Рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно довольно сложно, но имея необходимую информацию в полном объеме, можно упростить процесс. Для начала следует выяснить вид страхования и условий, предусматривающих потерю трудоспособности. На обязательства перед страховщиком влияют несколько факторов: возраст, состояние здоровья, вид деятельности. Расчет производится по следующей формуле — страховая сумма * тариф (%) / 100. Каждый вид страхования считается по отдельности.
При наличии всех необходимых данных рассчитать страховку по ипотеке можно в онлайн режиме, используя калькулятор страховки ипотеки.
Как рассчитать страховку?
Возникла ошибка при обращении к сервису. Попробуй позже.
Онлайн расчет возможен только для квартиры и комнаты
Для оформления полиса обратитесь в ближайший к Вам офис продаж или отправьте заявку
Для чего нужно страхование по ипотеке?
Онлайн расчет возможен только для банков из списка
Рассчитает стоимость страховки при ипотеке простой онлайн-калькулятор. Для этого выберите программу, заполните данные (ФИО, город, контакты, банк-кредитор, сумма кредита) и прикрепите необходимые документы.
Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. По мере погашения долга стоимость полиса снижается. Размер оплачиваемой страховой премии определяется страховым покрытием.
Заемщик будет огражден от основных рисков:
Обязательный вид страхования при покупке недвижимости в ипотеку
Страховой дом ВСК — надёжная и финансово устойчивая компания с 28‑летней историей. Это подтверждают рейтинги российских и международных агентств. Уровень «ruAA» — по версии «Эксперт РА», АА(RU) — по версии АКРА и «BB» — по международной шкале Fitch Ratings.
610 000 человек доверили страхование ипотеки ВСК в 2020 году.
Жизнь и здоровье заемщика
Многие банки предлагают более выгодные условия по ипотечному кредиту, если жизнь и здоровье заёмщика застрахованы
Если вы сначала оформили страховку, а потом решили от нее отказаться, сделать это можно на совершенно законных основаниях:
При наступлении страхового случая заемщик должен в течение пяти дней уведомить страховую компанию и заявить в компетентные органы (какие зависит от того, какой случай наступил). Уведомление может быть путем личного визита, телефонного звонка, электронного письма и т.п. Главное не откладывать, иначе компания может отказать в выплате. После уведомления необходимо собрать пакет документов, которые укажет страховщик, и через 14 дней начнется процесс возмещения.
Цена страхования ипотеки становится краеугольным камнем, от которого зачастую отталкивается заемщик при выборе пакета полисов. В приведенной ниже таблице мы можем видеть тарифы разных банков на текущий момент. В настоящее время наиболее экономичные тарифы на разные виды страховки предлагает компания СОГАЗ.
Продление страхового полиса и возврат страховой премии
Онлайн-калькулятор это специальная программа, которая позволяет подсчитать, в какую сумму обойдется полис при тех или иных условиях. В графах надо указать город, банк-кредитор, условия страхования, желаемый пакет рисков, остаток по кредиту, что будет застраховано, данные заемщика и даты начала и окончания действия полиса.
Если вы предпочитаете приобретать полис страхования ипотеки в банке, вам понадобится предоставить пакет документов. Он обычно совпадает у всех кредитных организаций. Туда входят:
Также стоит отметить, что подача заявки онлайн в большинстве компаний обойдется заемщику на 10-15% дешевле, что очень удобно.
Обычно полис страхования ипотеки оформляется на год, после чего его нужно продлевать, либо можно отказаться. В случае добровольных вариантов страхования отказ грозит только повышением процентной ставки. Если ничего подобного в договоре не написано, ставка не повысится. Но если наступит страховой случай, заемщик ничего не получит. Если отказаться продлить полис обязательного страхования ипотеки, могут последовать серьезные санкции банка, вплоть до требования досрочно погасить весь остаток по кредиту.
Калькулятор страхования ипотеки на сайте перемножает различные усредненные коэффициенты, поэтому показывает приблизительную стоимость ипотечного полиса.
введите пол, возраст
и сумму кредита
Как работает калькулятор
ипотечного страхования?
по ипотеке: титул,
имущество, жизнь
наши менеджеры сделают Вам точный
расчет, с учетом скидок
Паспорт заемщика
Сбер страхование
Оценка магазина (98 оценка)
Пользователи, которым нравится Сбер страхование, также выбирали:
Курс изучения языка Lingualeo Premium на 12 месяце.
Промокоды 360 Total Security
По этой же причине рекомендуется сотрудничать только с кредитными организациями, которые готовы предоставить клиентам право выбора страхового агента. В 2021 году список банков, предоставляющих такое право, пополнили некоторые новые организации. Альфа-Банк и Открытие заявили о готовности дать возможность заемщикам при оформлении ипотеки выбрать страховщика, с которым они захотят сотрудничать.
Точно определить стоимость полиса способен только работник страховой компании. При расчете необходимо учитывать такие факторы:
В каких случаях нужна страховка по ипотеке
Большинство граждан полагают, что кредитная организация их обманывает, заставляя оформлять ненужный страховой полис. Данное утверждение является неверным. Законом установлено, что обязательному страхованию подлежит имущество, на которое будет наложено обременение. Иными словами, оформление страхового полиса на квартиру или дом, приобретенные по ипотеке, является обязательным условием.
При этом многие банки пытаются навязать клиентам ряд услуг, польза которых является сомнительной. Когда работники кредитной организации начинают предлагать оформить страховку, многие клиенты оказываются в растерянности. Граждане не понимают, от какого страхования можно отказаться. Чтобы разобраться в этом, следует ознакомиться с условиями каждого из предложенных полисов:
Отказ от полиса – это услуга, которой клиент может воспользоваться только в определенных случаях. Если речь идет о страховании ипотечной квартиры или дома, то за банком закреплено право потребовать с заемщика полного погашения оставшегося долга по кредиту в случае разрыва договора о страховании. Этим правом кредитная организация точно воспользуется, поскольку банк не захочет так сильно рисковать.
При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.
Калькулятор дает предельно точные результаты. Расчет производится на основании действующих тарифов, с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного кредитора.
Информация была полезной? Поставьте лайк и сделайте репост. Также на портале возможно получить бесплатную юридическую консультацию.
Титул
Важно! Расчет стоимости страхования ипотеки происходит ежегодно. Это связано с тем, что на цену полиса влияет остаток ссудной задолженности. Чем меньше становится долг перед кредитором, тем дешевле будет стоить страховой договор.
Несмотря на то что стоимость договора определяется индивидуально для каждого случая, существует несколько способов снижения его стоимости:
Важно! «Сбербанк Страхование» не имеет отдельной комплексной программы. Можно оформить договор страхования жизни и недвижимости. Компания предоставляет скидку в 10% за оформление в режиме онлайн.
Онлайн калькулятор нашего портала поможет рассчитать цену страхования квартиры (в том числе титульного) и жизни при ипотеке. Для этого необходимо заполнить следующие поля:
2 000 000+(13/100)*2 000 000=2 260 000 рублей.
Итак, вы берете ипотеку, и вам нужна страховка. Обычно заемщики страхуют:
Что можно застраховать?
Такая цифра может напугать, ведь она превышает размер задолженности, и без того немаленькой. Но нужно понимать, что чем меньше задолженность, тем меньше сумма страховых выплат. Она уменьшается пропорционально. Размер страховки пересчитывают либо ежегодно, либо по истечении срока, указанного в договоре.
где D — общая сумма страховки, S — сумма задолженности на дату ее выплаты, P — процент по кредиту. Предположим, что сумма составляет 2 000 000 рублей, ставка — 13%. Таким образом, можно рассчитать размер страховки по формуле:
2 260 000*1/100=22 600 рублей.
При покупке недвижимости неизбежны крупные расходы, поэтому вопрос экономии стоит особенно остро. Несмотря на то, что страхование приобретаемой квартиры это необходимость, которую нельзя избежать, на страховке можно сэкономить, следуя определенным правилам:
Банк не может требовать оформление страхования жизни, здоровья, титула, ответственности и других видов дополнительных страховок в обязательном порядке. Страхование недвижимого имущества для договора ипотечного кредитования, единственный тип страхового полиса, оформление которого регламентирует статья Федерального закона. Покупка остальных страховок это добровольное решение заемщика, но отказ от них может увеличить процентную ставку по кредиту.
Итоговая цена страхового полиса складывается из нескольких факторов:
Как рассчитать стоимость страхового полиса?
Чтобы понять, где выгоднее застраховать залоговое имущество, можно пойти разными путями:
При онлайн оформлении страховки действуют ограничения по страховой сумме примерно до 15 млн руб. Для титульного страхования пока не реализовано онлайн оформление полиса.
По желанию количество страховых случаев можно увеличить за дополнительную плату. Застраховать, кроме конструктивных элементов, можно:
Базовая страховка включает в себя защиту от основных рисков, связанных с частичным повреждением или полной утратой жилья. К ним относятся:
