Чарджбэк по карте: как это работает

Что такое чарджбэк?

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточке Visa и MasterCard называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк можно в том случае, если:

Для проведения процедуры чарджбэк у клиента должны быть неоспоримые доказательства незаконности проведенных платежных операций. В противном случае претензии будут отклонены.

В данной процедуре принимают участие три стороны:

  1. Покупатель и его банк;
  2. Продавец и его банк;
  3. Система платежей, с помощью которой производилась транзакция.

Возврат средств (чарджбэк) производится в рамках договоров между этими тремя сторонами.

Чарджбэк – это инструмент воздействия в определенных ситуациях одного банка на другой для возврата средств, снятых/переведенных через платежную систему.

Процедура

Сама процедура возврата не представляет собой ничего сложного. Главное условие, чтобы клиент не пропустил сроки обращения.

Полученная информация тщательно проверятся представителями платежной системы. Только после изучения аргументов обеих сторон, принимается окончательное решение.

Операция чарджбека – серьезный финансовый инструмент. Она проводится только в случае действительно некачественных или мошеннических действий. Просто так, по минутному желанию клиента, осуществить ее нельзя.

Чарджбэк онлайн

Основные банки РФ, работающие сегодня на финансовом рынке помогают своим клиента решить вопрос с возвратом денег. Некоторые более лояльны в этом вопросе, у других – позиция строже, а пакет требуемых документов больше.

Заявление на инициацию процедуры возврата денег можно скачать здесь.

ВТБ 24

БТБ 24 – это возможность возврата средств клиента, при наличии убедительной причины, в течение определенного времени без согласия этих действий с поставщиком товара/услуг.

Причины, по которым может быть произведен чарджбэк:

Срок обращения клиента – 120 дней с момента проведения транзакции. Если человек сделал это позже, тогда он дал законное основание банку отказать в инициировании чарджбэка.

Альфабанк

Держатели карт системы Мастеркард и Visa, которые обслуживаются в Альфа-банке имеют право на чарджбэк.

Яндекс деньги

Большой популярностью сегодня пользуются расчеты через интернет по средствам виртуальных кошельков (Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.)

При необходимости человек может сделать возврат средств на свой счет, оформив запрос в автоматическом режиме.

Если по какой-то причине сделать это автоматически не получается, клиент должен создать специальное платежное поручение. В нем должны быть указаны следующие вещи:

В случае, когда у клиента не хватает данных для заполнения платежного поручения, он может подать заявку на merc[email protected] В тексте письма прописывается, какую сумму и по какому договору необходимо вернуть.

Легенда 112 Чарджбэк Отзывы.

В сети интернет можно найти множество положительных отзывов клиентов от Легенда 112, что говорит о высоком качестве работы компании.

Отзывы Клиентов Легенда 112:

Смотрите Видео-отзыв клиента Бабарика Владимира Ивановича.

Обратиться за помощью в компанию Легенда 112 вы можете по следующим контактам:

Что такое чарджбэк

В заявлении нужно указать:

В обоих случаях стороны могут оспорить решение банка в суде.

Что предлагают посредники вроде ООО «НЭС»

Как мы уже знаем, чарджбэк работает не совсем так. Кроме того, решение принимает не компания-посредник, а банк или суд. Поэтому, когда компания заявляет, что вернет ваши деньги, это как минимум преувеличение.

Когда это работает?

Деятельность платёжных систем, и опосредованно — чарджбэка, на территории Российской Федерации регулируют федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и федеральный закон №2300-1 «О защите прав потребителей».

Чарджбек по банковской карте возможно провести в том случае, если оплату товаров или услуг вы осуществляли с помощью международных платёжных систем Visa или Mastercard. Поводы для инициации чарджбека перечислены в регламентах этих систем:

Что такое чарджбек: разбираемся в процессе

Итак, кто же участвует в процедуре чарджбэк?

В отличие от существования вариативности сценариев, оптимистичного и пессимистичного, в чарджбэк есть и незыблемые правила.

Понятие брокерского счета

  • трейдер переводит средства на счет брокера;
  • на брокерском счету отражается эквивалент реальных средств;
  • при торгах сумма может меняться, но деньги трейдера по-прежнему на счету брокера.

На основании этого можно сделать вывод, что брокерский счет никак не отражает, какие реально деньги есть у инвестора. Также становится понятна схема, по которой обманывают брокеры своих клиентов.

Как можно вывести деньги с брокерского счета

Вывести денежные средства можно несколькими способами. Рассмотрим ключевые из них:

  • в БКС-Онлайн;
  • в приложении «Мой брокер»;
  • через систему QUIK;
  • по телефону (только для физических лиц);
  • по факсу — необходимо заполнить специальную форму;
  • лично в офисе компании.

Вывод средств осуществляется в тот же день, когда подана заявка. В редких случаях перевод может затянуться, если речь идет об иностранной валюте.

Как действовать при столкновении с недобросовестным брокером

Не существует универсального ответа на вопрос, как забрать деньги у мошенника. Как правило, выделяется два пути:

  • самостоятельная инициация возврата денежных средств;
  • обращение в юридическую компанию.

Первый вариант требует меньше финансовых затрат, но надо будет серьезно разбираться с особенностями взаимодействия на брокерском рынке. При обращении к юристам важно грамотно выбирать контору, можно повторно попасть на мошенников.

Причины отказа чарджбэка

Чаще всего отказ в чарджбэк связан с особенностями договора оферты. К другим причинам могут относиться:

Дополнительное время на получение денежных средств может потребоваться, если у брокера на счету недостаточно финансов.

Что это такое?

Так вот, если всю эту ситуацию Вы сможете четко обрисовать представителю «родной» Визы или Мастеркард, средства со счета нечестного продавца будут ПРИНУДИТЕЛЬНО списаны и возвращены Вам на карту!

Как вернуть деньги с помощью chargeback?

В процедуре возврата платежа всегда участвуют две стороны: владелец карты и его банк-эмитент против ответчика и его банка-эквайера.

Сразу скажу об ограничениях (по времени и по сумме). Для карт Visa срок возврата денег не может превышать 180 дней, для карт MasterCard – 120 дней. А начать процедуру chargeback можно в течение 540 дней с момента проблемной транзакции.

Как его сделать все правильно? Краткий гайд по процедуре. Обращаемся в банк, который выпустил нашу карту (например, Тинькофф), и пишем заявление о возврате платежа. В заявлении должна быть указана следующая информация:

У ответчика есть 30 дней, чтобы «отмазаться». Если он не реагирует – МПС дает добро банку-эмитенту на удовлетворение чарджбэк. Сумма в заявлении принудительно снимается от счета «Форекс тренд» и возвращается плательщику.

Что такое chargeback

Как показывает практика, в наше время стандартных ПИН-кодов и онлайн банкинга оказывается недостаточно. Поэтому VISA и MasterCard предоставляют вам возможность вернуть деньги, если вы стали жертвой мошенника или получили некачественный товар или услугу.

Чарджбэк: мифы и реальность

Не все, что обещают представители этих платежных систем, реально. Существуют несколько мифов, которые необходимо учитывать, если вы планируете вернуть незаконно отобранные у вас деньги:

Преимущества сотрудничества с профессиональными чарджбэкерами

Несмотря на то что услуги чарджбэкеров платные, это самый реальный способ вернуть присвоенные мошенником деньги. Итак, давайте рассмотрим преимущества работы с такими компаниями:

Единственное, что от вас потребуется для возвращения капитала, – это предоставить все существующие доказательства обмана со стороны брокера-мошенника: переписку, скриншоты, записи телефонных звонков и так далее.

При обращении к специалистам у вас появляется возможность ускорить процедуру и вернуть свои деньги уже через 2-3 месяца.

Какие проблемы при возврате создает договор публичной оферты

Причины отказа чарджбэка

Иногда случается, что финансовые учреждения отказывают вам в чарджбэке. Причин отказа несколько:

  • ошибки в заявлении о возврате денежных средств;
  • недостаточная доказательная база.

Как происходит возврат при chargeback

Прежде чеи вернуть деньги, банк внимательно изучает приложенные вами доказательства и проводит соответствующие экспертизы. Если вы предоставили достаточно фактов о нарушении брокером своих обязательств, банк дает ему 30 дней, чтобы доказать обратное.

Если же в указанный срок этого не происходит, финансовое учреждение самостоятельно списывает деньги со счета мошенника и возвращает их вам.

Как правильно подать заявку на чарджбек

Есть несколько способов заявить о желании получить chargeback:

  • отправить заявление заказным письмом;
  • отправить заявку на электронную почту;
  • лично принести заявление в отделение банка.

При этом в заявлении обязательно указывайте причину, по которой вы хотите вернуть деньги.

Как вычислить мошенников, предлагающих услугу чарджбека

Существует несколько признаков, которые выдают мошенников, предлагающих услуги по возврату денежных средств:

Как выбрать компанию, которая вернет вам ваши деньги

  1. Узнайте как можно больше об организации: поищите отзывы в интернете, постарайтесь найти реальных клиентов, изучите историю работы.
  2. Специалист компании должен как можно глубже вникнуть в вашу проблему.
  3. Потребуйте прайс-лист и ознакомьтесь с ним. В каждой порядочной компании он должен быть в распечатанном виде.
  4. При обсуждении алгоритма дальнейших действий сотрудник компании должен донести до вас информацию на простом языке, а не «грузить» юридической терминологией.

Что делать, если брокер не выводит деньги

Иногда после выполнения вами всех обязательств брокеры-мошенники могут заблокировать вывод средств. В таком случае нужно:

Блокировка вывода денег по вине трейдера

Блокировка вывода денег возможна по вине самого трейдера. Как правило, это случайные ошибки или невнимательность. Рассмотрю самые распространенные причины отказа в выводе средств.

Клиент не верифицировал свой счет

Это означает, что ваш счет не прошел процедуру подтверждения. Деньги на такой счет поступят (но есть лимит). А вот вывести средства не получится до тех пор, пока счет не будет верифицирован.

Не отработанный брокерский бонус

Это следствие невнимательности трейдера. Так, в некоторых аукционных предложениях есть определенные ограничения по депозиту и выводу денег: пока не накопите определенную сумму, вывод денег запрещен.

Сумма, которую вы можете вывести, – в большинстве случаев сумма, какую вы внесли

Типовые проблемы с выводом денег

Существуют еще некоторые проблемы, возникающие при выводе денег. Как правило, такие проблемы однотипные, и мы рассмотрим сейчас наиболее типовую, с которой может столкнуться каждый трейдер.

Отказ в выплате большой суммы прибыли успешным трейдерам

Откровенно говоря, некоторым из них настолько невыгодно отдавать единоразово большую сумму, что они идут на преступление и попросту обманывают своих клиентов.

Основные признаки, по которым можно определить, стоит ли доверять брокеру:

Что бы не сталкиваться с проблемой возврате денег от брокера, путём отмены платежа ( чарджбек ), убедитесь в самом начале что вашему брокеру можно доверять. Быстрая проверка качества брокера, можете спасти ваши деньги.

Брокеру можно доверять, если:

  • Брокер имеет лицензию на предоставление финансовых услуг, причем лицензия эта действительна в вашей стране;
  • Брокер имеет представительство в вашей стране;
  • Брокер не имеет истории судебных разбирательств;
  • Работает профессиональная служба поддержки;
  • Желательно, чтобы у брокера были положительные реальные отзывы.
  • Деньги трейдера находятся в безопасности благодаря гарантийному компенсационному фонду.

Компенсационный фонд создается СРО форекс-дилеров в целях возмещения убытков клиентам, которые причинены им в результате банкротства членов СРО, потребителями финансовых услуг которых они являлись.

От брокера следует держаться подальше, если:

  • Брокер не имеет ни лицензии, ни разрешения заниматься финансовой и консультационной деятельностью на территории вашей страны;
  • У брокера были проблемы с трейдерами, которые решались в суде и решились не в пользу брокера;
  • Брокер обещает баснословную прибыль практически с нуля, и за очень короткое время;
  • Негативные отзывы, подтвержденные скриншотами переписки, документами и т.д.

Именно поэтому мы и рассмотрим два варианта возврата средств.

Как работают электронные платежи

Что бы понять как работает система возврате платежа или чарджбек , надо понимать как работают электронные платежи.

чарджбек на банковскую карту.

А вот что можно сделать, если вы пополняли счет с банковской карты Visa или MasterCard.

Заявление на отмену платежа, чарж бек. Бланк можно подать через банк или в электронном виде.

Если дело дойдёт до суда, есть список причин отмены платежа

  • Товар или услуга не соответствует описанию.
  • Неавторизованная транзакция.
  • Услуга или товар предоставлены не в полном объёме.
  • Двойное списание суммы со счета.
  • Оплаченный товар не был доставлен.

Временные ограничения на возврат визы

В приведенной ниже таблице указаны временные рамки для держателей карт, банков-эмитентов, приобретателей и продавцов в отношении возвратных платежей.

Возможно ли вернуть деньги из онлайн-казино

Абсолютно все интернет-казино на просторах рунета работают нелегально. Их банковские счета находятся далеко за пределами РФ, также, как и сервера, контакт центры и их владельцы. А что можно взять с нелегального сайта? Да, ничего.

Как вернуть деньги, проигранные в онлайн-казино? Правоохранители вам не помогут, юристы и адвокаты тоже. О том, как юристы классифицируют подобные дела можно почитать в статье Вулкан: онлайн-казино бессмертны.

Другое дело международное банковское право. Чарджбэк в казино, о котором пойдет речь, рассматривает дела в другой плоскости, и его главная цель — защищать интересы владельцев пластиковых карт.

Равно как и не требуется согласие владельцев счета, на который собирают платежи Вулкан и прочие конторы под вывеской казино.

Процедура по возврату денег проходит в несколько этапов:

Реальных условий на проведения чарджбека из казино всего два:

  • деньги переводились с карты на счет получателя юридического лица;
  • с момента перевода еще не прошло 540 дней.

В каких случаях возможен возврат денег из онлайн-казино

Онлайн казино создаются и работают с одной целью — получение прибыли. Собственно, как и любой бизнес. Но то, сколько зарабатывают владельцы подобных агрегаторов денег, обычно называют сверх прибылью. Суммы там действительно колоссальные.

В каких случаях можно инициировать чарджбек?

Преимущества работы с компанией Юникорн

Если вам нужна помощь с возвратом денег из онлайн казино, обращайтесь к нашим специалистам. Уже более четырех лет мы проводим чарджбеки под ключ для наших клиентов.

Почему выгодно работать с компанией Юникорн?

У нас есть опыт возврата денег в сложных и нестандартных ситуациях, к таким мы в частности относим возвраты из игорных заведений.

Оставляйте заявку на страницы статьи, и получите бесплатную консультацию уже сегодня!

Ссылка на основную публикацию