Сделать страховку на квартиру по ипотеке

Все больше россиян склоняются в сторону ипотечного жилья, ведь это позволяет получить собственный дом тысячам семей. Страховка квартиры при оформлении ипотеки – не просто разумное решение, но и необходимость, одно из требования финансовой организации. Которая выдает займ. Страховое агентство «Элемент» подберет для вас оптимальную по условиям программу страхования, включая и страхование жизни и здоровья, имущества, недвижимости.

Вот лишь некоторые опорные точки такого страхования:

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

Страхование при ипотеке – важный этап заключения сделки, поэтому стоит подойти к нему со всей серьезностью. Жизнь иногда подбрасывает сложные задачи, решить которые намного проще с надежным партнером. «Элемент» работает с лучшими отечественными компаниями в сегменте страхования недвижимости, предлагая своим клиентам современный сервис в режиме онлайн в сочетании выгодными программами, поддержкой клиентов и многими другими моментами.

Москва – динамично развивающийся город, в котором с каждым годом появляется все больше жилья. Пришла ваша очередь воспользоваться ипотечным кредитом? Заранее продумайте вопросы страхования, поскольку они позволяют достичь надежности и не иметь самых разных проблем в форс-мажорных ситуациях. Мы готовы предложить:

Делайте свою жизнь комфортной весте со страховым агентством «Элемент», ведь это так просто! Обращаясь к нам за помощью, будьте уверены – здесь вы получите ее в полном объеме!

Лицензия Банка России от 11.09.2015: СЛ №0621, СИ №0621, ОС №0621, ОС №0621-04, ОС №0621-05, ПС №0621. Предложения о страховании по добровольным видам имущественного страхования не являются публичной офертой, решение о заключении договора страхования на конкретных условиях принимается только по соглашению сторон. Информация о видах и условиях страхования размещена в соответствии с требованиями пункта 6 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона «О рынке ценных бумаг» (от 22.04.1996 N 39-ФЗ) и Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг (утв. Банком России 30.12.2014 N 454-П), САО «ВСК» раскрывает на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.

Предусмотрена возможность страхования всех объектов квартиры и апартаментов, при этом скидка составляет до 40%, в сравнении со стоимостью страхования каждого объекта в отдельности, примеры:

Также по данной программе можно застраховать имущество, которое вы сдаете в аренду на длительный период.

Это простые и удобные программы по страхованию квартир или апартаментов. С полисом вы получите надежную страховую защиту дорогого вам имущества.

Продукт «Моя квартира» и страхование апартаментов

Каждый из объектов может быть застрахован как отдельно, так и в комплексе с другими.

Вы — успешный человек, заботитесь не только о своей безопасности, но и стремитесь сохранить свое имущество? Постарайтесь учесть все возможные непредвиденные события.

Мы компенсируем ущерб в результате:

Вы сами выбираете необходимую страховую сумму, на которую планируете застраховать ваше жилье, а значит, и стоимость полиса.

Изучите формат урегулирования убытков. Например, оплачивается ли при частичном повреждении имущества локальный ремонт этого участка или же полная замена поверхности новыми материалами. Пользуйтесь скидками для постоянных клиентов, если уже приобретали где-либо страховку.

Стоит взвешенно оценить и размер компенсации, который получит владелец полиса, если произойдет страховой случай. К примеру, при пожарах, как правило, жилье уничтожается полностью. На такой случай страховая сумма должна полностью покрыть потенциальный ущерб.

Лучше предусмотреть специфические особенности расположения квартиры. Если, например, дом находится недалеко от реки, можно добавить покрытие дополнительных рисков.

Самая распространенная ошибка — когда собственники жилья страхуют имущество не на полную стоимость, чтобы снизить размер страховой премии, отмечают в пресс-службе "Росгосстраха". И при наступлении страхового события бывают недовольны размером выплаты от страховой компании. "Мы рекомендуем владельцам недвижимости страховать не только конструктив (стены, крышу и потолок), но и внутреннюю отделку и домашнее имущество на полную стоимость, чтобы выплата была соразмерна стоимости поврежденного имущества.

При выборе программы страхования важно обратить внимание на то, какие риски покрывает полис, советует эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева. Например, программы регионального страхования (те, что бывают включены в квитанции за жилищно-коммунальные услуги) обычно не возмещают ущерб третьим лицам. То есть, если вы затопите соседей, придется самостоятельно платить за ремонт в их квартире.

Стандартный период страхования — год, в этом случае тариф будет более выгодным. Но при желании можно застраховать жилье и на меньший срок, даже на несколько дней.

Стоимость полиса составляет в среднем 0,3-1% от страховой суммы, сообщает "Росгосстрах". Если отделку квартиру застраховать, например, на 500 тысяч рублей, то стоимость полиса классического страхования (не "коробочного" продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 2-3 тысячи рублей.

Чаще всего банк требует от заемщика застраховать имущество, жизнь, а также титульное страхование.

В случае, если вы досрочно погасите кредит, не забывайте, что страховая может частично возместить вам страховую премию. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до даты начала действия полиса.

Какую страховку может потребовать банк?

Здесь важно обратить внимание, в каких случаях и при предоставлении каких документов наступает страховой случай, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Итоговая стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:

«Залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства».

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как всё устроено

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

_{* Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.}

Обратитесь к банковскому менеджеру с просьбой наглядно продемонстрировать обещанную выгоду от предложения «низкая ставка+страховка». Посчитаем типичную ипотеку-2019 с комплексным страхованием и без него. Исходные данные:

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Комплексная страховка: купить нельзя отказаться

По закону об ипотеке предмет залога необходимо застраховать на срок кредита от возможного пожара, взрыва и других непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к порче или утрате объекта недвижимости. Этот вид страхования является обязательным, без него получить ипотеку нельзя. В качестве дополнения банки предлагают клиентам застраховать следующие риски:

«Обязательное условие ипотеки по предложенной ставке — оформление комплексного страхования жизни и здоровья заемщика». После этой фразы нужно остановиться и хорошенько все посчитать. Так ли велика будет выгода от сниженной ставки, если придется нести дополнительные расходы на страховку?

Теперь нужно узнать, сколько будет стоить страховка. У Сбербанка есть предложение «Защищенный заемщик», которое включает полное погашение долга по ипотеке в случае смерти застрахованного лица. Стоимость рассчитывается исходя из пола и возраста заемщика и составляет определенный процент от оставшейся задолженности. Укажем в качестве заемщика мужчину возрастом 35 лет, получим страховку за 0,69% от суммы долга. График платежей по страховке:

ВАЖНО . При оформлении ипотеки единственным обязательным считается страхование объекта недвижимости. Данное положение зафиксировано в ст.31 ФЗ «Об ипотеке». От всех остальных страховок заемщик вправе отказаться. Однако также не стоит отказываться от всех предложений опрометчиво, поскольку при определенных ситуациях страхование является большим подспорьем при существующих рисках невыплаты средств.

Покупка жилья в кредит и страхование предмета залога неразделимые друг от друга вещи. Поэтому многие задаются вопросами как застраховать квартиру в ипотеке.

Для оформления полиса нужно предоставить следующую документацию:

Ни для кого не является тайной, что при ипотечном кредитовании банковское учреждение старается навязать клиенту как можно больший перечень дополнительных услуг, в том числе и различные виды страхования. Чтобы точно знать от каких предложений разрешено отказаться без потерь для себя следует знать нормы действующего законодательства.

ВНИМАНИЕ . Чтобы получить кредит на приобретение жилого помещения в Сбербанке необходимо застраховать непосредственно приобретаемую жилплощадь, а также неотъемлемым условием одобрения займа в данной кредитной организации считается согласие на титульную страховку. Она представляет собой уменьшение опасности перепродажи и оспаривания прерогативы на недвижимость. Оформляется на 2-3 года, но не весь период ипотечного займа. Временной промежуток обусловлен сроком исковой давности по гражданским делам.

Указанная информация в двух крайних документах впоследствии повлияет на конечную стоимость полиса.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Финансовая защита квартиры и заемщика при покупке недвижимости в ипотеку – актуальная и полезная опция, позволяющая избежать многих проблем. К выбору компании стоит подходить тщательно, предварительно изучив разные предложения. Сегодня рассмотрим, от чего зависит страхование квартиры по ипотеке: стоимость и калькулятор по действующим тарифам поможет сделать правильный выбор, провести предварительный расчет, сравнить условия разных страховщиков и купить полис по оптимальной цене.

От страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Страхование жизни и здоровья, хоть и является необязательным, влияет на конечную стоимость ссуды за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от нее в первые несколько лет выплаты долга невыгодно.

От чего зависит цена полиса

Выделяют три вида страхования квартиры по ипотеке:

Стоимость страхования зависит от:

Примерную стоимость страхования квартиры по ипотеке, вне зависимости от вида полиса, можно рассчитать и без калькулятора, используя стандартную формулу.