«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 20192021 годы», говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.
Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.
Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.
Льготные кредиты и ставки
Что нового в программе
— Должны полностью отсутствовать любые конструктивные дефекты.
Дом
Кроме дома, банк также поинтересуется землей, на которой он стоит. Она должна быть оформлена соответствующим образом, все документы должны быть в порядке. Наилучший вариант — это земли ИЖС.
В связи с растущей из года в год популярностью деревянных домов, встает вопрос не только о возможности их постройки или покупки, но и об ипотеке на деревянный дом, так как еще не каждая семья в нашей стране имеет возможность сразу собрать всю необходимую для этого сумму денег.
— Возраст дома не должен превышать 10-15 лет. Старые строения не кредитуют.
Оговоримся сразу, далеко не все банки хотят кредитовать недвижимость, построенную из дерева. Это связано в основном с тем, что деревянные дома проигрывают тем же кирпичным, например, в долговечности и, что немаловажно, в противопожарной безопасности. Поэтому риски банков возрастают, а отсюда вырастает и нежелание выдавать ипотечный кредит. Но не все так плохо. Некоторые банки готовы давать ипотеку на деревянные дома при определенных условиях.
Чтобы взять ипотеку на деревянный дом, этот дом должен удовлетворять следующим требованиям:
Этими вопросами занимаются многие банки, но ипотека на деревянный дом в Сбербанке отличается особенностями, которые подойдут бюджетникам.
Если условия устраивают заемщика, он заполняет анкету по установленной форме.
В их число входят:
Условия получения ипотеки
Новый деревянный дом в ипотеку заказывают у предприятия изготовителя, но можно приобрести и дом б/у. При этом должны соблюдаться следующие условия.
В документации ипотеки на деревянный дом указан список материалов, из которых строят такие дома.
К сожалению, банки неохотно оформляют подобные ссуды, и не в каждом можно получить льготную ипотеку на деревянный дом. Основная причина в том, что такое строение менее устойчиво к пожару и не столь долговечно, как кирпичные здания. Ввиду этого банки устанавливают на дома из дерева меньший срок кредитования, да и первичный взнос, как правило, больше, чем на здания из кирпича.
Правительство выделило на эту цель порядка 200 млн. руб., что позволяет построить или купить около 2,5 тыс. домов.
Данные социологических исследований ВЦИОМ отражают высокий спрос на ИЖС. В 2018 году было построено более 232 тыс. жилых домов площадью 32,4 млн кв. м. Порядка 3 млн семей рассматривают индивидуальное жилищное строительство в качестве предпочтительного способа улучшения жилищных условий.
● Ставка – от 11% годовых
● Минимальный первоначальный взнос – 20%
● Срок кредита – от 3 до 30 лет
Условия программы «Индивидуальное строительство жилого дома»:
Ранее Президент РФ В.В. Путин в ходе послания Федеральному собранию поручил разработать доступные финансовые инструменты для людей, желающих построить собственный дом на своей земле.
Банк ДОМ.РФ запускает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) до 30 млн рублей по ставке от 11% годовых с первоначальным взносом от 20%. Продукт позволит людям приобретать земельные участки и строить на них частные жилые дома (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций. На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом.
Ждать пришлось долго. В банке мне сказали, что ответ будет дан в течение 5 рабочих дней. Прошло две недели — ответа не было. Я уже стала волноваться, да и продавцы дома тоже. Кстати, при продаже жилья ипотечникам, жилье переходит в собственность покупателя до передачи денег. Иными словами, продавец получит деньги за дом, только после регистрации сделки в Росреестре. Поэтому многие отказываются продавать дома ипотечниками — хотят деньги сразу.
Мы обратились в службу единого окна «Мои документы», где у нас забрали необходимые бумаги. Предварительно была оплачена пошлина за регистрацию недвижимости — 2500 рублей. Платила я сама.
Все ипотека выдана! Теперь дело за ежемесячным погашением долга в моем случае 6700 рублей.
Подача заявки на кредит
С выпиской из реестра и страховкой я пошла в Сбербанк, где в течение 30 минут с моего счета были переведены деньги продавцу. Продавец заранее открыла счет в этом же отделении Сбербанка.
В России самый простой способ построить сельский дом очевиден — у вас должен быть сельский дом с достаточным количеством земли, и вы, живя в нем, потихоньку строите новый дом, в течение Но, если вы планируете постройку дома, живя в городе, да еще на съемной квартире, то даже и не думайте об этом.
Ипотечный кредит начинается с заявки. Я сходила в банк, взяла анкету-заявление и заполнила ее дома, в спокойной обстановке.
Регистрацию недвижимости делают в течение 10 дней. В это время надо просто ждать результата. Изредка можно поглядывать в личный кабинет на сайте Росреестра или сайте Госуслуг. Там результаты регистрации недвижимости отображаются гораздо раньше, чем вам выдадут выписку из реестра. Кстати, сейчас свидетельства о собственности на красивой гербовой бумаге больше не выдают.
Если семья решила построить собственный дом, но у нее нет сейчас всей нужной суммы, то на помощь могут прийти банкиры. Еще совсем недавно ипотека на постройку дома была совсем экзотикой на российском рынке. Но сегодня в этом сегменте появляется все больше участников. Можно предположить, что с ростом спроса на данный продукт предложений будет еще больше.
Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, то здесь стоит условие о безубыточной бизнес-деятельности на протяжении, как минимум 2 лет.
Что предлагают банкиры?
В Банке ДОМ.РФ сегодня можно оформить ипотечный кредит на постройку дома в размере от 0,5 до 30 млн рублей. Если говорить о льготном индивидуальном строительстве жилого дома, то ставка по этой программе начинается с 6,1% при первом взносе от 20%. В этом случае кредитный договор должен быть заключен гражданином до конца июня 2021 года.
Базовая процентная ставка по ипотеке составляет 8,8%, но она может увеличиваться при невыполнении ряда условий. Например, если гражданин не является зарплатным клиентом банка, то ставка увеличивается на 0,5%. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка может подскочить еще на 1% и т.д.
Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иного помещения. На период до оформления в залог кредитуемого объекта гражданину нужно будет предоставить другое обеспечение, например, поручительство физлиц.
Собственный дом – это комфорт и уютная жизнь. Отсутствие соседей позволяет наслаждаться тишиной, а придомовая территория дает возможность осуществления всех идей и фантазий.
Сейчас на рынке очень много разных предложений жилищного заимствования. Все они отличаются условиями предоставления и размером процентов. Объединяет их необходимость оформления залога на возводимый дом. Как вариант, можно оформить в залог другую собственность.
Общие требования к клиенту
Мечта может сбыться. Если не хватает денег, то ипотека на строительство частного дома станет лучшим выходом из сложившейся ситуации.
После завершения строительства дома необходимо оформить залог на него. Для этого будет снято обременение с иного имущества заемщика и переоформлено на построенный объект. До полного закрытия жилищного займа будет находиться в залоге у банка.
Ипотека на строительство частного дома предоставляется после предъявления всех необходимых документов. Это небольшой список:
Следующим существенным моментом является объект ипотеки: это так называемая «первичка». Т.е., это те площади, на которые ещё не зарегистрировано право собственности. Приобретаются таковые, в подавляющем большинстве случаев по договору долевого участия.
Льготная ипотека на строительство жилого дома пополнит одну из госпрограмм. Одна из них — «Семейная ипотека» основана на том, что государство поддерживает семьи с детьми. Смысл сводится к низкому проценту, составляющему 6 процентных единиц. На момент запуска этой программы это был действительно низкий процент. По этой ставке можно как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Об условиях
Второй вариант — рефинансирование уже имеющейся ипотеки. В случае, если что-то пошло не так. Например, случился коронавирусный кризис или нечто подобное. Теперь же Правительством предлагается и третий вариант для программы «Семейная ипотека». Речь идёт о строительстве жилого дома на собственном участке. И да, сам участок тоже можно взять в ипотеку, заодно.
Такой кредитный продукт существует уже довольно давно. Тот же ДОМ.РФ предлагает ставку в 6,1% с первоначальным взносом 20%. Процент доступен при заключении договора до конца июня этого года. Так в чём тогда различие, не в 0,1% же? Смысл в правительственных деньгах, которые будут получать банки.
Строить может либо юрлицо, либо индивидуальный предприниматель (самозанятые не подойдут). Купить землю или уже построенный дом на ней можно также лишь у указанных лиц. Условия, выдвигаемые к заёмщику не изменились. По сути, изменились лишь правила возмещения Правительством банкам (в т.ч., «ДОМ.РФ») недополученных от «обычной» ипотеки денег.
Получить положительное решение на запрос о кредите выше у гражданина, на которого уже имеется зарегистрированная квартира. Ликвидная собственность, принадлежащая заемщику, легко становится залогом взятых в банке денег. Финансисты рассматривают таких клиентов в приоритетном порядке. После завершения стройки залоговое обременение с городской квартиры снимают. Ее место до момента полной выплаты долга занимает построенный дом.
Если вечером, вернувшись с работы, удается отыскать место для стоянки, которое можно разглядеть из окон собственной квартиры, то за сохранность машины приходится переживать. Сложно поручиться, что занятое место кто-то не считает своим, а в этом случае возможны варианты.
Что попросит банк при оформлении ипотечного кредита на строительство дома
Если имеется участок под застройку, это сильно облегчит дело. Ведь его часто используют в качестве обеспечения оформленного в банке займа, а стоимость земли в городской черте весьма высокая.
Одной из форм целевых займов на строительство дома является частичное финансирование. Деньги выдаются в зависимости от течения строительного процесса.
Они потребуют предоставить обширный пакет документов. Потратить полученные таким образом деньги на цели, отличные от расходов на постройку дома, нельзя. Как и получить сумму наличностью.
Размеры исковых требований к подрядчикам, если они есть, не должны превышать 10 % чистых активов компании. Индивидуальные предприниматели с исковыми требованиями на любую сумму сразу исключаются. Также по бухгалтерской отчетности чистые активы должны быть положительными и равны (или больше), чем уставной капитал на последнюю отчетную дату для подрядчика.
Как рассказали АП в амурском региональном отделении Россельхозбанка, заемщик должен предоставить смету, которую разрабатывает подрядчик. В итоге дом должен быть годен для проживания: в обязательные работы входят подготовка участка, строительство от фундамента до крыши, все коммуникация и минимальная внутренняя отделка. Это логично, ведь банк не берет в залог иное имущество, кроме земельного участка. А значит, хочет быть уверенным, что выданные клиенту деньги не будут потрачены впустую.
Однако не все строители настроены столь оптимистично.
Кредит с льготной ставкой можно взять не только на жилье, но и на ремонт и благоустройство придомовой территории. Сумма здесь скромнее от 30 до 300 тысяч рублей для жителей Дальнего Востока, а срок меньше до 5 лет. Требования к заемщику возраст от 23 до 65 лет, постоянная регистрация на сельской территории.
Также подрядчик должен иметь разрешения и лицензии на выполнение работы по водо- и электроснабжению, бурению скважин, водоотведению, отоплению. «Россельхозбанк формирует реестр компаний, которые подходят под требования, но не ограничивает своих клиентов в выборе, заемщик выбирает подрядчика самостоятельно», отметили в банке.
