Что выгоднее ипотека или копить на квартиру

Если квартирный вопрос стоит остро, то накопить на квартиру в короткие сроки крайне затруднительно. Рассмотрим сценарий, когда необходимо приобрести недвижимость, но при этом хочется найти наиболее выгодные варианты и возможности ее приобретения.

Не пропустите:

Что лучше: копить на квартиру или купить по ипотеке?

При этом ключи от квартиры вы получаете в конце 2017 года.

Оптимальный выбор будет зависеть от финансовой ситуации конкретного покупателя. Если на руках имеется значительная сумма и оставшиеся средства покупатель может скопить за полтора-два года, откладывая не больше половины зарплаты, это будет более разумным решением (даже если потребует временного, но значительного ухудшения качества жизни).

Выбор зависит от ситуации покупателя и его финансовых возможностей. При этом нужно понимать, что оформление кредита подразумевает наличие первоначального взноса, и на этом этапе будет необходимо собрать определенную сумму хотя бы минимальную, необходимую для одобрения заявки.

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности независимо от экономических, политических, коронавирусных факторов. Люди хотят жить в хороших условиях, как в мегаполисах, так и в небольших городах. Что выгоднее — снимать жилье и копить на покупку квартиры или взять ипотеку и поселяться уже завтра? Получить ответ на этот вопрос поможет Онлайн калькулятор ипотечный кредит или копить.

Калькулятор расхода кирпича и раствора для кладки

Как работает калькулятор сравнения ипотеки и депозитного накопления

За такой длительный промежуток времени цены на жилье могут кардинально измениться, особенно когда они привязаны к курсу доллара. Также надо надо учитывать уровень инфляции.

Чтобы быстро определить что выгоднее копить или брать ипотеку — используйте простое правило. Когда арендная плата за жилье составляет около 50% от суммы ипотечного платежа — ипотека выгоднее.
В перспективе кредиты на приобретение жилья могут стать еще выгоднее, поскольку ставки на них снижаются. Например, в 2021 году СберБанк готов предоставлять займы под 7,3 — 7,9%, ВТБ 7,4 — 8%, ПСБ 8,1%.

Для приобретения жилья в столице надо брать кредит на большую сумму. Часто она превышает 7 миллионов рублей. Соответственно, придется больше платить процентов банку. При долгосрочном кредите, обычно это 18 лет, сумма накопленных средств будет выше стоимости квартиры. Но в случае оформления и выплаты налогового вычета, шансы ипотеки и депозита уравняются.

Второй плюс покупки квартиры в ипотеку проявляется в сохранении средств. Это подходит особенно тем, кто привык жить, ни в чем себе не отказывая. Ипотека это финансовая дисциплина, оформив ее, порядка 70% от ежемесячного заработка придется отчислять.

Теперь переходим к минусам:

Преимущества ипотеки

Завершающий плюс ипотеки это возможность сэкономить, в случае, если вы относитесь к льготной категории граждан РФ. Существует две выигрывающие группы:

Рассмотрим еще пример: Москва, однушка 34 кв. метра цена 7 млн рублей. Оформляя кредит на 20 лет, первоначальный взнос 1,4 млн. рублей (20%), ставка 11%, ежемесячный платеж около 55-60 тыс. рублей. Арендовать идентичную квартиру можно за 30 тыс. рублей. Переплата банку будет около 10 млн рублей, на эти деньги можно жить около 28 лет в такой квартире.

Сказать, что выгодней ипотека или аренда сложно, здесь необходимо учитывать каждый случай. В данном уравнении присутствует достаточно много переменных:

Хорошо расписал, тоже подумал о фиксации цен и росте зп а вот про нвычет я и забыл. Спасибо.

Я за ипотеку! Копить и жить в непонятных условиях или на съемной квартире, по мне глупость. Тем более ипотеки сейчас на очень выгодных условиях. Мы обратились в агентство недвижимости по совету друзей, они совсем недавно приобрели квартиру и тоже через это агентство. Всего за 30 тысяч у них полный пакет услуг. От оформления документов на ипотеку в Сбербанке до покупки квартиры. Все от «а» до «я» делают сами, что очень удобно работающему человеку как мне.

Заказная брехня. Автор посчитал, что 80% россиян тупые и всю эту чушь схавают. Ипотека это край, когда негде жить, и придумана для нищих. Хоть один обеспеченный человек взял ипотеку, если она так выгодна? Потому и обеспеченный, что хватает ума не ввязываться в авантюры.

Смотрю тут в расчётах погрузился и утонул…горе от ума)))
Все гораздо проще и на пальцах нам в своё время в универе объяснила на лекции профессор экономике… кредит не может быть «выгодным» если речь идёт не о бизнесе…. кредит необходимо брать только тогда, когда реально негде жить, нечего носить и нечего есть…точка!
Вопрос аренда или ипотека? Конечно ипотека но если есть возможность…ведь вам получается негде жить

в любом случае ипотека, если негде жить — то лучше платить за свое, чем за чужое, если есть — то как инвестиции, под сдачу

Пока вы копите, квартиры дорожают. Минимальная инфляция за год составляет 7%

Экономить и откладывать деньги или взять ипотеку в банке?

Что получим, если будем копить?

Но подобное решение могут рассматривать лишь те, кто заплатил по ипотечному кредиту 50-60%. Ведь в первые пару лет погашаются в основном проценты, а тело кредита уменьшается очень медленно. Поэтому именно досрочное погашение способно уменьшить долги, а значит и уменьшить итоговую цену. То есть, при «свежей» ипотеке наиболее приемлемый вариант – досрочное погашение.

Для многих складывание денег в копилку – привычное дело. Достоинством этого же способа является и то, что проценты платить никому не нужно. Подобный вариант можно рассматривать, если рынок недвижимости стабилен и бешеного роста цен на жилье не наблюдается. К тому же, копить можно в том случае, если есть где жить: либо у родственников площадь и характер позволяет, либо аренда обходится копейки.

Единственный минус, который сдерживает множество покупателей – это страх потерять источник дохода (работу), а значит и жилье. Но, давайте следовать тому правилу, что пока живы, можем все изменить и в случае потери одного источника, всегда найдется другой, может даже более доходный. Между тем бежать сломя голову оформлять ипотечный кредит также не следует. Сначала все просчитываем.

По мнению группы других специалистов рынка, на решение взять ипотеку или предаться накоплениям, должна оказывать влияние финансовая ситуация в семье конкретного покупателя. Если человек имеет на руках значительную сумму и может за 1-2 года накопить остаток, не особенно ущемляя себя в средствах, то почему бы и нет? Накопление в данном случае будет разумным решением.

На самом деле, просто взять и купить жилье в Москве мало кто может себе позволить. Но некоторых пугает перспектива оказаться в долгу у банка на длительный срок. Поэтому остро встает вопрос: ипотека или долгие годы накоплений? На этот вопрос каждый для себя отвечает по-разному, но специалисты агентства недвижимости «Владис» склоняются к единому мнению.

В общем, для человека, у которого имеется постоянная работа, но нет никаких накоплений, ипотека является практически единственным вариантом улучшения жилищных условий в кратчайшие сроки. Накопить за пять-семь лет на квартиру можно только при условии, что у вас есть 60-70 тысяч свободных рублей, которые вы ежемесячно можете относить в банк. Обычно это дополнительный доход от сдачи квартиры и т.п.

Иной взгляд на проблему

Многие люди не располагают сразу средствами на приобретение жилья. Причем сама ипотека становится обременительной, вынуждает от многого отказаться. Облегчает жизнь решение копить на первоначальный взнос и сдавать в аренду приобретенный объект.

Кроме того, без первоначального взноса практически невозможно встретить кредитование ипотечного типа. На него тоже нужно будет накопить.

Ежемесячный платеж — 26 977 руб.

Для этого необходимо знать некоторые данные, а именно:

Для того, чтобы сделать правильный выбор в отношении финансирования покупки жилья, необходимо учесть и проанализировать преимущества и недостатки каждого способа. Ниже поговорим об ипотечном кредите на квартиру.

Переплата — 523 489 руб.

Например, сдавать квартиру будем за 10 000 руб. в месяц. Тогда ежемесячный платеж, выплачиваемый из собственного кармана будет составлять 16 977 руб.

Зная все стороны ипотечного кредита, поговорим о достоинствах и недостатках альтернативного способа.

Универсальным способом приобретения собственного жилья можно считать оформление ипотеки. Универсальность будет заключаться в расчёте. Заранее будут известны сроки платежей, их размер, продолжительность кредита, сумма переплаты. Можно сказать, что с каждым годом сумма платежей будет снижаться. То есть размер останется тот же, но за счёт инфляции деньги будут стоить дешевле.

При самостоятельном накоплении денежных средств на недвижимость надо учитывать несколько факторов. Например, тяжело прогнозировать инфляцию, которая обесценивает деньги с каждым годом. Также нельзя определить рост зарплат и ставки по вкладам.

Возможности ипотеки

Отсутствие собственного жилья негативно сказывается на перспективах человека. Молодые семьи без отдельной квартиры не торопятся заводить детей, чаще разводятся. По статистике, до 40% граждан страны нуждаются в улучшении жилищных условий. В каждом конкретном случае надо подсчитывать индивидуально, что выгоднее – оформить ипотеку или копить самостоятельно на недвижимость. Оба варианта предполагают хорошую официальную зарплату и стабильную обстановку в стране хотя бы на несколько лет.

Оформить ипотеку выгоднее. В пользу кредита на жилье можно привести такие аргументы:

Преимущества ипотечного кредитования:

Но не забывайте, что помимо стандартных процентов, существует льготная ипотека для молодых семей и другие государственные программы. Обязательно изучите возможность принять в них участие. Если вы попадаете под ипотечную ставку в 6%, решение очевидно, так как при накоплении вы столько же потратите на компенсацию инфляции.

Итак, мы с вами определились, что для принятия подобного решения нужно просто посчитать, что окажется для вас выгоднее. В выбранном нами примере очевидно, что имеет смысл обратиться в банк. Возможно, у вас есть жилье или уже отложенная крупная сумма для первого взноса, и тогда цифры покажут вам совсем другую выгоду.

Получается, что накопить недостающую сумму вы сумеете за 10,5 лет. Примерно столько же (1,5 млн. руб.) у вас уйдет на оплату съемного жилья за это время. Но не забывайте об инфляции! Стоимость квартиры за это время возрастет на 1,2 млн рублей. Если вы не воспользуетесь услугами банка, эту сумму придется копить дополнительно. А за это время цены снова поднимутся….

Варианты экономии

Но если вспомнить об инфляции, окажется, что реальная сумма прибыли кредитной организации составит около 1 миллиона. Конечно, это также немало. Но за годы аренды жилья вы, скорей всего, заплатите даже больше.

Главный минус – страх значительного снижения доходов. Ведь в случае невыплаты по ипотеке квартира будет арестована, а позже может быть продана банком за долги. О страхах мы уже писали выше. А сейчас давайте займемся расчетами.

Переплату по ипотеке можно уменьшить при помощи досрочного погашения. Если вы будете оплачивать ежемесячно чуть больше, чем обязаны, тело кредита начнет уменьшаться быстрее, в результате снизится и сумма процентов.

Самое главное при выборе такого решения четко определитесь, способны ли вы дисциплинированно регулярно откладывать целевые средства. Если вы склонны в случае срочных потребностей «заглядывать в кубышку», и, наоборот, регулярно забываете ее пополнять, лучше сразу забыть о варианте накопления.

Для накопления такой суммы необходимо три года откладывать по 305 555 тенге в месяц. Если копить дольше, то и цены за это время могут значительно вырасти.

Нужно учесть несколько факторов, чтобы решить для себя, выгодно ли платить ипотеку. Среди преимуществ ипотечного кредита:

Если решили копить

Из минусов следует отметить риск потери жилья из-за неисполнения своих обязательств перед банком. В случае долгосрочной просрочки, банк праве взыскать имущество.

Так как квартиры стоят достаточно дорого, такая семья должна много зарабатывать, чтобы денег хватало на бытовые расходы и содержание семьи.

Недвижимость нужна всегда – и молодоженам, и уже состоявшейся семье с детьми. Даже неженатые граждане мечтают о заветных личных квадратных метрах.

Если брать ипотеку, средняя ставка по кредиту составляет 10%. Если оформить заем на те же 8 лет с первоначальный взносом в 20% (260 тыс. руб.), то ежемесячный платеж будет равен 15 781 руб. За 8 лет переплата примерно составит 475 000 руб.

Если брать ипотеку с первоначальным взносом в 20% (1 млн. руб.), то ежемесячный платеж будет равняться 56 314 руб. Если заем будет оформлен на 9 лет, сумма переплаты составит 2 082 000 руб.

Средняя заработная плата в регионах примерно 27 845 рублей. Однокомнатную квартиру на вторичном рынке можно приобрести за 1,3 млн. рублей.

Для Москвы

Аренда однокомнатной жилплощади в столице в среднем стоит 25 тыс. руб. в месяц. По представленному выше расчету размер ежемесячного платежа по ипотеке будет равняться 52 860 руб. на 10 лет. Это больше, чем аренда, но при средней зарплате в 67 900 руб. сумма подъемная. К тому же ее можно уменьшить, увеличив сроки кредитования или внеся первоначальный платеж больше 20%. Копить в таком случае достаточно проблематично, а ипотека будет реально лучше.

Чтобы понять, какой вариант выгодней, нужно брать за основу математические расчеты и индивидуальные особенности конкретной семьи.

Первоначальный взнос и оплата регистрации сделки – это далеко не все финансовые траты, которые предстоят заемщику. Решая, что лучше откладывать или брать жилищный заем, нужно учитывать следующие дополнительные расходы:

На ежемесячный платеж по кредиту должно приходиться не более 60% дохода заемщика. Но если имеется жилье, можно откладывать на квартиру большую часть дохода. При этом придется урезать собственные расходы, но при отсутствии детей и наличии собственной квартиры (пусть небольшой и неудобной) это не смертельно.