Сумма нового займа может превышать остаточный долг предыдущего займа, оставшимися же средствами заемщик может распорядиться на свое усмотрение.
В последнем случае, идею с перекредитованием придется оставить и искать иные пути решения финансовых проблем.
Как происходит рефинансирование ипотеки?
Для любого ипотечного кредита можно произвести расчет платежей онлайн по ипотеке в нашем кредитном калькуляторе
Начал получать зарплату на карту Сбербанка и решил сделать рефинансирование своей ипотеки, оформленной 4 года назад в другом банке. Условия Сбера оказались действительно выгоднее: минимальный пакет документов, нет лишний беготни за справками, сэкономил время и силы. В принципе все прошло без бюрократических проволочек.
Рефинансированная ипотека в Сбербанке, ВТБ или в Райффайзенбанке – это та же ипотека, только на более выгодных условиях. Вследствие этого, заемщик не теряет право на оформление имущественного налогового вычета. Причем уплаченные суммы по процентам складываются вместе (как от целевого кредита, так и от рефинансированного). Однако сначала вы получаете вычет с процентов от целевого кредита (в первом банке), а затем вычет с процентов по рефинансированному догу (в другом банке).
Сегодня многие банки предлагают подобный сервис на своих условиях. Потенциальный клиент на сайте в графе «Услуги» может прочесть детали перекредитования, узнав важную информацию:
Рефинансирование кредита — получение в финансовой организации, например, в банке, займа на более выгодных условиях, чтобы покрыть предыдущий долг. Подобными объявлениями не только обклеены все столбы на остановках во многих городах, но и некоторые сайты активно пестрят подобной баннерной рекламой.
Среди минусов, кроме самого наличия займа, как такового, можно выделить и другие:
Сбербанк
Возникает ситуация, когда нужно активно искать, читая отзывы и изучая финансовую репутацию организации, кто вам поможет в решении столь сложной и деликатной ситуации. Популярность услуги возрастает в кризисные времена, когда рыночная экономика не смогла выдержать новых условий, и многие физические лица, что взяли ранее кредит, из-за потери стабильной заработной платы не смогли его погасить. Да и процентная кредитная ставка в банках не постоянная и могли появиться на горизонте более доступные условия.
Условия рефинансирования банками РФ
Первый онлайн-банк рефинансирует кредит и предлагает погасить новый займ не позже, чем за 3 года. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать клиенты, составляет 2 млн. рублей. Процент начислений стартует от 9,9%. Во многих случаях банк отказывает, присылая объяснение отказа. Если ошибки будут устранены в указанные сроки, тогда можно претендовать на получение нужной суммы. И для сравнения еще несколько предложений от других банков.
Тогда, когда новые условия подходящие: и по размеру процента, и по тому, что соискатель получает быстро нужную сумму, чтобы в первой инстанции не переплачивать за счет начисленных пеней и штрафов. Рассматривая рефинансирование кредита, стоит остановиться на весомых плюсах, а также минусах. В начале о сильных сторонах:
В 2020 году Сунцовы кредит рефинансировали. Теперь ставка – 8,5%, а платеж – 12700 рублей.
Рефинансирование, или перекредитование, – это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся, снизив при этом ежемесячные выплаты или срок кредита. В случае с ипотекой – это возможность существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. Как это работает, рассмотрим на примере ижевчан Екатерины и Юрия Сунцовых.
Супруги оформили ипотеку на двухкомнатную квартиру в 2017 году под 12,9%. Ежемесячный платеж в 15700 рублей существенно ограничивал финансовые возможности семьи с двумя маленькими детьми.
– Разница между платежами в 3000 рублей – это хорошая выгода для нас. Нам понравилось, что срок кредитования остался тот же самый, но нагрузка на бюджет заметно уменьшилась, — рассказала Екатерина Сунцова. – Но есть и минусы: бумажная волокита. Пакет документов, наверное, был больше, чем при оформлении первой ипотеки. И пришлось понервничать, потому что нет гарантии, что новый кредит будет одобрен.
- 14.11.2012
- Опубликовано
- Вкл 23.08.2012
- 0 — комментарии
Этап заключения договора купли-продажи и расчёта со всеми сторонами.
Мало кто знает, но со временем заёмщики могут улучшать свои условия кредитования. Это вполне реально. У тех. кто уже оформил кредит или подумывает об автокредите или ипотеке, могут возникнуть дальновидные вопросы:
1.Допустим, я взял кредит на длительным срок. Но уже через какое-то время мне захочется новый автомобиль или поменять квартиру. А досрочно покоситься я пока не могу Что делать?
2.Я заметил, что с тех пор, как я брал кредит. процентные ставки снизились. Возможно ли погашать «вчерашний» кредит на сегодняшних рыночных условиях ?
3.Мне стал сильно бить по карману ежемесячный платёж. Можно ли его как-то уменьшить ?
Можно ли решить все эти проблемы «одним махом»?
Самые популярные причины для отказа:
Рефинансирование – это новый кредит с новым договором. Отдельный продукт, не связанный с предыдущим. А реструктуризация – это изменение условий текущего займа.
Преимуществ у перекредитования ипотечного кредита гораздо больше, чем недостатков.
Почему банк может отказать в рефинансировании ипотечного кредита?
Для того, чтобы совершить перекредитование, нужно соответствовать некоторым требованиям банка. Что нужно для рефинансирования ипотеки?
Что нужно делать желающему переформатировать ипотеку:
Рефинансирование, или перекредитование – это «реанимация» старого займа. В случае с ипотекой – старого жилищного кредита. То есть это оформление нового ипотечного займа, но на более выгодных условиях. Подписать новый договор можно в стороннем банке, а также в той финансовой организации, где деньги на недвижимость были выданы изначально.
Что дает эта операция? В чем суть рефинансирования ипотеки? В том, что с ее помощью можно:
1. Клиент выбирает банк, подает заявку.
Клиент начинает платить меньше по ипотеке)
Главные особенности ипотеки, или Что клиентам важно знать перед обращением за рефинансированием в банки
7. Банк получает закладную и снижает ставку до уровня, по которому пришло одобрение и было отмечено в кредитном договоре.
6. Одновременно с получением документов о снятии обременения старого банка, клиент подает документы по новому кредитному договору и накладывается обременение по новому кредитору.
Рефинансирование ипотеки простыми словами — это перевод действующего ипотечного кредита к новому кредитору или банку с целью снижения переплаты: процентной ставки и как следствие, размера ежемесячного платежа.
И еще один важный нюанс, на который стоит обратить внимание: до момента, пока новый банк не получил подтверждение регистрации ипотеки, ставка может быть повышена. Это то время, которое уйдет на оформление погашения предыдущей ипотеки и снятия обременения с жилья. Иногда процесс может затянуться — и это нужно учитывать.
Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE):
Ставки по ипотеке в России в последнее время находятся на рекордно низких уровнях. Основной причиной этого стала заработавшая год назад льготная программа ипотеки на квартиры в новостройках, благодаря которой кредит можно получить под 6,5 % годовых. Естественно, что такие условия повлияли и на другие ипотечные кредиты, они также стали доступнее.
Подводные камни рефинансирования ипотеки
Если вы, например, взяли квартиру в ипотеку в 2014 году и решили ее рефинансировать, то сможете даже получить преимущество по сравнению с теми, кто сейчас оформляет с нуля льготную ипотеку. Все дело в том, что низкие ставки по ипотеке привели к резкому росту цен на жилье, что съело часть получаемой за счет них выгоды. А здесь получится, что и квартира была куплена еще по низкой цене, и ипотека выйдет под низкий процент.
Впрочем, все это не значит, что нужно бросаться рефинансировать ипотеку во что бы то ни стало. В любом случае все нужно грамотно посчитать. И первое, что здесь нужно учитывать — оформляя рефинансирование, вы фактически берете новую ипотеку. Соответственно, будьте готовы к тратам на ее оформление.
При этом еще несколько лет назад вполне неплохими считались ставки почти в два раза выше — около 12 % годовых. Учитывая, что ипотеку обычно берут на десятилетия, большинство из тех, кто взял кредиты тогда, до сих пор их выплачивают. С грустью глядя на нынешние условия. Впрочем, выход из ситуации есть, и это — рефинансирование.
— Рефинансирование выгодно не во всех случаях, а только когда выплачено менее половины кредита. Это обусловлено применяемой для погашения займа аннуитетной схемой: в начале срока клиент выплачивает проценты, а не сам долг. В ситуации, когда заемщик выплатил большую часть процентов, рефинансирование ипотеки выполнять попросту бессмысленно, так как платежи опять пойдут на погашение процентов.
Рефинансирование – это оформление нового кредита с предоставлением данных о текущих займах, поэтому придётся собрать два пакета документов: документы заёмщика и сведения о рефинансируемом кредите.
Понятие «рефинансирование» означает оформление нового кредита в банке с более выгодными условиями для того, чтобы частично или полностью погасить долги по ранее взятым займам. Эта процедура помогает заёмщику снизить кредитную ставку, увеличить срок кредитования и изменить график выплат кредитной задолженности. Если кредитов несколько, рефинансирование объединит их в один. Что это такое рефинансирование простыми словами, и каковы особенности этого процесса – обо всём этом будет рассказано в данной статье.
Документы
Как происходит рефинансирование кредита? Рефинансирование является одним из способов кредитования и, по сути, обычным займом . Чтобы получить его нужно иметь репутацию добросовестного заёмщика, не допускать просрочек, не иметь непогашенных задолженностей, как перед кредитными организациями, так и по выплатам налогов, штрафов и другим обязательствам. Банк может одобрить рефинансирование любому физическому лицу, имеющему хорошую кредитную историю.
Документы для перекредитования в другом банке имеют срок действия. Поэтому брать нужные справки из бывшего банка-кредитора необходимо непосредственно перед рефинансированием.
Банковские учреждения рефинансируют кредиты физических лиц на разных условиях. Одни оформляют перекредитование только своих кредитов, другие – только выданные другими банками, третьи – любые кредиты и займы. При рефинансировании учитывается вид кредитования: потребительский или целевой займ, ипотека и т. д. Рефинансировать можно:
Рефинансирование может понадобится в нескольких случаях: если человек не справляется с выплатами по кредиту или же он хочет улучшить условия кредитования.
Многие люди, жизнь которых тесно связана с кредитами, слышали о возможности рефинансировать кредит или ипотеку, но до конца не понимают, что это такое. В данной статье разберёмся, что такое рефинансирование кредита, говоря простыми словами.
Снижение ставки. Если экономические условия в стране изменились, то есть возможность взять кредит по более низкой ставке. Чаще всего речь идёт о рефинансировании ипотеки. Зачастую это действительно позволяет сэкономить, но далеко не всегда. Чем больше вы заплатили банку его процентов за ипотеку, тем менее интересно Вам становится рефинансирование. Плюс к этому имеется ряд сопутствующих расходов: страхование, переоформление документов, оценка стоимости жилья и т.п.
Стоит отметить ещё один немаловажный факт – получить рефинансирование не так уж и просто. Новый банк хоть и охотно принимает новых клиентов, но получить обузу в виде человека со сложной финансовой ситуацией не желает, Поэтому для рефинансирования кредита нужно подходить под ряд жестких требований. Получение отказа в рефинансировании – довольно распространённая ситуация.
Вы можете скачать образец трудового договора для предоставления в банк и типовой ипотечный договор на примере банка ВТБ 24.
После перевода денег у человека появляется новый кредит, но уже с более выгодными условиями.
Рефинансирование предусматривает соблюдение таких условий:
Условия для одобрения заявки
Также следует собрать всю документацию по первому и новому ипотечному договору.
В силу неблагоприятных финансовых возможностей у заемщика может утратиться возможность делать фиксированный платеж в полном объеме.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Благодаря таким действиям у заемщика появляется возможность делать меньшие ежемесячные платежи.
