Как снизить ставку по ипотеке в СберБанке

Несмотря на то, что банку вовсе не обязательно предусматривать возможность снижения процентов по действующей ипотеке Сбербанка, все-таки финансовая организация позаботилась и об этом. Теперь многие ипотечные клиенты банка смогут снизить переплату по кредиту. Особенно это касается молодых семей, для которых в этом году предусмотрен широкий спектр государственных программ.

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Условия для снижения процентной ставки

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

ДомКлик – это сайт Сбербанка для поддержки ипотечных клиентов, работающий как с гражданами, так и с риелторами и застройщиками. Кроме оформления заявки на ипотеку, сервис позволяет оформить и рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Что для этого нужно сделать?

Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

Снижают ли процент по ипотеке в Сбербанке по госпрограмме рефинансирования под 5-6%? Да, это предусмотрено, но имеющийся кредит должен соответствовать следующим условиям:

Если старые проценты по кредитам значительно выше текущих значений, Сбербанк может принять решение о массовом их уменьшении. Ранее действовала уникальная программа снижения процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик. К сожалению, с сентября 2018 года прием заявлений от заемщиков прекращен, поэтому пока понизить процент не получится. Если вы подавали обращение ранее, возможно проверить снижение ставки по действующей ипотеке на ДомКлик.

Рефинансирование ипотеки

Суть госпрограммы (Постановление Правительства РФ №1711 (скачать)) заключается в субсидировании процентной ставки по ипотеке под 5-6%. Если у клиента есть полис финансовой защиты, его график платежей пересчитывается под 5%, если нет — под 6%. Разницу между этим значением и базовым процентом платит государство.

Можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке, использовав в качестве первого взноса средства жилищного сертификата. Такие кредиты выдаются на льготных условиях.

Если вы решите воспользоваться данным способом понижения процента по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться к квалифицированному юристу. Обратите внимание на его опыт ведения подобных дел, ведь они имеют определенную специфику. К тому же, на стороне банка будет целый штат специалистов, ежедневно решающих аналогичные проблемы.

Если у заемщика в результате непредвиденных обстоятельств произошло снижение уровня доходов, то реструктуризация долга позволит избежать начисления штрафных санкций за неполное или несвоевременное исполнение финансовых обязательств.

Внимание! Возможность внесения подобных изменений в действующий договор ипотеки рассматривается в индивидуальном порядке и только на основании заявления заемщика.

Наиболее эффективными способами считаются:

Снижение процентной ставки по решению суда

Другими словами, заемщику необходимо доказать в суде, что банк нарушил свои обязательства по достигнутым договоренностям в рамках ипотечного соглашения.

Участие в таких в программах позволяет оформлять ипотеку на более выгодных условиях. Получить помощь от государства могут:

Негативной стороной такого соглашения является увеличение конечной суммы выплаты по кредиту, а также срока действия договора.

Даже если кредит уже оформлен на общих основаниях, то существует несколько вариантов, как снизить финансовую нагрузку и добиться уменьшения процентной ставки.

Все остальные обладатели услуг крупнейшей банковской организации могут снизить действующую ставку до 10.9% – минимальный допустимый ежемесячный платеж.

Это становится возможным при соблюдении базовых условий и участиям в дополнительной программе «Защищенный заемщик», расширяющая базовая страховые возможности. Так, при возникновении непредвиденных обстоятельств, которые указаны в договоре обслуживания, клиент может:

Социальные клиенты, в качестве примера которых можно обозначить «Военную ипотеку», «Строительную сберегательную кассу» и ряд других аналогичных предложений не могут принять участие в программе, так как уже функционируют на выгодных условиях. Уменьшение действующего платежа в таких тарифах не предусмотрено условиями заключенного договора обслуживания. Проект касается других физических лиц, которые уже более года пользуются услугами кредитования, соблюдая установленные требования.

Снижает ли Сбербанк ставку по действующей ипотеке

Рассматривая, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, клиент должен соблюдать следующим требованиям:

Данный вопрос требует отдельного изучения. Если же клиент не воспользовался вышеуказанной услугой, ежемесячный платеж возрастает до 11.9%. В случае с оформлением нецелевого кредитования и предоставления в залог недвижимости он составляет 12.9%, что гораздо выгоднее базовых условий. Приступим к детальному изучению базовых требований.

Предварительное обращение можно сформировать при помощи сервиса «Sberbank Онлайн», где клиент может оставить текстовый запрос. Заранее укажите основные сведения по действующему тарифному плану и некоторые личные данные, что позволит консультанту максимально точно определить вероятность получения положительного результата.

Среди возможности уменьшения базового процента платежа можно выделить несколько направлений – рефинансирование и реструктуризация. Рефинансирование подразумевает под собой выкуп действующего займа другим банком и установкой для клиента более выгодных условий обслуживания. Реструктуризация – изменение текущего тарифного плана, путем проведения перерасчета, снижения базового платежа и некоторых других действий. Более подробная информация по данным услугам будет предоставлена в отдельных материалах.

Чтобы узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через «ДомКлик» от Сбербанка, нужно позвонив по единому бесплатному номеру финучреждения: 900. Есть возможность получить интересующие сведения и через специальную форму на странице сервиса «ДомКлик».

При желании оформить рефинансирование ипотеки подать заявление через «Сбербанк Онлайн» нельзя, только через «ДомКлик» .

Также проверить статус обращения можно по телефону горячей линии: 8 800 770-99-99.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Что нужно для снижения размера выплат:

Обычно заявки по сокращению процентной ставки рассматриваются не более 4 рабочих суток. В итоге клиент получает требуемую сумму и погашает кредиты в сторонних банковских учреждениях. После этого начинает платить по одной ссуде в Сбербанке вместо нескольких.

Прежде всего ипотечному заемщику надо произвести расчет выгодно ли будет прибегать к рефинансированию. Выяснить, каким будет понижение процентной ставки по ссуде или кредиту, можно через портал «ДомКлик» с помощью онлайн-калькулятора .

С 11 сентября 2018 года заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке подать невозможно.

В такой ситуации выгодней рефинансироваться в Сбербанке, но подобное банком не практикуется.

Понятно, что в первом случае ее целью является уменьшение нагрузки на заемщика. Тут есть несколько вариантов:

Рефинансирование далеко не всегда бывает выгодным. Банки сегодня наперебой предлагают перекредитование по более низкой ставке. Надо учитывать следующие моменты:

Что влияет на ставку извне

Выдается под залог имеющейся недвижимости, на строительство дома. Минимальная ставка от 12,25%.

Самым очевидным является то, что чем короче срок кредита, тем меньше переплата. Поэтому каждый заемщик старается сократить срок кредитования. Здесь также возможно несколько вариантов:

Любой банк старается позиционировать себя, как социально значимый, и поэтому любое снижение ставок звучит из его уст, как во благо народу. Но не стоит забывать о том, что целью банковской деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение прибыли. Поэтому любое снижение ставки по кредиту – это, прежде всего, отголосок внутренней политики и экономической ситуации в стране.

Рассмотрим линейку ипотечных продуктов, начиная с наиболее привлекательных.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Важно!

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

Банки строго относятся к причинам реструктуризации и готовы рассмотреть обращение клиента, если у него есть веские основания:

Банки неохотно идут на такие меры, это значительно снижает их прибыль. Снижения ставки можно добиться в исключительных случаях.

Подобные ситуации со Сбербанком возможны крайне редко. Он является крупнейшим государственным банком, которому нет смысла портить свою репутацию недоработками договоров. Адвокат может заметить навязанные дополнительные услуги без согласия заемщика. Это уже будет считаться грубым нарушением и поводом обратиться в суд для пересмотра процентной ставки.

Реструктуризация задолженности

Для реструктуризации нужно предоставить в банк пакет документов, затем кредитная организация рассмотрит их, вынесет решение с одобрением или отказом. Останется только подписать новый договор и соответствующие документы. Сбербанк предлагает два варианта подачи заявления: онлайн и лично в отделении банка.

Каждый заемщик, в свою очередь, может обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Делается это в форме заявления в Сбербанк с указанием ипотечной ставки уже действующей по договору. Банк не вправе отказать в приеме такого заявления, его обязаны принять на рассмотрение. Ставки могут быть уменьшены в трех случаях:

Клиенту Сбербанка доступны 2 варианта подачи заявления: онлайн и лично, обратившись в отделение банка. В течение 30 дней заявление будет рассмотрено и по нему вынесут решение.

Получить понижение ставки могут не все заемщики, а лишь те, у кого не было просрочек по платежам. Проценты действующего займа можно снизить:

У меня сейчас ставка 11,9%, возможно ли её снижение?

Здравствуйте.
Когда будет возобновлено снижение процентной ставки?

Здравствуйте. В данный момент снижение процентной ставки по ипотеке приостановлено.

Вам также может понравиться

Процентная ставка снижается:

Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

Здравствуйте. Возможно ли в 2019 году снижение ставки по действующей ипотеке? Сейчас ставка 11,9%.

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

В настоящее время наблюдается вторая волна: процентная ставка ипотеки еще снижена и составляет 10,9%. Для тех, кто воспользовался возможностью снизить ставку по ипотеке в 2017 году, получат право на новое обращение только по истечению 12 месяцев с момента ее уменьшения. Данная акция не распространяется на потребительские виды кредитования.

Если заемщик попадает в социальную программу по приобретению жилья на доступных условиях, то он может претендовать на снижение ипотечных процентов в Сбербанке. Молодые семьи получают возможность возместить определенную часть затрат на оплату процентов либо претендовать на помощь. Материнский капитал – одна из возможностей погасить основную часть кредитных сумм. Это позволит сократить сроки либо суммы постоянных выплат.

Перенести срок погашения кредитных обязательств соглашаются большинство кредитных учреждений для удержания своих клиентов, желающих получить рефинансирование в банках-конкурентах. Когда удается сократить период кредитования, то экономия может составить до 1%. За пересмотром процентной ставки в банковскую структуру обращаются письменно.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке

Такое право наступает только спустя 12 месяцев после предшествующего обращения. При посещении отделения необходимо обращаться в окно по сопровождению ипотек. Если клиент получит положительное решение на перерасчет процентной ставки, то изменения станут очевидными после проведения ближайшего платежа. За предшествующие периоды ставка пересмотру не подлежит.

При заключении договора с банком, прописываются все условия, которые могут повлиять на его возможные изменения. Кредитный договор подписывается обеими сторонами. В следствие чего он становится законным и вступает в действие. Если повышение кредитной ставки не прописано в пунктах действующего договора, то банк не имеет основания для этого. Возможно понижение ставки – однако это является правом, а не обязанностью банка.

Все эти документы дают возможность подтвердить улучшение финансовой ситуации, и способность заемщика вносить большие суммы. Это позволит сэкономить значительные финансы.

Процентная ставка по заявлению клиента может быть снижена в зависимости от условий базового договора. После подачи заявления, на протяжении 30 календарных дней, банком будет принято решение. Заявителю будет дан ответ в указанном при регистрации обращения способом.