поэтому залогом послужить, естественно, не может. Поскольку банку важно себя обезопасить, берущий ссуду на строительство клиент должен предоставить другой вид обеспечения.

Требования к проекту

Увеличивается ее размер и с возрастанием срока кредита. Получать заработную плату в «Сбербанке» в этом случае выгодно, так как тем клиентам, которые данной услугой не пользуются, приплюсовывается 0,5% к годовой ставке. Также 1% добавляется и в том случае, если заемщик откажется получать в Сбере индивидуальный полис страхования здоровья и жизни.

Ипотека на частный дом для самостоятельного строительства выдается лишь при соблюдении ряда условий, которые касаются как заемщика, так и, собственно, будущей недвижимости. Получающий займ человек должен доказать свою платежеспособность, а также предоставить веские доказательства того, что выданные деньги будут потрачены с умом.

В «Сбербанке» процентные ставки составляют от 12,5% до 13,5%.

К заемщику также выдвигается немало требований, хотя, по большей части они соответствуют тем же, что предъявляется к потенциальному клиенту и при получении стандартного ипотечного кредита на покупку готового жилья. К процедуре допускаются клиенты в возрасте от 21 года, при этом на момент завершения срока ипотеки, который может составлять до 25 лет, возраст оформителя не должен превышать 75 лет.

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

выписку из ЕГРН.

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Земли промышленности;

Ошибки в заполнении формы.

Земли лесного фонда;

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п.

Особое внимание нужно уделить индивидуальному жилищному строительству, роль которого должна расти, чтобы достичь целевых показателей по обеспечению граждан жильем, подчеркнул председатель партии «Единая Россия», зампред Совбеза РФ Дмитрий Медведев. По его словам, спрос на ИЖС в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при текущих темпах строительства эта потребность может быть удовлетворена менее чем на 20 лет.

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:

Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м.

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос от 25%, максимальный срок до 30 лет. Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%.

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение. В последние годы объем ввода частных домов растет: если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2019-м уже 46%, или 250270 тыс. домов средней площадью 140 кв. м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по дачной амнистии.

В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда. Главное требование жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

Альтернативным вариантом в этом случае становится оформление потребительского кредита, где не нужно будет представлять столько бумаг. Нецелевой потребительский займ оформляется в довольно короткие сроки. В этом случае на заемщика ожидает более высокая процентная ставка, небольшие сроки кредитования (до 5 лет), ограничение по сумме, однако не нужно будет оформлять залог.

Банки дают возможность полностью или частично использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке. В Сбербанке его можно использовать для оплаты первого взноса или же для досрочного погашения части долга. В АТБ маткапитал позволяется использовать только для частичного погашения кредита досрочно.

В АТБ существует подобная программа «Ипотека молодым», однако ее условия отличаются от тех, которые предлагает Сбербанк. В АТБ воспользоваться предложением могут только заемщики с уже заключенными ипотечными договорами после рождения или усыновления ребенка. Программа позволяется на протяжении года после этого события выплачивать ежемесячные платежи в льготном размере.

Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома

Это основные льготные предложения, которыми могут воспользоваться клиенты Сбербанка и АТБ. Подробную информацию можно найти здесь.

Ипотека на строительство дома – это доступный, но не самый выгодный вариант получения денег. Это длительный процесс, во время которого нужно будет потратить большое количество средств на подготовку проекта и другой документации.

Доступность кредитов на строительство жилья зависят от многих факторов, среди которых и основные требования финансового учреждения:

Отрицательными моментами такого кредитования являются:

Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.

Как объект недвижимости, квартира явно уступает жилому дому, в первую очередь по метражу. Кроме этого, жить в своем доме означает целый ряд дополнительных бонусов: отсутствие непосредственного контакта с соседями, возможность самостоятельно выбрать планировку помещения, наличие приусадебного участка, который можно использовать по своему усмотрению и многие другие.

Сдерживающим фактором обычно является лишь цена вопроса. Однако и эту проблему можно решить, обратившись в банк для оформления ипотеки. Но для начала стоит узнать все особенности и риски договора о кредите. Срок займа в данном случае исчисляется десятками лет, а сумма достаточно внушительная. За время строительства ситуация может значительно измениться (это касается не только платежеспособности клиента, но и стоимости строительных материалов и работ, а также цены и ликвидности самой недвижимости).

Требования к объекту строительства

В некоторых банках, в том числе в Сбербанке и Россельхозбанке, существуют льготные ипотечные программы. Подобные меры направлены на поддержку многодетных семей. Чтобы подтвердить свое право на оформление подобного кредита, необходимо предоставить банку свидетельство о браке и рождении детей

Вариантом здесь будет привлечение созаемщиков, если перспектива наличия нескольких собственников дома является приемлемой. Двоим супругам получить кредит проще за счет более высокого совокупного дохода. Для молодой семьи в банке Сбербанк ипотека на строительство частного дома предоставляется на льготных условиях.

В силу значительных сумм предоставляемого кредита, в обязательном порядке банки требуют либо оформления поручительства, либо залог. Чаще используется последний. Однако следует понимать механизм работы ипотечного кредита. В том случае, когда он берется на квартиру, именно этот объект недвижимости выступает в роли залога, который переходит в собственность банка в том случае, если кредит не погашен.

Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Отказать могут, если в будущем объекте недвижимости:

Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку

Размер первого минимального взноса составляет 15% от общей суммы. Это – кредитное предложение ВТБ банка. Наибольшая первоначальная ставка – в «Сбербанке», и составляет она 25%.

Требования к строительству деревянного дома:

Также можно попросить специалиста указать сроки, в течение которых банк не будет начислять пеню. Некоторые банковские организации предписывают заемщикам погашать определенную сумму как только завершается тот или иной этап строительства.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Как получить ипотеку под строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Сейчас все ведущие российские банки предлагают ипотечные программы и на покупку домов, и на их строительство. Но получить такие кредиты сложнее, чем ипотеки на квартиры. У ипотеки на загородную недвижимость всегда:

Получателей этой ипотеки — мизер, т.к. мороки много, а одобряют единицам. И на селе, где участки стоят 200 000-500 000 рублей это копейки для строительства

Спрос на частные дома

Желающих брать кредиты на таких условиях не так много, но надежда на то, что банковские продукты для ИЖС станут доступнее в последние время только крепнет. FORUMHOUSE рассказывал о новой программе, разработанной Минстроем, благодаря которой в стране появятся доступные финансовые инструменты для поддержки ИЖС, а главным из них будет ипотека. Кроме того, программа предполагает обеспечение объектов ИЖС землей и инфраструктурой, стандартизацию рынка строительства и рынка домокомплектов.

Банк может взять в залог не только дом и участок, но и потребовать другие виды обеспечения – поручительство, другую недвижимость. Если ипотека берется под строительство, то другие виды обеспечения понадобятся почти наверняка, а также будет нужна еще целая пачка документов, в том числе:

При этом, кредит банки дают обычно на 25-50 лет, первоначальный взнос составляет 25-50%, а ставка 9,5 — 12% .

К недостаткам оформления ипотеки с заключением залогового соглашения относят ограниченность кредитной суммы, более длительную процедуру оформления договора, а также риск потери залогового имущества.

Хотя, у такого варианта получения денежных средств, свои характерные недостатки. К примеру, заемщик может рассчитывать на сравнительно небольшую сумму средств, при этом договор заключается сроком до 10 лет. К тому же процентная ставка будет значительно выше, нежели при оформлении такой услуги, как ипотека на строительство жилого дома .

Иными словами, очевидных плюсов, которые дает ипотека под строительство частного дома достаточно много . При этом одним из наиболее важных моментов оформления является финансовая составляющая , такое решение , в случае отсутствия полной суммы на возведение частного дома , вполне приемлемо.

Получение обычной ипотеки на постройку жилья

Если рассмотреть вариант оформления ипотеки на строительство жилого дома , стоит учитывать , что не каждый банк способен выделить на нее средства . При этом заявитель вынужден будет столкнуться с большим списком требований которые выдвинет ему банк ,предоставляющий такую услугу кредитования .

Безусловно , решение приобретения собственного дома является приоритетным вариантом жилого имущества для большинства людей , несмотря на значительные затраты. Одним из выходов решения такой ситуации для желающих жить в собственном частном доме , при этом не имеющих достаточных средств на осуществление мечты , является оформление ипотеки на строительство.

Является одним из наиболее очевидных вариантов замены ипотеки. В случае рассмотрения всех видов денежных займов , именно потребительскому кредитованию приписывают скорость в рассмотрении заявлений клиентов. В основном представители банка не интересуются целью получения кредитных средств, поэтому требования выдвигаются минимальные, договор может исключать уплату первоначального взноса.

К условиям оформления ипотечного кредита относят :